2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNGTHƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI
2.1.1 Lược sử về Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hà Nội
NHTM CP Công Thương VN có hoạt động rộng khắp trên toàn quốc và CN TP Hà Nội là một chi nhánh dẫn đầu toàn hệ thống. Quá trình phát triển của Vietinbank CN TP Hà Nội gắn liền với sự phát triển của NHTM CP Công Thương Việt Nam
về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam:
Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam. Tên viết tắt: VietinBank.
Logo: Vietm •
Slogan: Nâng giá trị cuộc sống
Địa chỉ hội sở chính: 108 Trần Hưng Đạo - Hoàn Kiếm - Hà Nội. Địa chỉ website: www.vietinbank.vn
Ngày thành lập: 26/3/1988
về Ngân hàng TMCPCTVN - Chi nhánh thành phố Hà Nội:
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh thành phố Hà Nội được thành lập từ năm 1988, sau khi được tách ra từ Ngân hàng Nhà nước thành phố Hà Nội, Vietinbank thành phố Hà Nội là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng của ngành Ngân hàng thành phố Hà Nội.
Cơ cấu tổ chức: Ban giám đốc, 11 phòng ban tại Trụ sở và 16 Phòng giao dịch vệ tinh (Sơ đồ 2.1)
STT ∖ Năm Chỉ tiêu \ 2014 2015 2016 Số dư Tỷ trọng (%) Số dư Tỷ trọng (%) Tăng trường so với năm 2014 Số dư Tỷ trọng (%) Tăng trường so với năm 2015
Tổng số cán bộ đến nay là 420 người, trong đó: Ban giám đốc 06 đồng chí, trưởng phó phòng, cán bộ.
Lĩnh vực hoạt động: ngân hàng. Sản phẩm dịch vụ chính: Huy động vốn, cho vay, đầu tư và các dịch vụ thanh toán, ngân hàng khác.
Giá trị cốt lõi:
Mọi hoạt động đều hướng tới khách hàng;
Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, hiện đại;
Người lao động được quyền phấn đấu, cống hiến làm việc hết mình - được quyền hưởng thụ đúng với chất lượng, kết quả, hiệu quả của cá nhân đóng góp - được quyền tôn vinh cá nhân xuất sắc, lao động giỏi.
Triết lý kinh doanh:
An toàn, hiệu quả, bền vững và chuẩn mực quốc tế; Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ và trách nhiệm xã hội;
Sự thịnh vượng của khách hàng là sự thành công của VietinBank
(Nguồn: Quy chế tổ chức và hoạt động của NHCT)
2.1.2 Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - chi nhánh thành phố Hà Nội
2.1.2.1 Huy động vốn
Huy động vốn là công việc đầu tiên, làm nền tảng cho những hoạt động tiếp theo của quá trình kinh doanh ngân hàng. Trong 3 năm gần đây, đặc biệt là năm 2016, thị trường tài chính trong nước rất sôi động. Trên địa bàn thành phố Hà Nội, các NHTM cạnh tranh gay gắt bằng việc đưa ra các mức lãi suất và hình thức huy động hấp dẫn.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của NHTMCT Việt Nam- CN TP Hà Nội giai đoạn 2014-2016
Có kỳ hạn 488 908 ĩ.ĩ28 ĩĩ Tiền gửi TK 242 14,56 296 9.3 5 22% 367 9.6 2 23.8% ĩ Không kỳ hạn 2 ĩ ĩ 2 Có kỳ hạn 240 295 366 ĩĩĩ Chứng từ CG 155 9,32 34 1.0 7 (355%) 35 0.9 3 2.9 % ĩ Kỳ phiếu 77 17 ĩ7 2 Trái phiếu 5 ĩ ĩ 3 Chứng chỉ TG 7ĩ9 ĩ6 ĩ7 ĩV Tiền gửi khác (TCTD + TCK) 542 32,59 1.529 48.24 182% 1.658 43.48 %8.4 Tổng HĐV 1.663 100 3.170 100 3.813 100
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Số tiền trọngTỷ (%) Số tiền trọngTỷ (%) Số tiền trọngTỷ (%)
Qua bảng 2.1 cho thấy tổng nguồn vốn huy động cuối năm 2016 là 3.813 tỷ đồng, tăng 643 tỷ đồng (+69%) so với cuối năm 2015, vuợt 10% kế hoạch năm 2016 do NHCT Việt Nam giao cho Chi nhánh. Sở dĩ nguồn vốn của chi nhánh tăng nhanh là do chi nhánh đã áp dụng nhiều gói sản phẩm cùng chính sách khuyến mại hấp dẫn, thích hợp với từng đối tuợng khách hàng. Ví dụ như gói sản phẩm “Vui ngày- hè lướt xe sang”, “Muôn kết nối trọn yêu thương” được triển khai từ tháng 8/2016 dành cho tất cả các khách hàng có giao dịch gửi tiền từ 10 triệu VNĐ và 500 USD trở lên, mỗi khách hàng được phát 1 phiếu bốc thăm may mắn có nhiều phần quà hấp dẫn và còn nhiều chương trình khác như “hái lộc vàng cùng Vietinbank”, “ Hè rực rỡ quà rộn ràng”... chương trình quay số trúng thưởng hấp dẫn.
