3.3.1. Các giải pháp dành cho Chính phủ
Việc phòng chống rửa tiền đã, đang và sẽ luôn là một vấn đề mang tính toàn cầu. Do đó để đấu tranh với bọn tội phạm rửa tiền, các quốc gia trên thế giới đều đã xây dựng một khuôn khổ pháp lý phù hợp với tình hình văn hóa, chính trị và kinh tế của quốc gia đó. Chúng ta có thể thấy một hệ thống pháp lý đồng bộ bao gồm một hệ thống các văn bản sau: Luật, Pháp lệnh, Nghị định và các Thông tư hướng dẫn chi tiết.
Cho đến nay, mặc dù Việt Nam đã có Luật phòng, chống rửa tiền riêng được ban hành vào ngày 18/6/2012 nhưng công tác thực thi và chấp hành theo Luật vẫn còn rất nhiều bất cập. Luật phòng, chống rửa tiền ra đời không chỉ tạo ra hành lang pháp lý về phòng, chống rửa tiền mà còn quy định về các biện pháp phòng ngừa, phát hiện, ngăn chặn, xử lý tổ chức, cá nhân có hành vi rửa tiền; trách nhiệm của cơ quan, tổ chức, cá nhân trong phòng, chống rửa tiền; hợp tác quốc tế về phòng, chống rửa tiền. Phòng chống rửa tiền không đơn thuần chỉ là phòng chống tội rửa tiền của các tổ chức mà phòng chống cả những hoạt động phạm pháp đã tạo ra nguồn tiền đó. Do đó trong pháp luật về phòng chống rửa tiền cần có các yếu tố quan trọng sau: liệt kê rõ ràng chi tiết những tội danh có liên quan đến hoạt động rửa tiền. Việt Nam có thể tham khảo 20 tội danh mà Lực lượng đặc nhiệm chống rửa tiền (FATF) đề xuất cho các quốc gia thành viên. Ngoài những tội danh bình thường như tham nhũng, buôn lậu, trốn thuế thì Việt Nam cần đưa ra những tội danh sau đây vào danh sách:
+ Những hành vi lạm dụng thân thế chính trị để làm giàu trái quy định
+ Các tội phạm môi trường hiện đang hoạt động mạnh mẽ ở mức báo động: các cá nhân hay tổ chức đang khai thác tài nguyên môi trường trái phép,...
+ Các giao dịch nội gián: cố tình đánh giá thấp doanh nghiệp nhà nước nhằm cổ phần hóa để chiếm hữu...
Khi Chính phủ và Quốc hội dám đưa ra các tội danh này bổ sung trong Luật phòng chống rửa tiền cũng có nghĩa là Chính phủ đã chứng minh được sự quyết tâm chống rửa tiền của mình, cũng như tỏ rõ chính kiến trong cuộc chiến không khoan nhượng với các tội phạm nội bộ, quyết tâm không tồn tại bất cứ khu vực cấm nào
trong hoạt động phòng chống rửa tiền, kể cả liên quan đến chính trị hay các nhân vật quan trọng trong tổ chức.
Các văn bản quy phạm pháp luật về phòng chống rửa tiền ở nước ta hiện đang được xây dựng theo kinh nghiệm và luật pháp quốc tế, tuy nhiên những chuyển động của dòng tiền tại Việt Nam có những đặc thù khác, nên chăng các cơ quan chức năng nghiên cứu đặc thù của nền kinh tế, luật pháp, các tập quán giao dịch của tổ chức và người dân nhằm “Việt Nam hóa” cho phù hợp nhằm đạt hiệu quả cao hơn. Nhà nước cần có những chính sách rõ ràng, nhất quán trong hoạt động phòng chống rửa tiền, thiết lập một cơ chế phối hợp hiệu quả giữa các bộ, ngành, phân định rõ trách nhiệm và quyền hạn để đảm bảo sự thống nhất trong việc thực thi các biện pháp phòng chống rửa tiền. Bên cạnh đó, trong các văn bản pháp luật về đầu tư, thương mại, hải quan... cần bổ sung các điều khoản về phòng chống rửa tiền phù hợp với lĩnh vực đó để đảm bảo công tác phòng chống rửa tiền được triển khai một cách đồng bộ và hiệu quả. Quan trong hơn là cần bổ sung thêm các quy định chặt chẽ trong Pháp lệnh ngoại hối hướng tới các mục tiêu về phòng chống rửa tiền để hạn chế khả năng rửa tiền của tội phạm. Vì trong pháp lệnh ngoại hối được ban hành năm 2005, với các quy định về giao dịch ngoại tệ thông thoáng hơn trước giúp các doanh nghiệp dễ dàng trong việc thanh toán, giao dịch với các đối tác nước ngoài, đồng thời cũng tạo nên rất nhiều lỗ hổng giúp bọn tội phạm rửa tiền lợi dụng chuyển tiền bẩn vào trong nước hoặc ra nước ngoài.
