3.2.4.1. Tăng cường vốn chủ sở hữu
Techcombank cần nâng cao uy tín của mình để thu hút các khách hàng có chất lượng, mà uy tín của Ngân hàng lại phụ thuộc vào: vốn chủ sở hữu, quy mô hoạt động và mức độ an toàn trong kinh doanh. Các yếu tố này có mối quan hệ mật thiết với nhau: vốn chủ sở hữu lớn -> huy động nguồn vốn lớn -> mở rộng quy mô hoạt động cho vay và đầu tư. Các nguồn tài chính bổ sung vốn chủ sở hữu hiện nay là lợi nhuận để lại, phát hành trái phiếu, cổ phiếu. Techcombank cũng có thể thực hiện sáp nhập hoặc mua lại các NHTM nhỏ, yếu kém để tăng vốn chủ sở hữu. Đồng thời, Techcombank cần nâng cao quản lý chất lượng tín dụng và quản lý rủi ro kinh doanh nói chung vì khi Ngân hàng có khả năng quản lý rủi ro tốt sẽ đem lại hiệu quả trong cho vay và đầu tư, từ đó gia tăng vốn chủ sở hữu cho Ngân hàng
3.2.4.2. Tăng cường công tác huy động vốn
Hoạt động tín dụng và hoạt động huy động vốn là 2 hoạt động chính của ngân hàng và có mối quan hệ qua lại với nhau. Quy mô và cơ cấu nguồn vốn sẽ quyết định đến quy mô, cơ cấu và khả năng mở rộng tín dụng của Ngân hàng. Nếu như nguồn vốn huy động lớn, ổn đinh, tăng trưởng đều qua các năm, lãi suất thấp thì sẽ tạo điều kiện cho việc nâng cao chất lượng tín dụng. Vì với những ưu điểm về thời hạn cho vay linh hoạt, lãi suất cạnh tranh, nguồn vốn lớn, Ngân hàng sẽ thu hút được những khách hàng tốt, đa dạng hóa cơ cấu cho vay theo thời gian,... thêm vào đó là việc có nguồn vốn lớn, ngân hàng có thể đầu tư vào những ứng dụng khoa học công nghệ để giúp ích cho công tác hoạt động tín dụng của mình như thu thập, lưu giữ thông tin khách hàng, quản lý khách hàng, đẩy nhanh quá trình giải ngân vốn, thu hút được nhiều nhân tài có trình độ cao, đa dạng hóa danh mục cho vay để giảm thiểu rủi ro. Do đó, để tạo được nguồn vốn ổn định trong thời gian tới, Techcombank cần làm tốt các biện pháp:
- Biện pháp kinh tế - Lãi suất: đây là một yếu tố rất quan trọng với phần đông khách hàng gửi tiền. Tâm lý người gửi tiền bao giờ cũng muốn được nhận mức lãi suất cao nhất mà vẫn phải đảm bảo an toàn vốn cho họ, nhưng không phải vì thế mà ngân hàng sẽ trả mức lãi suất thật cao để có thể tăng lượng tiền huy động bởi Ngân hàng cũng phải tính tới lợi nhuận của mình. Một bài học đã có từ năm 2011 khi mà lãi suất tăng cao, để huy động được Ngân hàng đã có khi trả mức lãi suất tới 18%/năm cho kỳ hạn dưới 12 tháng, cho vay với lãi suất cao để rồi cá nhân không dám vay tiêu dùng, doanh nghiệp không trả được nợ và hệ lụy chính là tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn của ngân hàng ngày càng tăng cao. Do đó, xác định mức lãi suất hợp lý, phù hợp với thời gian huy động vốn và đối tượng khách hàng chính là điều mà ngân hàng phải làm được. Trong giai đoạn hiện nay, lãi suất đang khá ổn định theo chiều hướng giảm từ nửa cuối năm 2012, việc cạnh tranh huy động vốn đã bớt căng thẳng tuy nhiên Techcombank vẫn phải thường xuyên bám sát và theo dõi chặt chẽ tình hình biến động lãi suất, mức lãi suất mà các ngân hàng cạnh tranh đưa ra để có những điều chỉnh kịp thời, thu hút và giữ chân khách hàng.
