TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀNGỬI KHÁCHHÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
4.2 Giải pháp tăng cường huy động tiềngửi kháchhàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
• Linh hoạt và đa dạng các lãi suất tiền gửi
Ngân hàng có thể đa dạng các bậc lãi suất riêng cho những cách nhận lãi khác nhau của những kỳ hạn khác nhau như nhận lãi hàng tháng của kỳ hạn 12 tháng sẽ cao hơn nhận lãi trước của kỳ hạn 12 tháng,.. Bên canh đó, BIDV nên có những lãi suất khác nhau ứng với từng sản phẩm tiền gửi khác nhau với mục đích thu hút khách hàng vào sản phẩm có lợi cho cả khách hàng và ngân hàng.
Tăng mức lãi suất cho các tài khoản tiền gửi duy trì số dư yêu cầu trong thời hạn 6 tháng hay 12 tháng chẳng hạn hoặc cộng thêm lãi suất khi khách hàng gửi thêm vào sổ tiết kiệm và đạt một hạn mức nhất định. Sự khuyến khích thêm lãi suất sẽ kích thích khách hàng giữ tiền hoặc gửi thêm tiền, từ đó ngân hàng có thể ổn định hoặc có thể tăng được nguồn tiền huy động.
Trong giai đoạn này rất nhiều các ngân hàng “đua nhau” giảm hoặc miễn các phí dịch vụ như phí chuyển tiền online để kích thích khách hàng sử dụng ngân hàng điện tử của ngân hàng. Nguyên nhân là bởi vì hiện nay nhu cầu sử dụng tiền điện tử của KHCN rất cao nên hầu hết các KHCN ln tiềm kiếm một ngân hàng có sự ưu đãi tối đa về chiphí để sử dụng cho các dịch vụ chuyển tiền, thanh toán. Do vậy BIDV cũng cần có những kế hoạch về cắt giảm phí dịch vụ như ngân hàng có thể miễn thu phí đối với dịch vụ chuyển tiền cùng ngân hàng, giảm phí chuyển tiền liên ngân hàng hoặc đưa ra một hạng mức nhất định cho các giao dịch với số tiền lớn. những biện pháp này sẽ góp phần thúc đẩy khách hàng sử dụng dịch vụ Smartbaking của ngân hàng nhiều hơn từ đó giúp ngân hàng tăng tỷ lệ CASA .
• Xây dựng chính sách marketing hiệu quả
Các công cụ xã hội hiện nay là một cầu nối các ngân hàng với khách hàng rất tốt và hiệu quả vậy nên BIDV cần tăng cường tương tác và giải đap thắc mắc của khách hàng trên nền tảng tử như fanpage Facebook hay Zalo, nhằm tạo cho khách hàng sự thiện cảm và ân tượng đối với ngân hàng BIDV. Ngồi ra, ngân hàng nên có những chính sách quảng cáo các sản phẩm thơng qua cập nhật xu hướng của khách hàng trên mạng xã hội để thu hút khách hàng xem nội dung bài quảng cáo của ngân hàng hoặc ngân hàng có thể thuê marketing thơng qua những trang page có lượng tương tác cao để quảng cáo sản phẩm mới của ngân hàng. Từ đó có thể truyền tải được một cách hiệu quả các sản phẩm mà ngân hàng muốn đề cập đến với khách hàng.
Ngân hàng cần khuyến khích khách hàng mở tài khoản online bằng cách cung cấp thêm các dịch vụ, tiện ích trên nền tảng điện tử để kích thích khách hàng sử dụng. BIDV có thể triển khai các chương trình như tài khoản theo số khách hàng tự chọn, hoặc sử dụng ngay chính số điện thoại của khách hàng,vv.. điều này giúp khách hàng trở nên hứng thú hơn và có thể giúp khách hàng dễ nhớ số tài khoản hơn, bên cạnh đó ngân hàng có thể triển khai chương trình tích điểm khi thực hiện giao dịch tiền trên tài khoản online và điểm sẽ được quy đổi sang các hình thức giải thưởng như Voucher giảm giá hoặc phiếu mua hàng... hoặc hồn tiền với các dịch vụ thanh tốn, mua hàng
trực tuyến trên ứng dụng smartbanking của BIDV. Điều này giúp tăng thu hút người dùng ngân hàng điện tử của ngân hàng hơn, đồng thời giúp cải thiện chỉ số CASA của BIDV.