3.3.1.2. Về hệ thống chính sách
* Tăng cường phòng chống tham nhũng và xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm. Tham nhũng chính là nguồn gốc và rủi ro lớn nhất dẫn đến tội phạm rửa tiền.
Hiện nay Việt Nam chưa có một hệ thống pháp luật rõ ràng về vệc phòng chống tham nhũng cũng khiến cho pháp luật về phòng chống rửa tiền trở nên lỏng lẻo, dễ tạo kẽ hở nhằm lách luật. Bên cạnh đó, vấn đề phòng chống tham nhũng tại Việt Nam vẫn chưa được diễn ra một cách triệt để vì nó liên quan đến nhiều người ở vị trí cấp cao, dường như đã trở thành một hệ thống. Để phòng chống tham nhũng hiệu quả hơn, phải chăng chúng ta cần phải chú trọng công tác giáo dục con người. Bên cạnh đó, Nhà nước cần tăng cường tuyên truyền giáo dục cho người dân nhận diện
được các hành vi tham nhũng, kiên quyết đấu tranh chống tham nhũng. Ngoài ra còn phải công khai, minh bạch trong các hoạt động của cơ quan nhà nước, đề ra một số biện pháp tránh xung đột lợi ích riêng và chung. Cụ thể, cần xây dựng và thực hiện quy chế tuyển dụng, đề bạt cán bộ một cách công bằng và dân chủ, quy định rõ ràng về việc kê khai tài sản của công chức. Hơn nữa, công chức phải được hưởng một chế độ đãi ngộ thỏa đáng, hợp lý để họ yên tâm làm việc mà không phải lo lắng đến nhu cầu cuộc sống để hạn chế vấn đề tham nhũng. Quan trọng nhất là cần tăng cường cải cách hành chính thông qua việc đơn giản hóa, công khai hóa các thủ tục hành chính, áp dụng phương thức quản lý theo cơ chế “một cửa”. Khi phát hiện ra các trường hợp tham nhũng thì cần có biện pháp mạnh xử phạt thật nặng, có thể gấp nhiều lần giá trị tham nhũng. Tiền phạt nên được trích lập cho Quỹ phòng chống tham nhũng để thưởng cho người đã đứng ra tố cáo hành vi đó. Cuối cùng, cần thành lập Tổng cục điều tra tham nhũng, trực thuộc Quốc hội (ngang tầm với Tòa án nhân dân tối cao) để đảm bảo tính độc lập, khách quan trong các quá trình điều tra tham nhũng. Ở các tỉnh cũng cần có Cục điều tra tham nhũng, có quyền điều tra tất cả các cơ quan nhà nước tại địa bàn.
* Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt. Ở Việt Nam, tỷ lệ tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán trong vòng 10 năm qua mặc dù đã giảm mạnh từ mức 23,7% năm 2006 xuống còn 11,02% năm 2016 nhưng vẫn còn ở mức cao so với thế giới. Rõ ràng, ở Việt Nam tiền mặt vẫn là phương thức thanh toán chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn trong khu vực công, doanh nghiệp và dân cư. Có nhiều nguyên nhân lý giải cho tình trạng thanh toán bằng tiền mặt, trong đó, nguyên nhân chính là do thói quen sử dụng tiền mặt của người dân, tâm lý ngại sử dụng công nghệ mới, cảm thấy không thoải mái khi sử dụng các dịch vụ thanh toán điện tử. Hạn chế về cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin của nhiều ngân hàng thương mại cũng làm ảnh hưởng đến việc phát triển và mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng điện tử tới người tiêu dùng. Thêm vào đó, hệ thống quản lý thuế chưa phát triển khiến cho nhiều cá nhân, doanh nghiệp có thể “lách luật”, thích sử dụng hình thức thanh toán bằng tiền mặt vì lợi ích cá nhân, hơn là sử dụng thanh toán qua ngân hàng (chuyển khoản, ủy nhiệm chi), nhằm trốn tránh việc kiểm soát thuế từ phía các cơ quan chức năng.
