1.1. Tổng quan về dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt của ngân hàng
1.1.4.1. Hệ thống thanh toán liên hàng
Là hệ thống thanh toán nội bộ giữa các chi nhánh trong cùng hệ thống ngân hàng phát sinh trên cơ sở các nghiệp vụ TTKDTM giữa các khách hàng có mở tài khoản tại các
chi nhánh khác nhau hoặc các nghiệp vụ điều hịa vốn trong hệ thống. Thanh tốn liên hàng gồm hai hình thức:
- Thanh toán liên hàng truyền thống: là phương thức xử lý chứng từ và kỹ thuật hạch
tốn bằng phương pháp thủ cơng và ln chuyển chứng từ giấy thông qua bưu điện dưới hai hình thức: chuyển tiền thường và chuyển tiền điện (điện tín).
- Thanh tốn liên hàng điện tử (cịn gọi là chuyển tiền điện tử nội bộ): Là thanh toán
vốn giữa các chi nhánh ngân hàng trong cùng một hệ thống bằng chương trình phần mềm chuyển tiền với sự trợ giúp của hệ thống máy và hệ thống mạng điện tử nội bộ.
Việc kiểm soát và đối chiếu liên hàng được thực hiện bằng hai phương pháp, cụ thể: - Tổ chức kiểm sốt phi tập trung: Thực hiện theo mơ hình 2 tầng (Trung tâm thanh toán và các chi nhánh ngân hàng đầu/cuối) hoặc mơ hình 3 tầng (Trung tâm thanh toán, trung tâm xử lý tỉnh, các chi nhánh ngân hàng đầu/cuối). Phương pháp này được sử dụng phổ biến hiện nay vì nó phát hiện, kiểm sốt và xử lý sai sót nhanh gọn và kịp thời.
- Tổ chức kiểm soát tập trung: Theo phương pháp này, toàn bộ tài khoản khách hàng tập trung về Hội sở chính và khơng cịn ranh giới địa lý trong hệ thống. Phương pháp này hiện nay ít sử dụng vì nó địi hỏi điều kiện kỹ thuật CNTT phải đạt trình độ phát triển cao.