Mô tả
Bảo lãnh ngân hàng là hình thức cấp tín dụng, theo đó BIDV (Bên bảo lãnh) cam kết
với bên nhận bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho Bên được bảo
Tổng lãnh khi Bên được bảo lãnh
quan không thực hiện hoặc thực
về sản
hiện không đầy đủ nghĩa vụ
phẩm đã cam kết với Bên nhận bảo lãnh; Bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho BIDV.
KH mục tiêu
Đặc điềm
Đối tượng cấp bảo lãnh:
Tổ chức, cá nhân là người cư trú. Tổ chức là người không cư trú.
Đồng tiền bảo lãnh: VND, ngoại tệ phù hợp quy định quản lý ngoại hối của Nhà nước.
Thời hạn bảo lãnh: Phù hợp với nhu cầu và thời hạn thực hiện nghĩa vụ đã cam kết của KH.
Các hình thức của cam kết bảo lãnh:
Thỏa thuận cấp bảo lãnh, cam kết bảo lãnh, thư bảo lãnh, hợp đồng bảo lãnh
Phạm vi nghĩa vụ bảo lãnh: một phần hoặc toàn bộ các nghĩa vụ tài chính mà Bên được bảo lãnh có nghĩa vụ thực hiện với Bên nhận bảo lãnh.
Các DN có nhu cầu phát hành bảo lãnh để đảm bảo cho một nghĩa vụ trong các giao dịch dân sự (đặc biệt là các DN trong lĩnh vực thi công xây
lắP).
Chính sách phí
Theo biểu phí dịch vụ của BIDV
Thời hạn hiệu lực của cam kết bảo lãnh được xác định từ ngày phát hành cam kết bảo lãnh hoặc sau ngày phát hành cam kết bảo lãnh theo thỏa thuận của các bên liên quan cho đến thời điểm hết hiệu lực của nghĩa vụ bảo lãnh.
Thời hạn hiệu lực của thỏa thuận cấp bảo lãnh do các bên thỏa thuận nhưng tối thiểu phải bằng thời hạn có hiệu lực của cam kết bảo lãnh.
Điều kiện
KH có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
Nghĩa vụ được bảo lãnh của KH là nghĩa vụ tài chính hợp pháp.
KH được BIDV đánh giá có khả năng hoàn trả lại số tiền mà BIDV phải trả thay khi thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.
Lợi ích KH
Gia tăng mức độ tin cậy, uy tín với đối tác và khả năng thành công của giao dịch.
Thời gian xử lý nhanh chóng, chuyên nghiệp, ngay trong ngày làm việc.
Tiết kiệm chi phí do không phải ký quỹ tiền cho đối tác. Biện pháp đảm bảo linh hoạt.
(Nguồn: Ban KHDN của BIDV)
2.I.3.3. Gói sản phẩm/dịch vụ đang triển khai dành cho DNNVV.
Hiện tại, chi nhánh đang triển khai gói tín dụng ngắn hạn dành cho SMEs năm 2021 theo công văn số 7806/BIDV-KHDNNVV ngày 28/12/2020 của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, cụ thể như sau:
Đối tượng áp dụng: SMEs (bao gồm cả Doanh nghiệp siêu nhỏ) theo tiêu chí nội bộ của BIDV trong từng kỳ, thuộc các đối tượng sau:
Đối tượng 1: Khách hàng là SMEs theo quy định tại Nghị định số 39/2018/NĐ- CP ngày 11/3/2018 (Chi nhánh thực hiện theo hướng dẫn chi tiết tại Phụ lục 01 đính kèm).
Đối tượng 2: Khách hàng không thuộc Đối tượng 1 nhưng Khách hàng có đầy đủ thông tin tài chính để xác định chỉ tiêu Doanh thu và Tỷ lệ đòn bẩy thỏa mãn:
Doanh thu < 400 tỷ đồng và Tỷ lệ đòn bẩy < 25%; hoặc Doanh thu > 400 tỷ đồng và Tỷ lệ đòn bẩy < 50%.
Đối tượng 3: Khách hàng hiện hữu không thuộc Đối tượng 1, Đối tượng 2 nêu trên nhưng mang lại tổng hòa lợi ích lớn cho BIDV và đang bị các TCTD khác lôi kéo bằng lãi suất cho vay thấp.
Thời gian triển khai: áp dụng từ ngày 01/01/2021 đến hết ngày 31/12/2021 hoặc khi Trụ sở chính có thông báo dừng triển khai.
Quy mô: dư nợ tối đa 100.000 tỷ đồng. Đồng tiền giải ngân: VNĐ.
Kỳ hạn cho vay: < 09 tháng.
Về hình thức cấp tín dụng: cho vay (không áp dụng hình thức cho vay hạn mức thấu chi), chiết khấu và bao thanh toán.
Điều kiện áp dụng: Tại từng thời điểm xét duyệt tham gia gói tín dụng này, Khách hàng đáp ứng đồng thời các điều kiện sau:
Đáp ứng điều kiện cấp tín dụng theo quy định của pháp luật, NHNN Việt Nam và BIDV trong từng thời kỳ; Không thuộc đối tượng bị cấm cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi theo quy định của pháp luật;
Chỉ tiêu vốn chủ sỡ hữu > 0, Không có nợ quá hạn tại BIDV từ 10 ngày trở lên; trong 01 năm gần nhất: không có nợ cơ cấu tại BIDV, không có nợ nhóm 2 tại các TCTD; trong 03 năm gần nhất: không có nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC tại các TCTD;
Cam kết duy trì số dư tiền gửi không kỳ hạn bình quân tính trong khoảng thời gian từ ngày giải ngân lần đầu tiên theo gói tín dụng đến ngày kết thúc triển khai gói tín dụng tối thiểu bằng 6,0% số dư nợ bình quân theo gói tín dụng của khách hàng tính trong khoảng thời gian nêu trên;
Cam kết chuyển doanh thu từ hoạt động kinh doanh về tài khoản mở tại BIDV tối thiểu tương ứng với tỷ trọng tài trợ vốn của BIDV;
Chậm nhất trong vòng 45 ngày kể từ ngày giải ngân đầu tiên theo gói tín dụng, Khách hàng phải sử dụng tối thiểu 05 sản phẩm dịch vụ có thu phí trong nhóm các sản phẩm sau:
Sản phẩm ưu tiên: thanh toán lương, bảo hiểm BIC, internet banking (iBank, business online);
Sản phẩm khác: tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, chuyển tiền, nộp thuế điện tử, thanh toán hóa đơn (tiền điện, tiền nước...), sản phẩm thuộc nhóm sản phẩm tài trợ thương mại, bảo lãnh, thẻ tín dụng doanh nghiệp Visa business, thẻ ghi nợ quốc tế doanh nghiệp Master Card Debit;
Được phân loại nợ nhóm 1, Xếp hạng tín dụng nội bộ hạng từ BB+ trở lên; Lãi suất áp dụng:
Kỳ hạn < 3 tháng: BIDV ưu tiên giảm lãi suất cho vay đối với các DN được giới thiệu đáp ứng điều kiện tham gia gói tín dụng với mức lãi suất đảm bảo cạnh tranh, thấp hơn lãi suất vay thông thường đối với KH cùng loại tối đa 0,6%/năm.
03 tháng < Kỳ hạn < 06 tháng: BIDV ưu tiên giảm lãi suất cho vay đối với các DN được giới thiệu đáp ứng điều kiện tham gia gói tín dụng với mức lãi suất đảm bảo cạnh tranh, thấp hơn lãi suất vay thông thường đối với KH cùng loại tối đa 0,45%/năm.
06 tháng < Kỳ hạn < 09 tháng: BIDV ưu tiên giảm lãi suất cho vay đối với các DN được giới thiệu đáp ứng điều kiện tham gia gói tín dụng với mức lãi suất đảm bảo cạnh tranh, thấp hơn lãi suất vay thông thường đối với KH cùng loại tối đa 0,3%/năm.
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Đông Sài Gòn giai đoạn 2016-2020:
Thành lập từ năm 2005 trên địa bàn Quận Thủ Đức - là một Quận vùng ven của Thành phố Hồ Chí Minh, BIDV Chi nhánh Đông Sài Gòn (Chi nhánh) có điểm xuất phát thấp so với các Quận nội thành thuộc trung tâm thành phố. Kinh tế địa phương còn chưa phát triển, doanh nghiệp kinh doanh nhỏ lẻ, năng lực tài chính cũng như sản xuất kinh doanh còn hạn chế, vì vậy những ngày đầu hoạt động chi nhánh gặp nhiều khó khăn trong việc tìm kiếm khách hàng, đời sống nhân dân chưa cao nên nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa phổ biến. Ngoài ra, địa bàn phía Đông Thành phố có diện tích rộng lớn nhưng hệ thống mạng lưới của BIDV còn rất mỏng so với các ngân hàng lớn khác, đặc biệt phần lớn dân cư chỉ biết đến Ngân hàng Nông nghiệp do ngân hàng này có truyền thống gắn bó lâu đời với địa bàn, trong khi BIDV chỉ mới hiện diện tại đây từ năm 2001.
Địa bàn hoạt động khó khăn nên Chi nhánh đã nỗ lực tìm kiếm những tiềm năng đặc thù nhất định để khai thác, nhận thấy đây là nơi tập trung các khu công nghiệp, khu chế xuất, khu Công nghệ cao có hàng ngàn công nhân làm việc. Đây là cơ hội để Chi nhánh tiếp cận, cung cấp sản phẩm dịch vụ và quảng bá thương hiệu đến các Doanh nghiệp, đặc biệt là các Doanh nghiệp nhỏ và vừa.