8. Kết cấu luận văn
2.4.3.1. Các nhân tố nội tại ảnh hưởng đến phát triển tín dụng Doanh
tại Agribank chi nhánh Đồng Nai gồm có:
(i) Nhân tố năng lực tài chính: được thể hiện qua các chỉ tiêu nguồn vốn huy động, giá trị tài sản cố định và mạng lưới hoạt động;
(ii) Nhân tố nguồn nhân lực thể hiện qua số lượng cán bộ tín dụng, trình độ học vấn, năng lực chuyên môn, phẩm chất đạo đức, phong cách giao tiếp; số lượng CBTD biến động không đáng kể, đa số CBTD đều có trình độ đại học, các nhân tố về phẩm chất đạo đức và phong cách giao tiếp mang nặng tính định tính. Các chỉ tiêu về số lượng CBTD, trình độ học vấn, năng lực chuyên môn, phẩm chất đạo đức, năng lực chuyên môn đều có thể đánh giá qua đại lượng “tiền lương của CBTD”, bởi vì hàng tháng hội đồng lương của Agribank Đồng Nai đều họp xét lương đối với CBVC bằng cách đánh giá mức độ hoàn thành công việc
(iii) Nhân tố chính sách tín dụng bao gồm các chính sách về quy mô và giới hạn tín dụng, quy trình cho vay, danh mục đầu tư, thời hạn cho vay, ranh giới cho vay, tiêu chuẩn khách hàng, tiêu chuẩn tài sản bảo đảm, thẩm quyền phán quyết tín dụng, quản lý tín dụng, chính sách xử lý đối với nợ có vấn đề, chính sách định giá tín dụng; các nhân tố thuộc về “Chính sách tín dụng” của ngân hàng mang nặng tính định tính và từ 2015 đến nay có nhiều thay đổi, tuy nhiên chưa lượng hóa được, chỉ có chính sách về lãi suất là thường xuyên thay đổi cho phù hợp với cung - cầu vốn trên thị trường và theo quy định của NHNN. Do dư nợ ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ nên đại lượng chủ yếu thể hiện chính sách lãi suất của Agribank chi nhánh Đồng Nai là lãi suất cho vay bằng VNĐ
(iv) Nhân tố chất lượng tín dụng được thể hiện qua nợ xấu của các doanh nghiệp;
(v) Nhân tố hoạt động marketing thể hiện qua chi phí quảng cáo, tiếp thị.