Nói chung, công tác huy động vốn của NHTMCT Việt Nam- CN Hà Nội là khá tốt. Mặc dù luôn có sự cạnh tranh quyết liệt giữa các NHTM trong việc đua ra các hình thức huy động vốn với các mức lãi suất, quà tặng, chi phí ngầm hấp dẫn nhung do thuờng xuyên coi trọng chất luợng dịch vụ, kết hợp tốt các chính sách khách hàng nên nguồn vốn huy động của NHTMCPCTVN - Chi Nhánh Thành Phố Hà Nội đều tăng và giữ ổn định, từ đó tạo ra một nguồn vốn dồi dào để ngân hàng không những có thể thực hiện cung cấp tín dụng cho nền kinh tế mà còn dùng để điều hòa vốn trong toàn hệ thống.
2.1.2.2 Cho vay
Song song với việc hoạt động huy động vốn là hoạt động sử dụng vốn mà cho vay luôn chiếm tỷ trong lớn nhất.
Hoạt động cho vay là hoạt động truyền thống của các NHTM nói chung cũng nhu NHTMCPCTVN - CN Hà Nội nói riêng. Đây là hoạt động đóng vai trò quyết định phần lớn hiệu quả sản xuất kinh doanh của NHTMCT Việt Nam- CN Hà Nội. Nhận thức đuợc điều đó, lãnh đạo NHTMCPCTVN - Chi Nhánh Thành Phố Hà Nội luôn chú trọng đến công tác tìm kiếm khách hàng tiền vay mới, tăng truởng du nợ. Số liệu đuợc thể hiện qua bảng sau đây:
Bảng 2.2: Tình hình và kết quả hoạt động cho vay của NHTMCP CT VN- Chi Nhánh Thành Phố Hà Nội giai đoạn 2014-2016
Phân theo thành phần kinh tế
1. K.tế quốc doanh 397 67 883 76 1.437 70
2. K.tế ngoài quốc
doanh 197 33 282 24 614 30
Phân theo loại tiền
1. Dư nợ VND 405 68 649 56 1.227 60 2. Dư nợ USD 189 32 516 44 824 40 Chất lượng tín dụng 1. Nợ đủ tiêu chuẩn và nợ nhóm 2 593 99,8 1160 99,5 1.958 95 2. Nợ xấu (3,4,5) 1 0,2 5 0,5 93 5
so với năm 2014, năm 2016 tăng 62.1% so với năm 2015. Chứng tỏ Vietinbank- Chi Nhánh Thành Phố Hà Nội đã rất nỗ lực trong việc tăng trưởng dư nợ.
Nhận xét:
Qua bảng số liệu trên cho thấy doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ của NHTMCT Việt Nam - CN Hà Nội đều tăng qua các năm. Đặc biệt là từ năm 2010 thực hiện chủ trương “tăng trưởng tín dụng trên cơ sở tập trung nâng cao chất
lượng và hướng tới chuẩn mực quốc tế” thông qua các biện pháp quản trị rủi ro tín dụng, kiểm soát chặt chẽ các điểm nóng, khống chế tổng mức dư nợ tối đa với các chi nhánh có chất lượng tín dụng chưa tốt, kiên quyết hạ giới hạn tín dụng đối với các khách hàng có tình hình tài chính yếu kém, hoạt động kinh doanh không hiệu quả, Chi Nhánh Thành Phố Hà Nội đã coi trọng lựa chọn danh mục khách hàng và ngành cho vay, thực hiện nghiêm túc tăng trưởng tín dụng luôn bám sát với xử lý nợ xấu.