• Cải tiến và nâng cấp cơ sở vật chất, công nghệ
Chọn các địa điểm để mở các PGD và chi nhánh mới cần chọn những địa điểm có khơng gian rộng rãi, có bãi đỗ xe , dễ tiếp cận và dễ thu hút ánh nhìn của khách hàng để khách hàng có thể n tâm và hài lịng về chât lượng phục vụ của ngân hàng. Bố trí thêm các phịng giao dịch ở một số khu vực đông dân cư nhằm giảm tải bớt lượng khách hàng cho các chi nhánh chính, đồng thời bổ sung thêm khu vực chờ cho khách hàng, cải tạo điểm giao dịch tạo một không gian lịch sự và chuyên nghiệp. Đồng thời tiếp tục cải thiện cơ sở vật chất tất cả các PGD và chi nhánh của ngân hàng nhằm vận hành hệ thống ngân hàng tiên tiến và đạt tiêu chuẩn của một ngân hàng hiện đại. Mở rộng mơ hình phịng giao dịch dành riêng cho các khách hàng VIP với các trang thiết bị hiện đại nhằm chăm sóc, phục vụ tốt nhất cho khách hàng VIP và cũng có thể chia sẻ lượng khách hàng giúp các nhân viên có thể thực hiện nghiệp vụ nhanh và hiệu quả hơn.
Bố trí máy móc và thiết bị cần thiết cho mỗi nhân viên và thường xun bảo trì nhằm xử lí giao dịch cho khách hàng một cách nhanh chóng và khơng bị gián đoạn. Bên cạnh đó, ngân hàng có thể trạng bị các máy tính ở khu vực chờ nhằm giúp khách hàng có thể tự tìm hiểu về thơng tin của các sản phẩm mà họ đang hay muốn sử dụng, nhằm giúp khách hàng thoải mái và chủ động hơn trong việc tìm kiếm thơng tin. Thường xuyên kiểm tra và bảo trì cho các trụ ATM có lượng sử dụng cao, tránh tình trạng máy bị lỗi và khơng đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng.
• Nâng cao chất lượng phục vụ
Bố trí các nhân viên vào vị trí phù hợp với điểm mạnh của bản thân để phát huy tốt nhất các kỹ năng và đạt hiệu quả làm việc tốt nhằm xử lý các giao dịch một cách chuyên nghiệp và giảm thời gian chờ của khách hàng. Trang bị các kiến thức về kỹ năng mềm, kiến thức nghiệp vụ cho nhân viên để mỗi nhân viên đều có khả năng xử lý vấn đề, xử lí thơng tin nhanh nhẹn trong các tình huống phát sinh.
Tăng cường bố trí các báo tạp chí để khách hàng có thể đọc trong thời gian nhân viên thực hiện giao dịch. Bên cạnh đó, ngân hàng nên tăng sự ân cần đối với khách hàng bằng cách phục vụ thêm nước uống như trà, cà phê hoặc bánh kẹo để khách hàng dùng. Ngồi ra nhân viên nên tận tình quan tâm đến nhu cầu của khách hàng, trò chuyên với khách hàng, đặc biệt là các khách hàng có tiềm năng nhằm khai thác ý muốn nhu cầu của khách hàng, để gợi ý và giới thiệu các sản phẩm phù hợp cho khách hàng.
• sẵn sàng các biện pháp ứng phó với diễn biến phức tạp của môi trường kinh tế
Sự biến đổi của nên kinh tế là yếu tố khơng thể kiểm sốt được vậy nên để đảm bảo sự ổn định trong kinh tối đa nhất có thể thì ngân hàng cần thường xuyên điều tra, nghiên cứu và cập nhật thị trường, có các dự đoán trước về các chuyển biến của nền kinh tế nhằm đưa ra các biện pháp phòng ngừa nhằm hạn chế được rủi ro.
Trước tình hình diễn biến phức tạp của đại dịch Covid-19, để ngân hàng vẫn hoạt động kinh doanh ổn định, BIDV cần trang bị đầy đủ các thiết bị bảo hộ cho nhân viên như khẩu trang, nước khử khuẩn,.. bổ sung các thực phẩm chức năng giúp tăng cường sức đề kháng cho nhân viên. Ngoài ra, ngân hàng cần tổ chức kiểm tra sức khỏe cho nhân viên để đảm bảo khơng có người nhiễm bệnh tiềm ẩn, tránh lây lan rộng làm ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng.
• Tăng cường năng lực cạnh tranh
Để tăng tính cạnh tranh cho BIDV trong hệ thống ngân hàng thì bên cạnh lãi suất, sự đa dạng hình thức trong các sản phẩm tiền gửi và đưa ra các sản phẩm nhắm đến đối tượng khách hàng đặc trưng cũng là những yếu tố giúp ngân hàng thu hút hơn đối với khách hàng.
Mở rộng hình thức gửi tiền: BIDV nên tăng số lượng ATM có thể để đáp ứng hình thức gửi tiền tiết kiệm online thông qua việc gửi trực tiếp ở các trụ ATM hoặc thao tác trực tiếp trên máy ATM đối với các khoản tiền gửi tiết kiệm bên cạnh việc sử dụng ứngdụng smartbanking và đến ngân hàng để giao dịch. Điều này giúp khách hàng tiết kiệm
được thời gian, linh hoạt hơn đối với các nhóm khách hàng thích dùng tiền mặt nhiều hơn là tiền trong tài khoản thanh toán và cũng tạo cho khách hàng nhiều sự lựa chọn hơn.