- Dịch vụ tiện ích đi kèm: Bên cạnh lãi suất thì đây là một biện pháp khá hiệu quả, bởi lãi suất thì đa số các ngân hàng thường đã trả theo mức trần lãi suất mà NHNN quy định, điểm khác biệt chính là những dịch vụ tiện ích mà mỗi ngân hàng mang lại. Techcombank nên thực hiện một số hình thức khuyến mãi như khen thưởng, tặng quà tri ân đối với những khách hàng có lượng tiền gửi cao và có mối quan hệ lâu dài với ngân hàng. Khách hàng sẽ khá thích thú với việc được nhận quà vào các dịp đặc biệt như sinh nhật, kỉ niệm ngày cưới hay một số mốc quan trọng của họ. Điều này đòi hỏi các nhân viên quan hệ khách hàng của Ngân hàng phải thực sự bỏ công sức trong việc ghi nhớ các ngày này của từng khách hàng. Tuy nhiên để đảm bảo tính kinh tế cho Ngân hàng thì đối với các khách hàng không phải là những khách hàng lớn, thân quen thì có thể là gửi tin nhắn chúc mừng vào những ngày đó, với những khách hàng đặc biệt cần giữ chân thì có thể gửi một số món quà, thiếp chúc mừng, có thể là những món quà nhỏ nhưng khách hàng sẽ thấy được quan tâm chăm sóc và sẽ duy trì mối quan hệ lâu dài với ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng Ưu tiên tại Techcombank hiện nay cũng đã bắt đầu phát huy hiệu quả, Ngân hàng có thể thực hiện các chương trình chăm sóc khách hàng mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho khách hàng như các sản
phẩm đầu tư được thiết kế chuyên biệt cho nhóm khách hàng Ưu tiên bao gồm những tư vấn, hoạch định tài chính cho khách hàng, bố trí những quan hệ khách hàng chuyên nghiệp cho cho từng đối tượng, làm thẻ hội viên cho những khách hàng ưu tiên với đầy đủ những quyền lợi về lãi suất, thông tin, liên kết mua sắm, sử dụng tài khoản với những trung tâm mua sắm, làm đẹp, ẩm thực, dụng cụ gia đình,...
- Các biện pháp tâm lý: Ngân hàng phải thực hiện tuyên truyền quảng cáo nhiều hơn về những ưu điểm, sản phẩm, dịch vụ của mình để công chúng có thể biết đến và quen với cái tên Techcombank. Tạo dựng một hình ảnh đẹp về Ngân hàng trong tâm trí khách hàng như việc tham gia các hoạt động vì cộng đồng. Hiện nay để tạo dựng một hình ảnh đẹp trong lòng công chúng thì, Techcombank nên thực hiện việc đầu tư vào các dự án, các chương trình hỗ trợ cộng đồng với 3 trọng tâm chính là Giáo dục, Môi trường và Chăm sóc sức khỏe cộng đồng. Những hoạt động này nên được duy trì và triển khai nghiêm túc qua nhiều năm. Chương trình “Techcombank - Khăn đỏ đến trường” đã được Techcombank thực hiện khá tốt và nên tiếp tục được duy trì và quảng bá rộng rãi hơn nữa.
Ngoài ra, trong nhóm biện pháp tâm lý, Ngân hàng phải thực hiện nghiên cứu thị trường để nắm bắt nhu cầu khách hàng. Techcombank định hướng tập trung vào khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, như vậy, Ngân hàng phải nằm được hiện nay các khách hàng cá nhân sẽ có nhu cầu gửi tiền với những đặc điểm gì, kỳ hạn ngắn, rút tiền linh hoạt, gửi vào định kì,... hay những đặc điểm nào khác. Doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ có nhu cầu gửi tiền vào trong những thời điểm nào, gửi tiền nhưng bao gồm cả những tiện ích về thanh toán,. Tất cả những nhu cầu của khách hàng thì ngân hàng phải nắm bắt được để có thể cung ứng các dịch vụ phù hợp.
- Các biện pháp kĩ thuật: Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam đã được đánh giá là một trong số các ngân hàng quan tâm tới việc ứng dụng các khoa học công nghệ vào lĩnh vực ngân hàng, điều này cần được phát huy hơn nữa. Việc hiện đại hóa quy trình, cải tiến, nâng cấp thiết bị giúp quá trình thanh toán nhanh và chính xác hơn sẽ giúp thu hút nhiều khách hàng hơn. Trong cuộc sống bận rộn ngày nay, thời gian của khách hàng là quý báu, không ai muốn giao dịch với một ngân hàng làm mất thời gian của họ, như vậy tốc độ xử lý công việc của Ngân hàng nào càng nhanh chóng thì càng thu hút được nhiều khách hàng. Techcombank có thể nhờ sự trợ giúp kĩ thuật từ Ngân
hàng HSBC hay một số ngân hàng nước ngoài để có thể đưa vào ứng dụng những công nghệ tiên tiến trên thế giới.
Đa dạng hóa hình thức huy động như tiền gửi, tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá, chứng chỉ tiền gửi.... phát triển nhiều loại dịch vụ tiền gửi mới và hoàn thiện mạng lưới huy động truyền thống và phát triển mạng lưới hiện đại như ATM. Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng....