T ngd n năm Nổ ượ
2.2.3.1 Nhân tố bên ngồ
• Mơi trường kinh tế
Nền kinh tế đóng vai trị quan trọng trong hoạt động của NHTM trong đó có hoạt động huy động tiền gửi từ KHCN. Một nền kinh tế ổn định, qui mô tăng trưởng lớn và chỉ tiêu lạm phát thấp sẽ góp phần giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn.
Một nền kinh tế ổn định, khơng có sự biến động thất thường hay suy thối thì người dân sẽ hạn chế được việc thất nghiệp, có được nguồn thu nhập ổn định, từ đó ngân hàng sẽ hoạt động huy động vốn tiền gửi tốt hơn.
Qui mô tăng trưởng của nền kinh tế cũng quan trọng khi qui mơ này càng lớn thì lượng tiền trong nền kinh tế sẽ nhiều hơn, tạo nhiều cơ hội cho ngân hàng huy động vốn hơn là một qui mô tăng trưởng thấp
KHCN rất quan tâm đến khoản tiền mà họ sẽ nhận được từ việc gửi tiền vào NHTM, nếu lạm phát tăng cao, giá trị của đồng tiền sẽ bị giảm và việc KHCN sẽ lựa chọn một hình thức đầu tư có hiệu quả hơn là điều tất yếu. Vậy nên một chỉ số lạm phát thấp sẽ ảnh hưởng tích cực đến huy động tiền gửi KHCN.
Tất cả các NHTM đều chịu sự quản lí của NHTW và đều bị điều tiết của các chế tài của pháp luật. Do đó bất kỳ chính sách hay qui định đuợc ban hành bởi NHTW hay chính phủ đều tác động trực tiếp đến chính sách huy động tiền gửi KHCN của NHTM. Bên cạnh đó, việc thay đổi nhỏ của các chính sách tiền tệ đuợc ban hành bởi NHTW cũng tác động lớn đến chất luợng cũng nhu khả năng huy động của NHTM. Chính sách tiền tệ quy định về các tỷ lệ dữ trữ bắt buộc, lãi suất, hạn mức cho vay... của NHTM. Nếu NHTW thực hiện chính sách mở rộng sẽ tăng nguồn tiền trong nền kinh tế bằng cách giảm lãi suất, giảm tỷ lệ dự trữ, điều này giúp cho NHTM có lợi hơn trong việc huy động tiền gửi từ KHCN do chính sách này giúp qui mơ nền kinh tế, tạo đuợc nhiều cơ hội việc làm cho các cá nhân. Nguợc lại nếu NHTW giảm bớt luợng tiền bằng cách thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt, tăng dự trữ bắt buộc và tăng lãi suất dẫn đến giảm tổng cầu và kìm hãm sự phát triển kinh tế. Lãi suất của các NHTM phải giảm trong truờng hợp này dẫn đến NHTM khó khăn trong việc huy động tiền gửi từ KHCN hơn.
• Sự cạnh tranh giữa các NHTM
Trong điều kiện số luợng các NHTM và chi nhánh NHTM ngày càng gia tăng, dẫn đến sự canh tranh giữa các NHTM ngày càng gay gắt, buộc các NHTM phải chọn mức lãi suất cao để thu hút khách hàng, tuy vậy nếu đua ra mức lãi suất quá cao thì ngân hàng phải nâng lãi suất các khoản vay làm cho ngân hàng hoạt động không hiệu quả. Để tránh tình trạng lạm dụng tăng lãi suất mang lại tác động khơng tích cực đến nền kinh tế nên NHTW đã áp dụng lãi suất trần cho hoạt động huy động vốn của các NTHM. Chất luợng phục vụ là yếu tố dùng để tăng tính canh tranh giữa các ngân hàng trong việc thu hút KHCN gửi tiền vào ngân hàng.
• Các nhân tố liên quan đến khách hàng
KHCN là luợng khách hàng chủ yếu của NHTM do đó các nhân tố tác động đến họ cũng tác động gián tiếp đến hoạt động huy động tiền gửi của ngân hàng
Thu nhập của khách hàng: KHCN càng có lượng thu nhập cao và ổn định, càng có nhu cầu tích lũy và gửi tiền vào ngân hàng. Do đó, tiềm năng tài chính của KHCN có tác động đến huy động tiền gửi của ngân hàng
Tâm lí của khách hàng: Tùy thuộc vào tâm lý và thói quen của người dân, mà có ảnh hưởng đến huy động tiền gửi của NHTM. Tại Việt Nam, dân cư thường ưa chuộng hình thức tích trữ tiền mặt tại nhà hay dưới dạng vàng hơn là tích trữ thơng qua các sản phẩm gửi tiền tại NHTM. Hay việc khách hàng thường “chọn mặt” gửi tiền, sự lâu đời hay phổ biến của ngân hàng sẽ nhận được sự tin tưởng từ phía khách hàng cá nhân hơn là các NHTM nhỏ. Vì vậy việc tâm lí của khách hàng ảnh hưởng tương đối đến huy động tiền gửi KHCN.