2.1.2.3 Các dịch vụ khác
Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu:
Chất lượng công tác thanh toán xuất nhập khẩu luôn được duy trì đáp ứng phục vụ khách hàng an toàn, nhanh chóng và hiệu quả. Bên cạnh đó công tác khách hàng cũng được coi trọng, ngoài việc tiếp nhận và giải quyết nhu cầu của khách hàng với thái độ nhiệt tình, ứng xử văn minh, NHTMCT Việt Nam- CN Hà Nội còn trực tiếp đến đơn vị có hàng xuất khẩu để nhận chứng từ, kiểm tra và tư vấn thanh toán quốc tế cho các doanh nghiệp.
Hoạt động ngân quỹ:
Trong thời kỳ này, tình hình thu chi các loại tiền đều tăng hơn so với các năm trước. Bộ phận ngân quỹ đã phát hiện được nhiều lượng tiền giả và trả lại tiền thừa cho khách hàng. Công tác ngân quỹ của chi nhánh đã đảm bảo an toàn và tuân thủ đầy đủ các quy định, tổ chức tốt việc điều hòa tiền mặt, đáp ứng nhánh chóng, chính xác nhu cầu tiền mặt cho sản xuất và đời sống, giải phóng khách hàng nhanh.
Phát triền mạng lưới
Để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh, trong 5 năm qua NHTMCT Việt Nam- CN Hà Nội đặc biệt quan tâm phát triển mạng lưới hoạt động nhằm tăng thị phần huy động vốn, cho vay và cung cấp các sản phẩm dịch vụ. Ngoài việc nâng cấp trụ sở chính, NHTMCT Việt Nam- CN Hà Nội đã thành lập được 16 phòng giao dịch, tạo ra một mạng lưới giao dịch rộng khắp. Các bộ phận nghiệp vụ được trang bị đầy đủ phương tiền làm việc hiện đại, kết nối giao dịch trực tuyến trong hệ thống NHTMCPCT Việt Nam tạo lên hiệu quả hoạt động cao.
sản phẩm dịch vụ để cạnh tranh với ngân hàng trong nước và nước ngoài. Năm 2003, NHTMCT Việt Nam- CN Hà Nội là một trong 4 đơn vị của NHTMCPCT Việt Nam đi đầu trong hệ thống, đã triển khai thành công Dự án hiện đại hóa ngân
hàng, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong việc nâng cao chất lượng, hiệu
quả công tác quản trị và phụ vụ khách hàng, là nền tảng cho sự phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại trong tương lai.
Kinh doanh dịch vụ:
Hoạt động dịch vụ ngân hàng của NHTMCT Việt Nam- CN Hà Nội luôn được sự quan tâm và chỉ đạo kịp thời của Ban giám đốc. Với chính sách đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng và từng bước đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện địa và tiếp cận đời sống, Ban lãnh đạo đã tạo điều kiện cho công tác khuếch trương và các tiện ích dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thu hút được đông đảo khách hàng tại Hà Nội và các tỉnh lân cận đến sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Công tác dịch vụ ngân hàng phát triển là một trong những yếu tố quan trọng tác động đến tốc độ tăng trưởng vốn huy động của Chi nhánh.
