Về thanh tra, giám sát tại chi nhánh

6. Kết cấu luận văn

2.3.3. Về thanh tra, giám sát tại chi nhánh

Dưới sự tư vấn của DBS – Singapore, OCB đã triển khai và hoàn thành dự án ICAAP - Quy trı̀nh nội bộ đánh giá mức độ đủ vốn theo tiêu chuẩn Basel II bao gồm các ha ̣ng mu ̣c công việc như: xây dựng kế hoa ̣ch tài chı́nh cho Ngân hàng giai đoa ̣n 2017 – 2020, xây dựng ki ̣ch bản kiểm tra sức chi ̣u đựng về vốn, thực hiện kiểm tra sức chi ̣u đựng và lập kế hoa ̣ch vốn, báo cáo kết quả đánh giá nội bộ về vốn cho Ban điều hành và HĐQT đi ̣nh kỳ hàng năm.

Kế hoa ̣ch vốn của OCB được xây dựng nhằm đảm bảo OCB có đầy đủ nguồn lực không những đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn trong điều kiện bı̀nh thường mà còn dự phòng cho các tı̀nh huống căng thẳng.

Để cải thiện hệ số an toàn vốn hơn nữa, chi nhánh cũng đang thực hiện các kế hoa ̣ch sau:

- Cấu trúc la ̣i danh mu ̣c tài sản tối ưu của Ngân hàng nhằm đi ̣nh hướng kinh doanh vào các lı̃nh vực, tài sản có hệ số rủi ro thấp.

- Thực hiện phân bổ vốn tự có của Ngân hàng xuống cho các Khối kinh doanh quản lý sử du ̣ng vốn hiệu quả.

- Đưa ra các chı́nh sách lãi suất cho vay dựa trên rủi ro của khách hàng nhằm đảm bảo lợi nhuận của khách hàng đem về đủ bù đắp cho mức vốn được phân bổ tương ứng; chi nhánh đã hoàn thiện công cu ̣ tı́nh hệ số rủi ro cho từng khoản vay, sẽ triển khai và tự động hóa trong năm 2018.

- Phát triển sản phẩm theo gói nhằm đa da ̣ng hóa di ̣ch vu ̣, tăng thu từ phı́ di ̣ch vu ̣ và bù đắp rủi ro của khách hàng mà vẫn ca ̣nh tranh được với thi ̣ trường

Ngoài ra chi nhánh cũng đã triển khai và hoàn thiện mô hı̀nh ba tuyến phòng thủ bao gồm:

- Tuyến phòng thủ thứ nhất: có chức năng nhận da ̣ng, kiểm soát và giảm thiểu rủi ro. Tuyến phòng thủ này bao gồm các bộ phận như: các bộ phận kinh doanh (trong đó bao gồm cả bộ phận phát triển sản phẩm), các bộ phận có chức năng ta ̣o ra doanh thu khác; các bộ phận có chức năng thực hiện các quyết đi ̣nh có rủi ro; các bộ phận có chức năng phân bổ ha ̣n mức rủi ro, kiểm soát rủi ro, giảm thiểu rủi ro (thuộc bộ phận kinh doanh hoặc bộ phận độc lập) đối với từng loa ̣i hı̀nh giao di ̣ch, hoa ̣t động kinh doanh; bộ phận nhân sự, bộ phận kế toán.

- Tuyến phòng thủ thứ hai: có chức năng xây dựng chı́nh sách quản lý rủi ro, quy đi ̣nh nội bộ về quản tri ̣ rủi ro và tuân thủ quy đi ̣nh pháp luật. Tuyến phòng thủ này bao gồm các bộ phận như: bộ phận quản lý rủi ro, bộ phận tuân thủ.

- Tuyến phòng thủ thứ ba: có chức năng kiểm toán nội bộ, do Ban kiểm soát và bộ phận kiểm toán nội bộ thực hiện.

Những kết quả đạt được

Những hạn chế và nguyên nhân