3.3.2.1 Nâng cao vai trò Cơ quan Thanh tra giám sát thuộc NHNN
Thực tế cho thấy, hiện nay hoạt động thanh tra ngân hàng của bộ máy thanh tra thuộc NHNN Việt Nam chủ yếu là kiểm tra tính tuân thủ pháp luật trong hoạt động ngân hàng, mang nặng tính hành chính và thiên về mục đích phát hiện và xử lý sai phạm, yêu cầu khắc phục hậu qua. Về đánh giá hệ thống kiểm soát rủi ro của các NHTM, thanh tra ngân hàng chưa thực hiện việc đánh giá rủi ro một cách có hệ thống, chưa có tiêu chí để thực hiện việc đánh giá này và chưa thực sự đánh giá toàn diện, đồng thời chưa có sự tư vấn, cảnh báo cho các NHTM.
Kiến nghị nâng cao vai trò của cơ quan thanh tra giám sát, mở rộng thêm vai trò cảnh bảo, tư vấn cho các NHTM, hoàn thiện phương pháp thanh tra tiệm cận với chuẩn quốc tế, tăng cường mức độ thanh tra giám sát hoạt động tín dụng thường xuyên hơn để kịp thời phát hiện sai phạm cũng như nhận diện rủi ro để cảnh báo các ngân hàng có biện pháp khắc phục, xử lý một cách nhanh chóng, giảm thiểu các nguy cơ rủi ro cho ngân hàng.
Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) là một trong những kênh thông tin giúp đối phó với vấn đề thông tin không cân xứng, tuy nhiên, hiện nay thông tin tín dụng mà trung tâm cung cấp vẫn chưa đáp ứng được cả về mặt số lượng và chất lượng.
Trước mắt, thực hiện hoàn thiện hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng CIC của NHNN, bao gồm: thông tin tín dụng phải bao hàm tất cả các thông tin về tình hình vay vốn của khách hàng tại các TCTD, phải có sự phân tích thông tin tổng hợp về khách hàng để lưu ý các NHTM. Bên cạnh đó, cần quy định chặt chẽ về trách nhiệm của các NHTM đối với chất lượng thông tin cung cấp, thời gian cung cấp và bảo mật thông tin. Củng cố đội ngũ cán bộ, hiện đại hóa và tự động hóa tất cả các công đoạn xử lý nghiệp vụ để tạo ra nhiều sản phẩm thông tin để các NHTM có thể dễ dàng thu thập và khai thác triệt để thông tin.
Tiến tới thành lập tổ chức xếp hạng doanh nghiệp thông qua việc đánh giá tình hình kinh doanh, tài chính của các doanh nghiệp và tính điểm xếp hạng. Như vậy, các NHTM sẽ có cơ sở để đánh giá đúng hơn về các khách hàng doanh nghiệp. Để có thể xếp hạng doanh nghiệp, yêu cầu các doanh nghiệp phải kiểm toán báo cáo tài chính, công khai thông tin với các cơ quan quản lý.
Tạo lập kênh thông tin liên thông giữa các cơ quan chức năng như Thuế, Hải quan, Tòa án, Công an, các ngành …với NHNN để có thể nắm bắt thông tin về các cá nhân, tổ chức. Trên cơ sở đó, NHNN sẽ có các cảnh báo, lưu ý đối với các NHTM qua trung tâm CIC.
3.3.2.3 Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngân hàng
Cải cách văn bản luật pháp trong hoạt động kinh doanh ngân hàng: Để tránh chồng chéo và tạo thuận lợi cho cán bộ ngân hàng. NHNN cần sớm có văn bản pháp quy mới cho hoạt động kinh doanh ngân hàng trên cơ sở các văn bản hiện có và bổ sung các quy định mới phù hợp với tình hình phát triển hiện nay.
Đưa ra các biện pháp hoàn thiện hệ thống giám sát ngân hàng theo hướng cơ bản: Việc quy định bằng văn bản pháp luật về trách nhiệm của Hội đồng Quản trị và Ban điều hành của các NHTM trong việc đảm bảo quản lý rủi ro có tác dụng nâng cao ý thức của họ về việc phải luôn luôn gắn liền mục tiêu phát triển kinh doanh với
sự đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng thông qua các chiến lược quản lý rủi ro. NHNN cần có quy định, hướng dẫn rõ ràng về tổ chức bộ máy kiểm tra, kiểm toán nội bộ trong các NHTM, trách nhiệm của các kiểm toán viên nội bộ. NHNN tiếp tục thực hiện cơ cấu lại hệ thống các NHTM, kiên quyết xử lý các ngân hàng yếu kém, chấn chỉnh hoạt động quản trị, điều hành và kinh doanh của các NHTM. Tiếp tục hoàn thiện các quy định pháp lý về tổ chức, hoạt động của NHTM và xác định rò trách nhiệm của Hội đồng quản trị và Ban điều hành NHTM trong việc phải duy trì cơ chế kiểm soát nội bộ hiệu quả.