Trên thực tế, việc mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt đã thật sự mang đến nhiều lợi ích cho mỗi quốc gia: thu hút nhiều hơn các khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội; tăng nguồn vốn cho đầu tư, mở rộng sản xuất; tăng khả năng kiểm soát khối lượng tiền trong nền kinh tế của NHNN, góp phần thúc đẩy điều hành chính sách tiền tệ quốc gia; hỗ trợ các cơ quan chức năng tăng cường công tác phòng, chống tham nhũng, tội phạm kinh tế, nâng cao lòng tin của nhân dân vào Ðảng và Nhà nước. Ðặc biệt, đối với những quốc gia có hệ thống ngân hàng chưa phát triển mạnh như Việt Nam hiện nay, việc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt còn góp phần tái cấu trúc hoạt động ngân hàng một cách thiết thực và hiệu quả thông qua việc đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng, đáp ứng được các yêu cầu ngày càng cao của xã hội trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng. Ngoài ra, việc không sử dụng tiền mặt trong lưu thông còn là một trong những thước đo quan trọng của việc ứng dụng công nghệ thông tin đối với các dịch vụ ngân hàng thương mại Ðể đạt được mục tiêu trên, cần tập trung làm tốt ba nhiệm vụ chủ yếu đó là: Phát triển thanh toán điện tử với nhiều sản phẩm, dịch vụ mới, đa dạng, an toàn, thuận tiện; lựa chọn áp dụng một số mô hình thanh toán phù hợp với Việt Nam để xây dựng nền tảng, tạo bước phát triển trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ở khu vực nông thôn; tăng cường quản lý thanh toán tiền mặt, giảm sử dụng tiền mặt trong các giao dịch thanh toán. Ðồng thời triển khai thực hiện đồng bộ năm nhóm giải pháp:
Một là, bổ sung, hoàn thiện khuôn khổ pháp lý và cơ chế chính sách. Hai là, nâng cao chất lượng và phát triển cơ sở hạ tầng kỹ thuật.
Ba là, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các dịch vụ thanh toán, ứng dụng các phương tiện thanh toán mới, hiện đại.
Bốn là, đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền, hướng dẫn trong toàn xã hội. Năm là, đẩy mạnh các giải pháp hỗ trợ khác như tăng cường hợp tác quốc tế để nhận được sự hỗ trợ, tư vấn kỹ thuật; phối hợp giữa các cơ quan bộ, ngành trong việc triển khai các giải pháp, nâng cao chất lượng cán bộ, nhất là cán bộ tham gia xây dựng chính sách; kiểm tra, giám sát đối với các hoạt động thanh toán trong nền kinh tế…
Tính khả thi của đề án là rất rõ nét, chỉ xét riêng khía cạnh sử dụng dịch vụ internet, Việt Nam được coi là thị trường tiềm năng để phát triển thương mại điện tử, kéo theo đó là các dịch vụ thanh toán trực tuyến. Tuy nhiên, để biến tiềm năng đó thành hiện thực thì sự nỗ lực từ phía các cơ quan quản lý là chưa đủ, việc mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt cũng như sự thành công của đề án đang triển khai phụ thuộc một phần rất lớn vào ý thức của từng người dân, từng doanh nghiệp hy sinh lợi ích riêng trước mắt để hướng đến lợi ích chung của toàn xã hội. Góp phần giảm tỷ lệ tiền mặt trong lưu thông và sử dụng nhiều hơn các dịch vụ thanh toán điện tử trong hoạt động kinh doanh và sản xuất, sinh hoạt. Ðồng thời, muốn phát triển các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt cần phải có sự phối hợp nhịp nhàng giữa các ngân hàng trong nước với các công ty cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử, nhằm bảo đảm lợi ích chung của nền kinh tế, doanh nghiệp và của nhân dân.
* Thành lập cơ quan phòng chống rửa tiền trực thuộc Chính phủ. Hoạt
động rửa tiền hiện nay không chỉ xảy ra trong lĩnh vực ngân hàng mà còn len lỏi vào rất nhiều lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế. Việc giao phó việc giải quyết vấn đề phòng chống rửa tiền cho Trung tâm thông tin phòng chống rửa tiền trực thuộc ngân hàng sẽ thiếu tính bao quát và khách quan. Hiện nay, các quốc gia trên Thế giới có Luật chống rửa tiền sẽ đều thành lập tổ chức có chức năng tương tự như Cục phòng chống rửa tiền tại Việt Nam nhưng đó là cơ quan tình báo tài chính và cơ quan này trực thuộc chính phủ, thay mặt cho các quốc gia xử lý các thông tin và thu thập điều tra về tội phạm rửa tiền. Như vậy, hoạt động phòng chống nạn rửa tiền sẽ độc lập và khách quan hơn rất nhiều. Mặt khác, trong quá trình hợp tác quốc tế Cục phòng chống rửa tiền của NHNN sẽ không thể là cơ quan đại diện cho quốc gia vì nó không ngang tầm với các cơ quan tình báo tài chính các nước. Do vậy cần có bước nâng tầm Cục phòng chống rửa tiền lên thành cơ quan chuyên trách về hoạt động này.
