3.1.1. Định hƣớng phát triển chính sách tiền tệ, thị trƣờng vốn
Nhà nước cần xây dựng và định hướng thực hiện một chính sách tiền tệ hiệu quả nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, thúc đẩy sản xuất, tiêu dùng, kích thích đầu tư phát triển, bảo đảm nền kinh tế tăng trưởng cao và bền vững. Đó chính là định hướng của chính sách tiền tệ từ nay đến 2020. Để thực hiện được mục tiêu đó, Nhà nước cần tiếp tục tự hoàn thiện và thực hiện các biện pháp sau:
- Đổi mới chính sách tiền tệ theo hướng vận dụng các công cụ chính sách gián tiếp. Từng bước hoàn thiện chính sách tỷ giá, lãi suất, nghiệp vụ thị trường mở... để có thể nâng cao hiệu quả khi thực hiện chính sách tiền tệ.
- Phát triển thị trường vốn và tiền tệ với các hình thức đa dạng thích hợp, trong đó có hệ thống các ngân hàng và các thể chế tài chính phi ngân hàng, các công ty bảo hiểm, các quỹ đầu tư và bảo lãnh đầu tư... nhằm thu hút các nguồn vốn đầu tư trong xã hội, mở rộng nguồn vốn dài hạn và trung hạn.
- Phát triển thị trường tiền tệ thứ cấp, đặc biệt là thị trường liên ngân hàng về nội tệ và ngoại tệ. Phát triển các công cụ tài chính của thị trường này đặc biệt là các công cụ, các giao dịch phòng tránh rủi ro về tỷ giá hối đoái.
- Hoàn thiện hơn nữa nghiệp vụ thị trường mở. Thêm các biện pháp phát triển thị trường công trái bằng việc giới thiệu thêm hàng hóa cho thị trường mở, nhằm tạo điều kiện thu hút các thành viên tham gia thị trường nhằm từng bước hoàn thiện công cụ thị trường mở theo hướng trở thành công cụ điều tiết tiền tệ chủ yếu của Ngân hàng nhà nước. Có sự phối hợp hơn nữa giữa chính sách tiền tệ và quản lý nợ của Chính phủ (phát hành trái phiếu chính phủ)
- Hoàn thiện chính sách và cơ chế quản lý ngoại hối theo hướng tự do hóa các giao dịch vãng lai và giao dịch vốn, đồng thời xây dựng hệ thống các biện pháp kiểm tra chu chuyển vốn quốc tế, đặc biệt là vốn ngắn hạn, kiểm soát nợ nước ngoài
và kiểm soát hạn chế tối đa việc sử dụng ngoại tệ trên lãnh thổ Việt Nam trên cơ sở nâng cao vị thế của Đồng Việt Nam.
- Hoàn thiện cơ chế điều hành tỷ giá hối đoái theo hướng vừa linh hoạt trong ngắn hạn, vừa ổn định trong dài hạn, khuyến khích xuất khẩu, góp phần ổn định thị trường tiền tệ, đặc biệt là thị trường vốn.
3.1.2. Cải cách hệ thống Ngân hàng thƣơng mại
Việt Nam đang thực hiện chiến lược cải cách hệ thống NHTM nhằm khôi phục lại sự lành mạnh của cả hệ thống ngân hàng nhằm cải thiện tính hiệu quả, an toàn của chức năng chính của NHTM là trung gian tài chính cho nền kinh tế. Trọng tâm của chương trình cải cách này là các nỗ lực mạnh mẽ nhằm ngăn chặn sự phát sinh của các khoản nợ khó đòi và thực hiện các hoạt động ngân hàng trên cơ sở an toàn, hiệu quả. Để giảm những rủi ro mang tính hệ thống, khuyến khích phát triển lĩnh vực tài chính phi ngân hàng, củng cố, đa dạng hóa các kênh huy động tiết kiệm và các phương thức cung cấp tài chính cho đầu tư trung và dài hạn.
Việt Nam sẽ tiếp tục cơ cấu lại và tăng cường khu vực ngân hàng thương mại cổ phần. NHNN đã hoàn tất việc đánh giá tài chính NHTM cổ phần và đã phê duyệt kế hoạch cơ cấu lại toàn bộ khu vực này. Các NHTM cổ phần hoạt động yếu kém sẽ bị rút giấy phép hoặc sát nhập với các ngân hàng khác, hoặc sẽ đóng cửa. Bảo đảm quyền tự chủ của các NHTM trong kinh doanh và tạo điều kiện cho các NHTM trong nước nâng cao năng lực quản lý, trình độ nghiệp vụ và khả năng cạnh tranh. Phương châm hành động của các NHTM luôn là: “An toàn - Hiệu qủa – Phát triển bền vững - Hội nhập quốc tế”
3.1.3. Định hƣớng phòng chống rửa tiền cho hệ thống ngân hàng Việt Nam
Chúng ta có rất nhiều cơ hội đến từ việc hội nhập quốc tế nhưng bên cạnh đó cũng tồn tại rất nhiều thách thức cho ngành Ngân hàng Việt Nam. Thách thức gian khó nhất chính là vấn nạn rửa tiền. Hoạt động phòng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam để chống lại nạn rửa tiền một cách hiệu quả thì cần hướng đến các mục tiêu sau:
Đầu tiên là mục tiêu phát triển hệ thống giám sát các dòng vốn ra và vào, nâng cao chất lượng các báo cáo vượt ngưỡng và các báo cáo giao dịch đáng ngờ, tăng cường hợp tác và chia sẻ thông tin giữa các cơ quan phòng chống rửa tiền và nâng cao năng lực của các cơ quan điều tiết tài chính, thi hành pháp luật trong việc phát hiện, điều tra và chống tội phạm rửa tiền.
Tiếp theo là mục tiêu đạt được hiệu quả cao trong việc ngăn chặn bọn tội phạm lợi dụng hệ thống ngân hàng để rửa tiền. Theo đó phải nâng cao chất lượng quản lý rủi ro trong các hệ thống ngân hàng, đồng thời phải tăng cường sự phát triển hệ thống tài chính Việt Nam và hội nhập ra toàn thế giới.
Bên cạnh đó là mục tiêu xây dựng một mạng lưới quốc tế để phòng chống rửa tiền một cách hiệu quả hơn nữa, nhất là trong mục tiêu chống rửa tiền xuyên quốc gia và chống các hoạt động rửa tiền để tài trợ khủng bố trên thế giới. Để thực hiện được mục tiêu này chúng ta phải ngăn chặn, chống tội phạm rửa tiền bằng cách tham gia nhiều hơn và hiệu quả hơn trong các hợp tác quốc tế về phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố xuyên quốc gia.
Cuối cùng là chúng ta phải tích cực tham gia, đóng góp công sức vào các tổ chức quốc tế về phòng chống rửa tiền nhằm phát triển, nâng cao nhận thức, năng lực, mở rộng khuôn khổ phòng chống rửa tiền quốc tế.
3.2. Tình hình rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam trong thời gian tới 3.2.1. Tình hình thế giới 3.2.1. Tình hình thế giới
Với sự phát triển không giới hạn của tri thức khoa học, công nghệ thông tin, cùng với các ưu điểm đáng kể của hệ thống ngân hàng để bị lợi dụng rửa tiền như: đồng tiền dù bẩn cỡ nào nhưng khi đã được rửa qua hệ thống ngân hàng cũng trở nên sạch hơn so với các hệ thống khác, bên cạnh đó lại có chi phí rất thấp, và số lượng rửa cũng có thể lớn hơn nhiều so với các phương thức còn lại... thì giờ đây, có thể nói ngân hàng là một trong những định chế tài chính bị lợi dụng nhiều nhất trong hoạt động rửa tiền trên thế giới.
Giờ đây trên thế giới, rất nhiều hoạt động giao dịch tài chính, mua bán hàng hóa và thanh toán các hợp đồng đều hầu hết được thực hiện qua hệ thống ngân
hàng. Vì thế có thể nhìn rõ hệ thống ngân hàng đang phải đối mặt với nguy cơ bị bọn tội phạm lợi dụng rửa tiền rất lớn.
3.2.2. Tình hình Việt Nam
Những năm gần đây, Ngân hàng Nhà nước đang yêu cầu tăng vốn điều lệ với các ngân hàng thương mại cổ phần. Bên cạnh đó là xu hướng cổ phần hóa tại các Ngân hàng thương mại trong nước đang ngày một tăng cao, rất dễ dàng có nhiều lỗ hổng cho các nhà đầu tư nước ngoài với nguồn vốn phi pháp dễ dàng xâm nhập để thực hiện đầu tư với mục đích duy nhất là rửa tiền. Đây chính là rủi ro cực kỳ lớn cho các ngân hàng Việt Nam, rất dễ bị nguy cơ dính líu, liên quan đến các vụ án kinh tế nghiêm trọng với số lượng tiền rửa rất lớn.
Thực tế cho thấy, các chiêu thức rửa tiền trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng tinh vi và khó phát hiện, đặc biệt là tội phạm sử dụng công nghệ cao như thẻ tín dụng. Việt Nam cũng được cảnh báo là một trong số những quốc gia có khả năng tăng nhanh tội phạm rửa tiền trong lĩnh vực ngân hàng. Nhiều nguyên nhân làm gia tăng tội phạm công nghệ cao trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng tại Việt Nam đã được các chuyên gia trong lĩnh vực này đề cập đến.Thực trạng an toàn thông tin tại Việt Nam đang tiềm ẩn nhiều nguy cơ, hệ thống bảo mật thông tin của Việt Nam chưa đủ sức đương đầu với tội phạm công nghệ cao là một trong những nguyên nhân chủ yếu dẫn đến nguy cơ gia tăng tội phạm rửa tiền lĩnh vực ngân hàng. Hầu hết các ngân hàng vẫn chưa quan tâm đến vấn đề an ninh mạng, chưa bố trí được nhân sự phụ trách an ninh mạng hoặc năng lực và nhận thức của đội ngũ này chưa tương xứng với tình hình thực tế. Ngoài nguy cơ rửa tiền từ các giao dịch chuyển tiền điện tử thì các giao dịch chuyển tiền trực tiếp cũng rất dễ xảy ra tại các ngân hàng Việt do hệ thống quản trị rủi ro, phòng chống rửa tiền của các ngân hàng chưa hoàn thiện. Một số ngân hàng áp dụng hệ thống cập nhật, theo dõi, lọc giao dịch chưa thật chuẩn xác, đồng bộ theo chuẩn quốc tế. Thêm vào đó, các ngân hàng Việt Nam hiện nay hầu như chưa giám sát được đầy đủ giao dịch tiền mặt tại các chi nhánh của mình. Thậm chí, chính nhân viên ngân hàng trong quá trình giao dịch cũng chưa mấy quan tâm đến vấn đề này. Do vậy, việc phát hiện hành vi vi phạm pháp luật của nhóm tội phạm công nghệ cao còn gặp nhiều khó khăn. Những đối
tượng rửa tiền ngày càng có trình độ công nghệ thông tin chuyên sâu, có phạm vi hoạt động rộng, có thể gây án ở nhiều nơi trong một quốc gia hoặc xuyên quốc gia, dễ câu kết với nhau, thủ đoạn phạm tội rất tinh vi, xảo quyệt. Trong khi đó, lực lượng cảnh sát phòng chống tội phạm công nghệ cao trong lĩnh vực này còn non trẻ nên việc phát hiện rất khó khăn.
Mặt khác, hiện nay có rất nhiều NHTM lớn của Việt Nam đều mở thêm công ty chứng khoán và thực hiện mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho các khách hàng kinh doanh chứng khoán. Điều này cũng đem lại rất nhiều lợi ích cho cả khách hàng lẫn ngân hàng. Tuy nhiên nguồn gốc số tiền mua cổ phiếu của khách hàng lại hoàn toàn chưa được xem xét đến. Do vậy, số lượng tiền bẩn được tẩy rửa qua thị trường chứng khoán thông qua các NHTM là có thể rất lớn, không kiểm soát được. Điều này làm cho các ngân hàng phải đối mặt với rủi ro về uy tín, có thể dẫn đến khả năng phá sản.
Bên cạnh đó, chúng ta có thể thấy hệ thống pháp luật về phòng chống rửa tiền tại Việt Nam còn chưa hoàn thiện cũng là một trở ngại đáng kể cho các NHTM xây dựng một hệ thống pháp luật riêng cho mình trong công tác phòng chống rửa tiền này. Hơn nữa, các NHTM nhỏ hoàn toàn chưa nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề này nên chưa hề có những động thái nhận biết và phòng chống hành vi này. Chính vì thế những ngân hàng đó rất dễ bị bọn tội phạm lợi dụng để thực hiện rửa tiền với số lượng lớn.
Có thể thấy hiện tại và trong tương lai, nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng đang phải đối mặt với nguy cơ rửa tiền rất cao. Để hạn chế phần nào và có thể đẩy lùi nguy cơ này, chúng ta cần có các giải pháp thích hợp dựa trên chiến lược phát triển ngân hàng và tình hình rửa tiền được dự báo tại Việt Nam.
3.3. Giải pháp phòng chống rửa tiền qua hệ thống Ngân hàng tại Việt Nam 3.3.1. Các giải pháp dành cho Chính phủ 3.3.1. Các giải pháp dành cho Chính phủ
Việc phòng chống rửa tiền đã, đang và sẽ luôn là một vấn đề mang tính toàn cầu. Do đó để đấu tranh với bọn tội phạm rửa tiền, các quốc gia trên thế giới đều đã xây dựng một khuôn khổ pháp lý phù hợp với tình hình văn hóa, chính trị và kinh tế của quốc gia đó. Chúng ta có thể thấy một hệ thống pháp lý đồng bộ bao gồm một hệ thống các văn bản sau: Luật, Pháp lệnh, Nghị định và các Thông tư hướng dẫn chi tiết.
Cho đến nay, mặc dù Việt Nam đã có Luật phòng, chống rửa tiền riêng được ban hành vào ngày 18/6/2012 nhưng công tác thực thi và chấp hành theo Luật vẫn còn rất nhiều bất cập. Luật phòng, chống rửa tiền ra đời không chỉ tạo ra hành lang pháp lý về phòng, chống rửa tiền mà còn quy định về các biện pháp phòng ngừa, phát hiện, ngăn chặn, xử lý tổ chức, cá nhân có hành vi rửa tiền; trách nhiệm của cơ quan, tổ chức, cá nhân trong phòng, chống rửa tiền; hợp tác quốc tế về phòng, chống rửa tiền. Phòng chống rửa tiền không đơn thuần chỉ là phòng chống tội rửa tiền của các tổ chức mà phòng chống cả những hoạt động phạm pháp đã tạo ra nguồn tiền đó. Do đó trong pháp luật về phòng chống rửa tiền cần có các yếu tố quan trọng sau: liệt kê rõ ràng chi tiết những tội danh có liên quan đến hoạt động rửa tiền. Việt Nam có thể tham khảo 20 tội danh mà Lực lượng đặc nhiệm chống rửa tiền (FATF) đề xuất cho các quốc gia thành viên. Ngoài những tội danh bình thường như tham nhũng, buôn lậu, trốn thuế thì Việt Nam cần đưa ra những tội danh sau đây vào danh sách:
+ Những hành vi lạm dụng thân thế chính trị để làm giàu trái quy định
+ Các tội phạm môi trường hiện đang hoạt động mạnh mẽ ở mức báo động: các cá nhân hay tổ chức đang khai thác tài nguyên môi trường trái phép,...
+ Các giao dịch nội gián: cố tình đánh giá thấp doanh nghiệp nhà nước nhằm cổ phần hóa để chiếm hữu...
Khi Chính phủ và Quốc hội dám đưa ra các tội danh này bổ sung trong Luật phòng chống rửa tiền cũng có nghĩa là Chính phủ đã chứng minh được sự quyết tâm chống rửa tiền của mình, cũng như tỏ rõ chính kiến trong cuộc chiến không khoan nhượng với các tội phạm nội bộ, quyết tâm không tồn tại bất cứ khu vực cấm nào
trong hoạt động phòng chống rửa tiền, kể cả liên quan đến chính trị hay các nhân vật quan trọng trong tổ chức.
Các văn bản quy phạm pháp luật về phòng chống rửa tiền ở nước ta hiện đang được xây dựng theo kinh nghiệm và luật pháp quốc tế, tuy nhiên những chuyển động của dòng tiền tại Việt Nam có những đặc thù khác, nên chăng các cơ quan chức năng nghiên cứu đặc thù của nền kinh tế, luật pháp, các tập quán giao dịch của tổ chức và người dân nhằm “Việt Nam hóa” cho phù hợp nhằm đạt hiệu quả cao hơn. Nhà nước cần có những chính sách rõ ràng, nhất quán trong hoạt động phòng chống rửa tiền, thiết lập một cơ chế phối hợp hiệu quả giữa các bộ, ngành, phân định rõ trách nhiệm và quyền hạn để đảm bảo sự thống nhất trong việc thực thi các biện pháp phòng chống rửa tiền. Bên cạnh đó, trong các văn bản pháp luật về đầu tư, thương mại, hải quan... cần bổ sung các điều khoản về phòng chống rửa tiền phù hợp với lĩnh vực đó để đảm bảo công tác phòng chống rửa tiền được triển khai một cách đồng bộ và hiệu quả. Quan trong hơn là cần bổ sung thêm các quy định chặt chẽ trong Pháp lệnh ngoại hối hướng tới các mục tiêu về phòng chống rửa tiền để hạn chế khả năng rửa tiền của tội phạm. Vì trong pháp lệnh ngoại hối được ban hành năm 2005, với các quy định về giao dịch ngoại tệ thông thoáng hơn trước giúp các doanh nghiệp dễ dàng trong việc thanh toán, giao dịch với các đối tác nước ngoài, đồng thời cũng tạo nên rất nhiều lỗ hổng giúp bọn tội phạm rửa tiền lợi dụng chuyển tiền bẩn vào trong nước hoặc ra nước ngoài.