Nhân tố khách quan là các nhân tố bên ngoài ngân hàng nhưng có sức ảnh hưởng vô cùng mạnh mẽ, tuy nhiên ngân hảng khó có thể làm gì để tác động vào các nhân tố này.
• về môi trường chính trị xã hội
Sự ổn định chính trị xã hội luôn là điều kiện tiên quyết tạo nên một nền kinh tế phát triển ổn định. Từ đó các ngân hàng có nguồn để huy động vốn một cách hiệu quả hơn, các doanh nghiệp cũng yên tâm, tin tưởng để đầu tư vào thị trường, mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, nhu cầu về vốn phục vụ sản xuất kinh doanh do đó cũng tăng lên là cơ hội để các ngân hàng thương mại tăng trưởng tín dụng. Ngược lại, nếu đặt ngân hàng trong một môi trường chính trị - xã hội bất ổn buộc hàng loạt các doanh nghiệp phải thu hẹp sản xuất thì chắc chắn nhu cầu vốn sẽ giảm.
Đồng thời, các đường lối chính sách của nhà nước cũng có sức ảnh hưởng rất lớn. Mỗi giai đoạn, thời kì cụ thể Đảng và Nhà nước luôn có chủ trương phát triển thúc đẩy hoạt động sản xuất, thương mại trong nước nhằm hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi cho các thành phần kinh tế phát triển mà NHNN chính là một trong những cầu nối để thực hiện mục tiêu đó thông qua các chính sách về lãi suất, tỉ lệ dự trữ bắt buộc. Ví dụ như khi NHNN ra quyết định hạ mặt bằng lãi suất huy động tại các tổ chức tín dụng, ngay lập tức đây sẽ là một “liều thuốc” hữu hiệu kéo mặt bằng lãi suất cho vay đi xuống mở ra cơ hội tiếp cận vốn vay ngân hàng cho các DNNVV trong thời điểm nền kinh tế đang khó khăn.
- Tác động đến công tác huy động: trong môi trường kinh tế đầy biến động như hiện nay (lạm phát, giá cả tăng, lãi suất và tỉ giá biến động) đã gây ra không ít khó khăn cho các DNNVV và các ngân hàng thương mại. Bên cạnh đó, đa số các DNNVV hiện nay nguồn vốn tích lũy còn nhỏ, trong khi lượng tiền mặt trong dân cư còn lớn do tâm lí, thói quen tiêu dùng làm cho công tác huy động vốn cũng khó khăn hơn.
- Tác động đến hoạt động tín dụng: các DNNVV có sản xuất kinh doanh hiệu quả hay không phụ thuộc vào môi trường kinh tế. Khi một nền kinh tế ổn định về mọi mặt thì ngân hàng và các doanh nghiệp cũng hoạt động hiệu quả, tăng khả năng các doanh nghiệp thực hiện đúng các cam kết. Tín dụng được cấp dễ dàng hơn, từ đó tín dụng được mở rộng và ngược lại.
• Về môi trường pháp lí
Một môi trường pháp lí đồng bộ, hành lang pháp lí đầy đủ, các quy trình điều chỉnh hợp lí sẽ giúp các ngân hàng và các DNNVV hoạt động tốt hơn, mở rộng tín dụng mạnh hơn. Đặc biệt đối với hệ thống pháp luật có liên quan đến hoạt động ngân hàng càng có ảnh huởng không nhỏ đến hoạt động NHTM và việc mở rộng tín dụng. Tại các quốc gia đang phát triển như Việt Nam, môi trường pháp lí chưa hoàn thiện, còn nhiều bất cập là kẽ hở để một số doanh nghiệp lợi dụng làm ăn bất chính, lừa đảo là nguyên nhân khiến các NHTM còn có tâm lí dè dặt hoặc quá thận trọng khi ra quyết định cho vay các DNNVV.
• Về môi trường cạnh tranh
Cuộc chiến cạnh tranh giữa các DNNVV hay giữa các TCTD là điều tất yếu của thị trường hiện nay. Nếu sự cạnh tranh là lành mạnh, công bằng thì nó sẽ là động lực để các doanh nghiệp cũng như ngân hàng thúc đẩy hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn góp phần mở rộng tín dụng. Ngược lại, cạnh tranh thiếu lành mạnh sẽ gây ra tổn thất không hề nhỏ không chỉ cho các DNNVV mà cho cả các ngân hàng và tất yếu không thể tăng trưởng tín dụng.
• Về môi trường công nghệ
Công nghệ là nhân tố có sức ảnh hưởng trực tiếp đến số lượng và chất lượng sản phẩm của doanh nghiệp, nâng cao khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp trên thị trường. Việc đổi mới công nghệ, trang bị máy móc thiết bị là nhu cầu tất yếu. Vì thế
nhu cầu về vốn tín dụng phục vụ cho công cuộc cải cách công nghệ sẽ tăng lên nhanh chóng.