Chỉ tiêu Số dư 2012 2013 2014 34,158 tỷ 100% 37,331 tỷ 100% 49,795 tỷ 100% Ngắn hạn 23,48 68,74% 27,136 72,69% 38,272 76,86% Trung dài hạn 10,678 31,26% 10,195 27,31% 11,523 23,14%
Biểu đồ 2.4. Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN theo đồng tiền vay
Qua những số liệu trên ta thấy dư nợ cho vay DNVVN của chi nhánh chủ yếu là cho vay bằng nội tệ. Và xu thế này ngày càng có xu hướng gia tăng, năm 2012 dư nợ cho vay bằng nội tệ chiếm 85,59%, đến năm 2013 tăng lên 88,10%, rồi năm 2014 tăng lên 90,62%. Nguyên nhân chính là vì các DNVVN vay vốn tại chi nhánh hầu hết hoạt động tại khu vực Hà Nội làm việc trong lĩnh vực thương mại, sản xuất sử dụng nguyên vật liệu trong nước hay dịch vụ, còn số lượng khách hàng là doanh nghiệp xuất nhập khẩu rất ít và nhu cầu của những doanh nghiệp này cũng không thường xuyên. Một phần cũng do thời gian gần đây NHNN có những quy định chặt chẽ hơn về giao dịch ngoại tệ, thực hiện mục tiêu ổn định thị trường ngoại hối, chống đô la hóa, dẫn đến nhu cầu về ngoại tệ của doanh nghiệp cũng hạn chế, các ngân hàng thì hạn chế cho vay.
Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn được thể hiện rõ hơn qua biểu đồ sau:
Nhìn vào số liệu trên ta thấy trong giai đoạn 2012-2013, dư nợ ngắn hạn và dư nợ trung dài hạn nhìn chung là đều tăng và dư nợ ngắn hạn vẫn giữ vai trò chủ đạo. Xét về tỷ trọng thì dư nợ ngắn hạn ngày càng chiếm một tỷ trọng cao hơn, năm 2012 là 68,74%, đến năm 2013 đạt 72,69%, rồi tiếp tục ổn định ở mức 76,86% vào năm 2014. Vì chủ yếu các DNVVN vay vốn ở chi nhánh hoạt động trong các lĩnh vực có chu kỳ kinh doanh ngắn và doanh nghiệp vay vốn để bổ sung vốn lưu động là chủ yếu, nên thời hạn vay ngắn hạn chiếm đa số.
Còn các khoản vay trung dài hạn thường có mục đích đầu tư dài hạn, nên rủi ro lớn hơn, khó dám chắc về khả năng thu hồi nợ, trong khi tỷ lệ nợ xấu của các DNVVN đang ở mức cao, nên chi nhánh tỏ ra khắt khe trong việc duyệt cho vay một khoản vay có thời hạn dài. Về phía các doanh nghiệp thì họ đang phải đối diện với một thời kỳ kinh tế khó khăn, nên nhu cầu đầu tư mới hay đầu tư mở rộng sản xuất cũng giảm mạnh. Đây cũng là một lý do khiến tỷ trọng các khoản vay có kỳ hạn dài giảm trong 3 năm qua.