2.1.2.4 Kết quả tổng hợp trong kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam — chi nhánh thành phố Hà Nội
Trong những năm gần đây, hoạt động ngân hàng diễn ra trong bối cảnh nền kinh tế thế giới diễn biến phức tạp, chưa có dấu hiệu phục hồi, kinh tế trong nước phát triển chưa ổn định và chịu những tác động mạnh mẽ của các yếu tố bên ngoài. Tuy vậy cùng với những biện pháp tháo gỡ khó khăn linh hoạt của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, được sự quan tâm chỉ đạo của NHCT Việt Nam cũng như sự ủng hộ của các cơ quan ban ngành khác trên địa bàn mà NHTMCPCT VN- Chi Nhánh Thành Phố Hà Nội liên tục phát triển và đạt được những kết quả tốt trên các mặt hoạt động, từ huy động vốn đến đầu tư và cho vay... Đặc biệt, NHTMCPCTVN- Chi Nhánh Thành Phố Hà Nội luôn là đơn vị tiên phong với những thành tích xuất sắc trong toàn hệ thống NHTMCPCT VN. Kết quả kinh doanh của ngân hàng thể hiện ở bảng sau:
Bảng 2.3 : Kết quả tổng hợp trong kinh doanh của NHTMCPCTVN- Chi Nhánh Thành Phố Hà Nội giai đoạn 2014-2016
ư (%) dư (%) 2014 dư (%) 2015
1 Tổng thu 173 100 316 100 82% 963 100 204%
1. 1
Thu chênh lệch lãi TG 69 40 130 41 87,3% 414 43 219%
1. 2
Thu lãi cho vay 45 26 85 27 89,7% 241 25 181,8%
1. 3
Thu lãi đầu tư 24 14 41 13 69,8% 115 12 181%
1. 4 Thu dịch vụ 2 1 6 2 270% 39 4 511% 1. 5 Thu khác 33 19 54 17 62,9% 154 16 185% 2 Tổng chi 150 100 256 100 70.8% 856 100 234% 2. 1
Chi trả lãi tiền gửi 141 94 241 94 70,7% 788 92 227%
2. 2
Chi nhân viên 3 2 7 3 253,3% 22 2,6 193,4
2. 3
Chi khác 6 4 8 3 30% 46 5,4 492,3%
Số liệu ở bảng trên cho thấy tổng thu nhập qua các năm đều tăng, đặc biệt là năm 2015 so với năm 2014 tăng 82%. Năm 2016 tăng 204% so với năm 2015. Xem xét tỷ trọng thu nhập của từng hoạt động cho thấy:
- Thứ nhất, thu nhập từ chênh lệch lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn và tăng dần qua các năm. Năm 2014 chiếm 40% tổng thu nhập, năm 2015 chiếm 41% tổng thu nhập và năm 2016 chiếm 43% tổng thu nhập, chứng tỏ rằng Chi nhánh Chi Nhánh Thành Phố Hà Nội - NHTMCPCT Việt Nam rất tích cực trong việc huy động vốn.
không có biến động lớn. Năm 2014 chiếm 26%, năm 2015 chiếm 27%, năm 2016
chiếm 25%. Tuy nhiên mức tăng trưởng vẫn đạt ở mức cao (năm 2012 so với năm
2011 là 89%, năm 2013 so với năm 2012 tăng là 182%).
- Thứ ba, thu nhập từ hoạt động đầu tư chiếm tỷ trọng tương đối trong tổng thu nhập. Năm 2016 chiếm 14% thu nhập, năm 2015 chiếm 13% thu nhập, tăng so với năm 2016 là 70%. Năm 2016 chiếm 12% thu nhập, tăng so với năm 2015 là 181%.
- Thứ tư, thu từ hoạt động dịch vụ chiếm tỷ trọng nhỏ trên tổng thu nhập. Năm 2014 chỉ chiếm 1% , Năm 2015 chiếm 2% tăng so năm 2014 là 270%, năm 2016 chiếm 4% TTN, tăng so năm 2015 là 511%. Dù chiếm trọng tỷ nhỏ trên tổng thu nhập nhưng qua sự tăng trưởng qua các năm chứng tỏ Chi Nhánh Thành Phố Hà Nội NHTMCPCT Việt Nam cũng đã chú trọng đến phát triển dịch vụ ngân hàng.
Chi phí về huy động vốn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi. Năm 2014 chiếm 94%, năm 2015 chiếm 94%, tăng so với năm 2014 là 70%. Năm 2016 chiếm 82%, tăng so với năm 2015 là 227%.
Qua bảng 2.3 trên cho thấy, kết quả kinh doanh của Chi Nhánh Thành Phố Hà Nội chủ yếu là thu từ hoạt động tín dụng và từ chênh lệch lãi tiền gửi. Thu từ các dịch vụ khác chiếm tỷ trọng rất nhỏ. Do đó, có thể nói hoạt động của Chi Nhánh Thành Phố Hà Nội đang bị mất cân đối, quá tập trung vào dịch vụ truyền thống, chưa có tầm nhìn chiến lược cho sự phát triển lâu dài, đặc biệt là các dịch vụ ngoài tín dụng và huy động vốn, các dịch vụ ngân hàng hiện đại
2.2 THỰC TRẠNG MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI
Để đánh giá thực trạng Marketing trong hoạt động ngân hàng bán lẻ tại NHTM CP Công Thương Việt Nam - chi nhánh thành phố Hà Nội, luận văn dựa trên 2 nội dung: