Những năm gần đây, Ngân hàng Nhà nước đang yêu cầu tăng vốn điều lệ với các ngân hàng thương mại cổ phần. Bên cạnh đó là xu hướng cổ phần hóa tại các Ngân hàng thương mại trong nước đang ngày một tăng cao, rất dễ dàng có nhiều lỗ hổng cho các nhà đầu tư nước ngoài với nguồn vốn phi pháp dễ dàng xâm nhập để thực hiện đầu tư với mục đích duy nhất là rửa tiền. Đây chính là rủi ro cực kỳ lớn cho các ngân hàng Việt Nam, rất dễ bị nguy cơ dính líu, liên quan đến các vụ án kinh tế nghiêm trọng với số lượng tiền rửa rất lớn.
Thực tế cho thấy, các chiêu thức rửa tiền trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng tinh vi và khó phát hiện, đặc biệt là tội phạm sử dụng công nghệ cao như thẻ tín dụng. Việt Nam cũng được cảnh báo là một trong số những quốc gia có khả năng tăng nhanh tội phạm rửa tiền trong lĩnh vực ngân hàng. Nhiều nguyên nhân làm gia tăng tội phạm công nghệ cao trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng tại Việt Nam đã được các chuyên gia trong lĩnh vực này đề cập đến.Thực trạng an toàn thông tin tại Việt Nam đang tiềm ẩn nhiều nguy cơ, hệ thống bảo mật thông tin của Việt Nam chưa đủ sức đương đầu với tội phạm công nghệ cao là một trong những nguyên nhân chủ yếu dẫn đến nguy cơ gia tăng tội phạm rửa tiền lĩnh vực ngân hàng. Hầu hết các ngân hàng vẫn chưa quan tâm đến vấn đề an ninh mạng, chưa bố trí được nhân sự phụ trách an ninh mạng hoặc năng lực và nhận thức của đội ngũ này chưa tương xứng với tình hình thực tế. Ngoài nguy cơ rửa tiền từ các giao dịch chuyển tiền điện tử thì các giao dịch chuyển tiền trực tiếp cũng rất dễ xảy ra tại các ngân hàng Việt do hệ thống quản trị rủi ro, phòng chống rửa tiền của các ngân hàng chưa hoàn thiện. Một số ngân hàng áp dụng hệ thống cập nhật, theo dõi, lọc giao dịch chưa thật chuẩn xác, đồng bộ theo chuẩn quốc tế. Thêm vào đó, các ngân hàng Việt Nam hiện nay hầu như chưa giám sát được đầy đủ giao dịch tiền mặt tại các chi nhánh của mình. Thậm chí, chính nhân viên ngân hàng trong quá trình giao dịch cũng chưa mấy quan tâm đến vấn đề này. Do vậy, việc phát hiện hành vi vi phạm pháp luật của nhóm tội phạm công nghệ cao còn gặp nhiều khó khăn. Những đối
tượng rửa tiền ngày càng có trình độ công nghệ thông tin chuyên sâu, có phạm vi hoạt động rộng, có thể gây án ở nhiều nơi trong một quốc gia hoặc xuyên quốc gia, dễ câu kết với nhau, thủ đoạn phạm tội rất tinh vi, xảo quyệt. Trong khi đó, lực lượng cảnh sát phòng chống tội phạm công nghệ cao trong lĩnh vực này còn non trẻ nên việc phát hiện rất khó khăn.
Mặt khác, hiện nay có rất nhiều NHTM lớn của Việt Nam đều mở thêm công ty chứng khoán và thực hiện mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho các khách hàng kinh doanh chứng khoán. Điều này cũng đem lại rất nhiều lợi ích cho cả khách hàng lẫn ngân hàng. Tuy nhiên nguồn gốc số tiền mua cổ phiếu của khách hàng lại hoàn toàn chưa được xem xét đến. Do vậy, số lượng tiền bẩn được tẩy rửa qua thị trường chứng khoán thông qua các NHTM là có thể rất lớn, không kiểm soát được. Điều này làm cho các ngân hàng phải đối mặt với rủi ro về uy tín, có thể dẫn đến khả năng phá sản.
Bên cạnh đó, chúng ta có thể thấy hệ thống pháp luật về phòng chống rửa tiền tại Việt Nam còn chưa hoàn thiện cũng là một trở ngại đáng kể cho các NHTM xây dựng một hệ thống pháp luật riêng cho mình trong công tác phòng chống rửa tiền này. Hơn nữa, các NHTM nhỏ hoàn toàn chưa nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề này nên chưa hề có những động thái nhận biết và phòng chống hành vi này. Chính vì thế những ngân hàng đó rất dễ bị bọn tội phạm lợi dụng để thực hiện rửa tiền với số lượng lớn.
Có thể thấy hiện tại và trong tương lai, nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng đang phải đối mặt với nguy cơ rửa tiền rất cao. Để hạn chế phần nào và có thể đẩy lùi nguy cơ này, chúng ta cần có các giải pháp thích hợp dựa trên chiến lược phát triển ngân hàng và tình hình rửa tiền được dự báo tại Việt Nam.