T ngd n năm Nổ ượ
2.2.3.2 Nhân tố bên trong
Bên cạnh các nhân tố bên ngồi thì tiền gửi KHCN cịn chịu tác động của các yếu tố bên trong nội tại của ngân hàng ( Trầm Thị Xuân Hương và cộng sự, 2012).
• Chính sách lãi suất
Điều đầu tiên mà KHCN quan tâm đến khi có ý định gửi tiền tại NHTM là lãi suất của ngân hàng. Đây là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động tiền gửi của ngân hàng.
Lãi suất được NHTM xem như là công cụ huy động vốn phổ biến nhất để thu hút và mở rộng qui mô tiền gửi, lãi suất của ngân hàng chịu nhiều tác động như chính sách tiền tệ của NHTW, kỳ hạn mà khách hàng chọn hay mức độ rủi ro của các khoản tiền gửi...
Lãi suất chính là chi phí vốn mà NHTM phải bỏ ra để nhận nguồn tiền gửi của KHCN, do đó việc quyết định chính sách lãi suất là rất quan trọng cho hoạt động kinh doanh của NHTM. Ngân hàng vừa phải đảm bảo mức lãi suất mang tính cạnh tranh với các ngân hàng khác và vừa phải đảm bảo phù hợp với khả năng chi phí vốn của ngân hàng để mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Bởi vì nếu ngân hàng đưa ra lãi suất quá cao, tuythu hút được nhiều nguồn vốn nhưng phải chịu áp lựa về chi phí, nếu lãi suất quá thấp
lại không hấp dẫn với KHCN. Vậy nên ngân hàng phải cẩn trọng và tính tốn một mức lãi suất vừa tối đa hóa lợi nhuận và có tính cạnh tranh trên thị trường có q nhiều đối thủ.
• Uy tính và thương hiệu của NHTM
NHTM có uy tính cao ln là đối tượng được KHCN “ chọn mặt gửi vàng” , uy tính của ngân hàng là yếu tố dẫn đến quyết định gửi tiền của khách hàng. Để tạo dựng một uy tính tốt đối với KHCN, NHTM phải cần có một thời gian dài để xây dựng. Một ngân hàng muốn có uy tính cao trên thị trường phải tạo cho khách hàng một niềm tin thông qua lịch sử của ngân hàng và khả năng hồn trả tiền gửi một cách nhanh chóng và đầy đủ cùng các chất lượng và những trải nghiệm của khách hàng tại ngân hàng. Bên cạnh đó ngân hàng cần khẳng định sự khác biệt của mình trên thị trường bằng cách tạo dựng hình ảnh để tăng khả năng nhận biết như logo, tầm nhìn, sứ mệnh... thơng qua đó tạo một ấn tượng ban đầu với khách hàng. Bởi ngân hàng là nơi khách hàng gửi tài sản của mình nên tạo được sự an tâm từ khách hàng sẽ hỗ trợ cho việc huy động được nhiều tiền gửi KHCN của NHTM.
• Cơ sở vật chất
Cơ sở vật chất của ngân hàng cũng là một nhân tố góp phần giúp hoạt động huy động tiền gửi của ngân hàng hiệu quả hơn. Ngân hàng nơi có trang thiết bị hiện đại sẽ tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái khi đến giao dịch cùng với sự nhanh nhạy của công nghệ sẽ rút ngắn thời gian thực hiện giao dịch để khách hàng khơng phải chờ đợi q
lâu. Từ đó sẽ tạo một thiện cảm từ khách hàng và khách hàng sẽ tiếp tục chọn ngân hàng làm điểm giao dịch tiếp tục.
Sự tiện lợi và hiện đại của cơng nghệ cũng giúp cho ngân hàng quản lí nội bộ nhân viên tốt hơn nhằm đảm bảo sự an toàn cho khoản tiền gửi của khách hàng, cùng với đó, áp dụng cơng nghệ mới giúp ngân hàng khai thác tối đa các ưu điểm của các sản phẩmtiền gửi, chuyển tiền, luân chuyển vốn nhanh hơn, giảm đuợc chi phí nhu giấy in
ấn khi
chuyển sang luu trữ và thực hiện trên máy tính. Do đó cơ sở vật chất tốt cũng làm cho ngân hàng có thể mở rộng qui mơ huy động tiền gửi KHCN của mình.
• Chất lượng phục vụ
Sự hài lịng từ phía khách hàng ln là điểm mấu chốt để có thể khai thác tiềm năng thu hút tiền gửi từ khách hàng, để có đuợc sự hài lịng của khách hàng thì NHTM phải có một chất luợng phục vụ tốt.
Chất luợng từ nguồn nhân lực: nhân viên ngân hàng là nguời trực tiếp tiếp xúc và trò chuyện với khách hàng, một nhân viên có trình độ chun mơn tốt có thể lựa chọn cho khách hàng một sản phẩm tiền gửi vừa hài lòng nhu cầu của khách hàng vừa mang lại lợi ích ngân hàng, ngồi ra, thái độ và sự niềm nở thân thiện của nhân viên cũng ảnh huởng đến ý định gửi tiền của KHCN.
Chất luợng đến từ chăm sóc khách hàng: Ngân hàng có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt hơn sẽ chiếm đuợc thiện cảm của khách hàng. Sự ân cân của ngân hàng nhu nhắn tin chúc mừng sinh nhật gửi quà tặng hay có những chuơng uu đãi cho khách hàng nhân các dịp lễ sẽ thu hút khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng dẫn đến việc dễ dàng thu hút tiền gửi hơn. Nhắc nhở ngân hàng đến đáo hạn hoặc rút lãi cũng là hành động khiến khách hàng an tâm và thể hiện sự chu đáo của ngân hàng tạo đuợc nhều ấn tuợng từ phía KHCN.
• Chính sách marketing
Chính sách marketing bao gồm các hoạt động nghiên cứu thị truờng, đua ra các sản phẩm tiền gửi thu hút đuợc khách hàng và đua sản phẩm tiếp cận với nguồn khách hàng tiềm năng.
Thông qua các hoạt động marketing, NHTM có thể nghiên cứu đuợc sản phẩm phù hợp với thị truờng và thu hút khách hàng đồng thời quảng bá, truyền tải đuợc những đặc
điểm nổi trội, những lợi ích của khách hàng khi sử dụng dịch vụ tại ngân hàng, từ đó kích thích nhu cầu, ý muốn sử dụng sản phẩm của ngân hàng.
Vậy nên chính sách marketing giúp rút ngắn khoảng cách giữa khách hàng và NHTM, tạo được lợi ích trong việc mở rộng huy động tiền gửi KHCN.
2.3 Kinh nghiệm huy động tiền gửi KHCN của NHTM2.3.1 Kinh nghiệm ở một số quốc gia