* Phối hợp thực hiện giữa các bộ phận liên quan. Có thể thấy hoạt động rửa tiền thực chất là tội phạm phái sinh của một loạt các tội phạm khác. Vì thế nên việc phòng chống tội phạm rửa tiền cần phải có sự phối hợp thực hiện đồng bộ từ các ban ngành khác nhau như: ngân hàng, công an, chứng khoán, bất động sản, bảo
hiểm... Nhưng để thiết lập được một cơ chế phối hợp đồng bộ và hiệu quả giữa các cơ quan tổ chức bộ ngành là một điều hết sức khó khăn. Trong giai đoạn đầu, chúng ta có thể sắp xếp các bộ ngành có khả năng phối hợp với nhau như ngân hàng, công an. Sau khi thấy phối hợp hiệu quả, có thể mở rộng phối hợp với nhiều phòng ban khác. Để ngân hàng phối hợp hiệu quả với công an, cần: (i) Cục phòng chống rửa tiền cần thường xuyên cập nhật “black list” hay còn gọi là “danh sách đen” do Bộ công an cung cấp thông tin cho ngân hàng; (ii)Các giao dịch đáng ngờ được Cục phòng chống rửa tiền chuyển tới Bộ công an để tiến hành điều tra cần phải có sự phải hồi về kết quả điều tra trong thời gian quy định; (iii) Cơ quan cảnh sát điều tra của Bộ công an và Cục phòng chống rửa tiền nên hợp tác cùng nghiên cứu tâm lý tội phạm rửa tiền và các loại hình bọn tội phạm rửa tiền ở Việt Nam hay sử dụng, qua đó cải tiến các biện pháp phòng chống và chia sẻ các kinh nghiệm phương pháp điều tra.
3.3.2. Các giải pháp dành cho Ngân hàng Nhà nƣớc
3.3.2.1. Đầu tư hệ thống công nghệ thông tin hiện đại về phòng chống rửa tiền cho Cục phòng chống rửa tiền
Theo thống kê, mỗi năm Việt Nam có khoảng hơn 6 triệu giao dịch đáng ngờ được báo cáo theo quy định lên Cục phòng chống rửa tiền nhưng Cục phòng chống rửa tiền lại chưa được trang thiết bị về công nghệ thông tin phù hợp với nhiệm vụ này. Vì thế Cục phòng chống rửa tiền chưa tập hợp được các giao dịch được báo cáo từ ngân hàng thương mại. Vì vậy trong thời gian tới, Ngân hàng nhà nước rất cần thiết phải đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin về phòng chống rửa tiền cho Cục phòng chống rửa tiền. Hành động đầu tư này của Ngân hàng nhà nước sẽ giúp cho Cục phòng chống rửa tiền có thể thu thập, phân tích dữ liệu, thống kê số liệu về các giao dịch đáng ngờ được các NHTM báo cáo lên một cách chính xác, kịp thời và nhanh chóng. Nhờ đó, Cục phòng chống rửa tiền có thể kịp thời phát hiện và xử lý chính xác những giao dịch có nguy cơ rửa tiền cao, đưa ra cảnh báo chính xác đối với NHTM đó và đề nghị cơ quan Công an vào cuộc tiến hành điều tra.
3.3.2.2. Đẩy mạnh công tác tuyên truyền về phòng chống rửa tiền
Ngay cả khi Luật phòng chống rửa tiền đã được ban hành, do công tác tuyên truyền đến người dân chưa được tốt nên người dân hầu như chưa hiểu về phòng chống rửa tiền, việc này đã tạo một tâm lý bất an cho người dân, ảnh hưởng rất lớn đến các ngân hàng thương mại trong việc tiến hành các biện pháp phòng chống rửa tiền. Vì thế để công tác phòng chống rửa tiền được hiệu quả, Ngân hàng nhà nước cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền về phòng chống rửa tiền đầu tiên. Người dân