- Thực trạng phát triển DN trong KCN: Tuy vừa đầu tư xây dựng kỹ thuật hạ tầng,
3.3.3 Nâng cao năng lực thẩm định dự án vaycủa cán bộ tín dụng
Là yếu tố quyết định đến sự an toàn của khoản vay và chỉ thông qua thẩm định dự án vay vốn, ngân hàng mới đánh giá được khả năng thực hiện của dự án và khả năng trả nợ của khách hàng trên cơ sở đó ngân hàng quyết định cho vay hay khơng cho vay. Vì vậy cần nâng cao khả năng thẩm định của cán bộ trên các phương diện sau:
về năng lực pháp lý của khách hàng: Khách hàng vay vốn phải có đầy đủ tư cách
pháp lý, đây là điều kiện tiên quyết để ngân hàng xem xét cho vay nhằm xác định trách nhiệm trước pháp luật về việc trả nợ của khách hàng đối với ngân hàng. Đối với các tổ chức kinh tế, khi đánh giá tư cách pháp lý Ngân hàng phải xem xét các điều kiện đó là: Quyết định thành lập của cấp có thẩm quyền cấp, mục đích xin vay
vốn có phù hợp với giấy phép kinh doanh khơng? Quyết định bổ nhiệm giám đốc, kế tốn trưởng có hợp lệ hợp pháp khơng?...
về uy tín của khách hàng vay vốn: Đây là yếu tố hết sức quan trọng mà ngân hàng
cần phải quan tâm, đánh giá uy tín của doanh nghiệp cùng với uy tín của người điều hành sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp đó trên tất cả các phương diện như: lai lịch chủ doanh nghiệp (tức xem xét tư cách trong quá khứ), lịch sử doanh nghiệp (quá khứ, hiện tại và tương lai), tình hình tài chính của doanh nghiệp, việc thanh tốn các khoản cơng nợ (Ngân hàng và khách hàng),... Việc đánh giá, xem xét thông qua các kênh như: thể hiện trên hồ sơ vay vốn gửi ngân hàng, sổ sách tại doanh nghiệp, phỏng vấn trực tiếp, thu thập và phân tích thơng tin từ bạn hàng, khách hàng, từ các cơ quan thông tin đại chúng, cơ quan tài chính, thuế và các ngành nội chính...
Phân tích tình hình tài chính của khách hàng: Khách hàng có tiềm lực tài chính
mạnh hay yếu, cơ cấu vốn dùng trong kinh doanh có hợp lý khơng? Đó là cơ sở quan trọng để đảm bảo cho khách hàng tự chủ trong hoạt động kinh doanh, đảm bảo khả năng cạnh tranh trên thị trường và đảm bảo khả năng hoàn trả các khoản nợ trong tương lai.
Đánh giá về năng lực kinh doanh của khách hàng: Xem năng lực chuyên môn, năng
lực điều hành của người lãnh đạo có thích hợp với lĩnh vực cơng việc đó khơng? Uy tín của người lãnh đạo trong giới kinh doanh cũng như trong nội bộ doanh nghiệp. Đặc biệt trong giai đoạn hiện nay, cần khẳng định tư cách đạo đức của người lãnh đạo như thế nào? Khả năng nhạy bén, năng động trong kinh doanh ở mức độ nào? Có kiến thức, kinh nghiệm trong quản lý ở mức độ nào?.
Đánh giá khả năng cạnh tranh về sản phẩm-dịch vụ và xu hướng phát triển của doanh nghiệp: Sản phẩm - dịch vụ của doanh nghiệp có phù hợp với thị hiếu tiêu
dùng không? Dự kiến sẽ cung ứng cho thị trường nào là chính (trong nước hay xuất khẩu)? Đánh giá khả năng cạnh tranh đối với các sản phẩm tương tự về chất lượng, giá cả, mẫu mã... Khả năng cung ứng đầu vào, khả năng tiêu thụ sản phẩm, thị phần trước mắt và lâu dài, tính ổn định?...
về tính khả thi của dự án: Đánh giá khả năng cung cấp nguyên, nhiên vật liệu,
nhân lực, thị trường tiêu thụ sản phẩm hiện tại và khả năng trong tương lai, giá thành sản phẩm, hiệu quả của dự án.
Các nội dung trên cần được cán bộ tín dụng của Ngân hàng ĐT&PT Bắc Giang quán triệt một cách nhuần nhuyễn và vận dụng vào thực tế phù hợp với sự đa dạng của dự án, của sản phẩm của dự án và sự biến động ngày càng mạnh mẽ của