Tài khoản tiết kiệm hoàn toàn online cho phép khách hàng có thể tự tạo một tài khoản và kiểm sốt tiền gửi thông qua ngay trên ứng dụng của ngân hàng. Sổ tiết kiệm online sẽ có ưu đãi miễn phí duy trì hằng tháng, khơng u cầu số dư tối thiểu và có thể gửi thêm tiền và nhận tiền từ nhiều nguồn tiền ở các tài khoản khác của khách hàng. ( Tham khảo các sản phẩm của ngân hàng Capital One và PNC bank). Chuyển đổi sản phẩm hồn tồn sang hình thức trực tuyến sẽ hạn chế lượng khách hàng giao dịch tại ngân hàng và khách hàng cũng tiện lợi hơn khi có nhu cầu mở tài khoản tiết kiệm nhưng khơng có thời gian đến ngân hàng.
Triển khai một số sản phẩm theo phân khúc theo khách hàng đặc trưng
Các sản phẩm tiền gửi cho trẻ em : BIDV đã có sản phẩm tiền gửi tích lũy trong đó có chương trình tích lũy cho con cái, tuy nhiên để sản phẩm thu hút hơn thì có thể để con cái đứng tên tài khoản và để duy trì khoản tiền gửi lâu hơn thì BIDV nên triển khai các gói ưu đãi cho sản phẩm tiền gửi tích lũy cho trẻ em nếu duy trì tài khoản đến 18 tuổi như được hưởng một lãi suất cao hơn, được mở thẻ tín dụng cá nhân, được đăng kí thấu chi , tự động chuyển sang tiền gửi tiết kiệm vv.. ( Tham khảo sản phẩm của ngân hàng ANZ, Capital One) để tạo một mục tiêu cho khách hàng duy trì tiền gửi lâu hơn. Sản phẩm tiền gửi dành cho người hưu trí: Người cao tuổi thường có xu hướng ngại rủi ro và u thích sự an tồn, đây cũng là một nhóm khách hàng có tiềm năng vì vậy BIDV cần phát triển các sản phẩm tiết kiệm dành riêng cho người cao tuổi với chính
sách cộng thêm lãi suất ưu đãi cho khách hàng theo từng độ tuổi cố định, đi kèm một số dịch vụ chăm sóc khách hàng dành riêng cho khách hàng cao tuổi sẽ thúc đẩy KHCN gửi tiền vào ngân hàng để đầu tư an toàn và mang lại hiệu quả.
Khách hàng chủ yếu của ngân hàng là những người có độ tuổi trẻ đến trung niên, đây là độ tuổi có sự năng động và linh hoạt trong đầu tư, đo đó để có thể nắm bắt được tâm lí và tạo được sự thiện cảm từ khách hàng thì ngân hàng BIDV cần đưa ra chính sách khách hàng phù hợp với tâm lí u thích sự tiện lợi, tối đa hóa lợi ích và nhiều ưu đãi của nhóm khách hàng ở phân khúc độ tuổi này. Chẳng hạn như đưa ra những chương trình bốc thăm trúng thưởng theo các hạng mục tiền gửi với mục đích thu hút KHCN đến gửi tiền để tham gia chương trình, tiếp tục cải tiến và phát triển các sản phẩm tiền gửi dùng để đầu tư,..
Luôn rõ ràng, minh bạch, tuân thủ theo quy định của pháp luật trong tất cả các hoạt động kinh doanh giúp góp phần nâng cao hình ảnh và uy tính của ngân hàng, cũng như tăng thêm sự tin tưởng từ phía khách hàng, tạo một tâm lý an tâm cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ của BIDV. Tăng cường các biện pháp bảo mật thông tin cho khách hàng, thường xuyên thơng tin đến khách hàng các hình thức lừa đảo và những cảnh báo cũng như hướng giải quyết để khách hàng hài lòng hơn về ngân hàng.
Ngồi ra ngân hàng nên tích cực mang thương hiệu của mình trở nên gần gũi và quen thuộc đối với khách hàng bằng cách thương xuyên thực hiện các hoạt động cứu trợ, bảo vệ môi trường hay tổ chức vào tài trợ các chương trình giáo dục, hổ trợ vốn cho người dân khó khăn,... các hoạt động này với mục tiêu tạo các nhìn đẹp và nâng cao uy tính về hình ảnh ngân hàng BIDV trong mắt khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
Căn cư vào những cơ sở lý luận và phân tích tình hình huy động tiền gửi KHCN của ngân hàng BIDV trong giai đoạn 2016-2020 cùng việc căn cứ vào mục tiêu định hướng của ngân hàng trong giai đoạn 2021-2025. Trong Chương 4, luận văn đã đưa ra một số giải pháp với mục đích nhằm khắc phục nguyên nhân những hạn chế giúp phát triển hoạt động huy động tiền gửi của BIDV.