BIDV Thanh Xuân thành lập và đi vào hoạt động đến nay chưa tròn 10 năm, tuy nhiên đã vươn lên trở thành 1 trong năm chi nhánh xếp hạng đặc biệt của toàn hệ thống BIDV về quy mô tổng tài sản và lợi nhuận, vượt xa rất nhiều chi nhánh đã có quá trình thành lập và hoạt động lâu dài. Hoạt động tín dụng tại BIDV Thanh Xuân luôn tuân thủ theo định hướng và chỉ đạo điều hành của Hội sở chính BIDV, đảm bảo cho vay đúng đối tượng khách hàng, đúng chính sách khách hàng đối với từng khách hàng cụ thể, tuân thủ nghiêm ngặt việc điều hành lãi suất cho vay và tài sản đảm bảo tiền vay, bám sát và phục vụ các nhu cầu phát sinh của các khách hàng đang có quan hệ tại BIDV Thanh Xuân, đặc biệt là các khách hàng lớn. Các tỷ lệ về tỷ nợ nhóm 2, nợ xấu...của BIDV Thanh Xuân đều nằm trong giới hạn BIDV cho phép, chất lượng tín dụng được đánh giá cao, dư nợ tín dụng và số lượng khách hàng liên tục tăng trưởng. Để có những kết quả đó, công tác phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng đã đóng góp một phần không nhỏ.
- Quy trình cấp tín dụng cho phép kiểm soát sâu với các ngành nhiều rủi ro:
Hiện tại quy trình tín dụng mà BIDV Thanh Xuân đang áp dụng là quy trình chung do BIDV ban hành và áp dụng trên toàn hệ thống. Ngoài việc tuân thủ quy trình này, BIDV Thanh Xuân có áp dụng linh hoạt trong việc kiểm soát sâu hơn với một số hoạt động cấp tín dụng đặc thù như cho vay đầu tư các máy móc thiết bị công nghệ cao, cho vay kinh doanh dịch vụ nhà hàng, giải trí...đối với các hoạt đọng này,
dù quy mô vay vốn chỉ nằm trong thẩm quyền của Phó Giám đốc chi nhánh nhưng BIDV Thanh Xuân vẫn yêu cầu phải qua tái thẩm định của phòng QLRR và thẩm quyền ra quyết định là Giám đốc chi nhánh.
- Thông tin liên quan đến rủi ro được theo dõi có hệ thống, phát huy hiệu quả: BIDV Thanh Xuân đã sự phát hiện và xử lý kịp thời nhiều nguy cơ phát hiện từ các dấu hiệu rủi ro được nhận biết từ các giao dịch thường ngày. Một số khách hàng cá nhân vay vốn ngân hàng với mục đích tiêu dùng tuy nhiên thường xuyên có giao dịch rút nộp tiền mặt trong tài khoản thấu chi với số tiền bằng nhau trong cùng 1 ngày hoặc ngay ngày hôm sau, từ dấu hiệu này và qua tìm hiểu thêm thông tin, cán bộ tín dụng đã nắm bắt được khách hàng sử dụng nguồn tiền để cho vay nóng, cho vạy nặng lãi, cho vay để đảo dư nợ thẻ visa trong ngày...đây là hoạt động tiềm ẩn rất nhiều rủi ro cho khách hàng và cho đồng vốn của ngân hàng; BIDV Thanh Xuân đã thực hiện hạn chế cấp tín dụng với các khách hàng này. Đối với các khách hàng doanh nghiệp, điển hình hiệu quả phòng ngừa rủi ro tín dụng xuất phát từ việc nhận ra các dấu hiệu trong giao dịch như khách hàng nhận tiền và thanh toán tiền đi trên tài khoản 1 số tiền giống nhau một cách thường xuyên, khách hàng vay tiền sát ngày có khế ước đến hạn bằng với số tiền nợ gốc, khách hàng có những giao dịch chuyển tiền giá trị lớn bất thường...nhờ đó kịp thời chủ động điều tra nắm bắt thông tin tình hình hoạt động kinh doanh và sử dụng vốn của khách hàng để tăng cường các biện pháp đảm bảo tín dụng, hạn chế mức cho vay để giảm thiểu rủi ro tín dụng.
- Công tác phân tích khách hàng có chất lượng: chỉ trên cơ sở nhận diện và đo lường chính xác nhất mức độ rủi ro tín dụng ngân hàng mới có thể phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng một cách hiệu quả. Công tác phân tích khách hàng, đo lường mức độ rủi ro tín dụng của khách hàng tại BIDV Thanh Xuân đã phát huy hiệu quả trong suốt quá trình cấp tín dụng nhiều năm qua. Việc xếp hạng tín dụng khách hàng để ước lượng mức độ rủi ro đã giúp ngân hàng tránh được việc cho vay đối với rất nhiều khách hàng năng lực kém, cũng giúp ngân hàng kịp thời nâng cao yêu cầu về biện pháp đảm bảo tín dụng đối với những khách hàng đang quan hệ tín dụng nhưng bị tụt hạng tín dụng do hoạt động kinh doanh gặp khó khăn.
