5. Kết cấu đề tài
2.3.2. Những hạn chế tồn tại
2.3.2.1. Marketing các sản phẩm chưa hiệu quả
Hệ thống các sản phẩm tín dụng cung cấp cho các DNVVN khá đa dạng nhưng ít được phổ biến rộng rãi đến khách hàng, các cán bộ tín dụng có xu hướng chỉ giới thiệu đến khách hàng những sản phẩm truyền thống là cho vay mà bỏ qua các sản phẩm rất hữu ích với loại hình khách hàng này như thấu chi, thuê tài sản,... Các cán bộ tín dụng của ACB cần tăng cường hiểu biết của khách hàng về các sản phẩm này đồng thời đưa ra các chính sách ưu đãi về lãi suất và phí để cạnh tranh với các ngân hàng cổ phần tư nhân đang có ưu thế hơn như: Techcombank, Sacombank,.. .Các hoạt động tư vấn, marketing, telesale, tiếp thị về các sản phẩm tiện ích còn thiếu, yếu và chưa được đầu tư đúng mức. Đây là một trong những hạn chế lớn của ngân hàng khi mà các ngân hàng đang đua nhau cạnh tranh thị phần bán lẻ.
2.3.2.2. Kết quả kinh doanh tín dụng chưa tốt
ACB đã và đang rất quan tâm đến đối tượng DNVVN, coi đây là đối tượng khách hàng chiến lược của ngân hàng trong giai đoạn hiện nay. Tuy nhiên như đã xem xét thì số lượng khách hàng DNVVN còn biến động chưa ổn định, điển hình là năm 2012 số lượng này còn giảm rất nhiều do các chính sách cho vay còn quá cứng nhắc chưa đáp ứng được nhu cầu vốn phục vụ hoạt động kinh doanh liên tục của doanh nghiệp, chưa khai thác hết tiềm năng ở từng địa phương.
Bên cạnh đó, xét về mặt tỉ trọng dư nợ tín dụng cũng như doanh số cho vay đối với DNVVN trong tổng dư nợ và doanh số cho vay của ngân hàng thì con số này còn
51
nhỏ vì thế giá trị tín dụng trên mỗi khách hàng rất thấp gây ra nguy cơ về sự gia tăng chi phí hoạt động và rủi ro đối với ngân hàng.
2.3.2.3. Điều kiện về tài sản thế chấp khắt khe
Với sự nỗ lực không ngừng, thời gian qua du nợ của ACB càng ngày càng tăng. Tuy nhiên, xét về mặt định giá tài sản để xác định mức cho vay, ACB định giá thấp các tài sản và chỉ cho vay tỷ lệ phần trăm cũng không cao trên giá trị đã định giá. Khẩu vị rủi ro cao khiến các DNVVN e dè và khó khăn hơn khi tiếp cận vốn của ACB và đồng thời ngân hàng cũng mất đi bộ phận khách hàng tiềm năng.