- Công tác kiểm tra, giám sát nội bộ phát huy hiệu quả: Một số trường hợp rủi ro trong quá trình cho vay đã được phát hiện kịp thời nhờ công tác kiểm tra, giám sát nội bộ như việc phòng QTTD phát hiện hóa đơn không khớp với lượng hàng nhập kho, hợp đồng đã hết thời hạn thi công nhưng chưa có phụ lục gia hạn, hồ sơ sao không đúng quy cách yêu cầu...kịp thời phản hồi lại bộ phận các phòng tín dụng để làm việc với khách hàng, bổ sung hồ sơ đầy đủ hoặc loại trừ các đề nghị vay không cung cấp được hồ sơ hợp lệ. Nhiều trường hợp sau khi đã giải ngân, nhờ công tác rà soát chéo hồ sơ, cán bộ đã phát hiện ra những sai sót trong hồ sơ chứng từ để kịp thời khắc phục, đảm bảo quyền lợi của ngân hàng trong trường hợp có tranh chấp, có rủi ro xảy ra.
- Tích cực sử dụng các công cụ phân tán ,đa dạng hóa, chuyển giao rủi ro:
BIDV Thanh Xuân đã thực hiện tốt việc kiểm soát rủi ro tín dụng trên cơ sở chiến lược khách hàng đáp ứng việc đa dạng hóa rủi ro, phân tán rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng. Kết quả đạt được thể hiện rõ nét về chất lượng tín dụng của đơn vị vẫn duy trì và không có sự biến động quá mạnh, quá đột ngột. Với danh mục khách hàng đa dạng, những năm qua khi ngành đầu tư kinh doanh bất động sản khủng hoảng, khi tỷ giá USD/VND đột ngột tăng mạnh ảnh hưởng đến các doanh nghiệp xuất nhập khẩu...danh mục tín dụng của chi nhánh xuất hiện những khách hàng khó khăn trong từng lĩnh vực do ảnh hưởng chung của môi trường kinh doanh, tuy nhiên do danh mục đa dạng nên việc khó khăn của một ngành đã không gây nhiều khó khăn tình hình hoạt động tín dụng chung của đơn vị. Thêm vào đó, nhờ có việc mua bảo hiểm tiền vay, rất nhiều khoản tiền vay thấu chi tín chấp cho KHCN gặp rủi ro mất sức lao động đã được bảo hiểm chi trả, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng một cách đáng kể.
- Tích cực trong công tác hạn chế quy mô rủi ro tín dụng thông qua công cụ tài sản đảm bảo và quỹ dự phòng rủi ro tín dụng: Giai đoạn 2016 – 2017 là giai đoạn cho thấy rõ nét những đóng góp lớn trong công tác giảm thiểu, hạn chế rủi ro tín dụng cho chi nhánh. Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh đã giảm đáng kể từ 1,12% năm 2016 xuống còn 1,01% năm 2017 nhờ việc hỗ trợ giới thiệu đối tác mua tài sản bảo đảm của khách hàng để thu nợ đối với công ty AIDG, đồng thời BIDV Thanh Xuân
đã thực hiện mua lại gần 70 tỷ đồng nợ bán VAMC của công ty Tincom từ nguồn quỹ trích lập dự phòng rủi ro của chi nhánh. Ngoài ra, chi nhánh đã hỗ trợ giới thiệu công ty Sông Đà Việt Đức là khách hàng vay của chi nhánh đang gặp khó khăn trong kinh doanh với các đối tác có nhu cầu về sản phẩm bê tông thương phẩm mà công ty đang cung cấp, qua đó góp phần tháo gỡ được khó khăn của công ty và hơn 20 tỷ dư nợ quá hạn nhóm 2 của khách hàng đã được giải quyết trước thời hạn chuyển nợ xấu.
- Cán bộ tín dụng có đạo đức nghề nghiệp cao: BIDV Thanh Xuân chưa để xảy ra rủi ro tín dụng do yếu tố đạo đức cán bộ của tín dụng. Nhiều trường hợp khách hàng có đề nghị chi trả lợi ích cho cán bộ để được xác định giới hạn tín dụng lớn, được cho vay với lãi suất ưu đãi, tỷ giá ưu đãi, thời gian vay vốn dài, hoặc được định giá tài sản đảm bảo với giá trị cao...đã được các cán bộ tín dụng kịp thời báo cáo với lãnh đạo các cấp để có phương án ứng xử với khách hàng, vừa giữ được khách hàng quan hệ với chi nhánh, vừa đảm bảo cho vay đúng nhu cầu, định giá tài sản đảm bảo sát với giá trị thực tế, đảm bảo an toàn cho vốn vay của ngân hàng.