HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀNGỬI KHÁCHHÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
3.2.1.1 Các loại sản phẩmtiền gửi KHCN
• Tiền gửi thanh tốn
Sản phẩm tiền gửi thanh tốn cung cấp mức lãi suất khơng kỳ hạn được tính theo số dư cuối ngày, bên cạnh đó khách hàng cịn được bảo hiểm tiền gửi và an tồn khi gửi tiền. Ngoài ra, sản phẩm cịn cung cấp đến KHCN những tiện ích như chuyển tiền nhanh trong nội bộ tiền gửi của BIDV, điều chuyển vốn tự động giữa các tài khoản để chủ động quản lý tài chính cá nhân, đăng kí thanh tốn tiền định kỳ dễ dàng, chuyển tiền lãi của tiền gửi tiết kiệm vào tài khoản và rút tiền mặt ở ATM mọi lúc mọi nơi.
KHCN có thể sử dụng các ngoại tệ khác ngồi VND để mở tài khoản thanh toán như USD, EUR, CAD, ... Số tiền tối thiểu trong tài khoản phải duy trì là 50,000VND, 10 USD, 10 EUR. Các loại ngoại tệ khác không quy định mức số dư tối thiểu.
• Tiền gửi có kỳ hạn
Đối tượng KHCN ở hình thức tiền gửi này là các cá nhân nước ngồi cư trú/ khơng cư trú nhưng được cấp phép ở lại Việt Nam từ 6 tháng trở lên hoặc cá nhân Việt Nam không cư trú. Loại tiền tệ được sử dụng là USD và EUR. Số dư tối thiểu yêu cầu là 100 USD, 100 EUR, với kỳ hạn đa dạng từ 1 tháng đến 24 tháng tùy theo nhu cầu khách hàng, lãi suất được trả tính theo biểu lãi suất của ngân hàng, phương thức trả lãi theo cuối kỳ.
Tiền gửi có kỳ hạn giúp khách hàng đảm bảo an tồn cho khoản tiền gửi, có thể dùng để chứng minh tài chính cho các nhu cầu du lịch, học tập.. ở nước ngồi. KHCN có thể chuyển giao quyền sở hữu khoản tiền gửi cho cá nhân khác theo qui định của BIDV. Khách hàng có thể tất tốn trước hạn bất kỳ lúc nào và sẽ nhận lãi suất khơng kỳ hạn cho khoản tiền gửi.
• Tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm dành cho các cá nhân là người Việt Nam đối với tiết kiệm là VND hoặc cá nhân Việt Nam cư trú với tiết kiệm bằng ngoại tệ. Loại tiền tệ được sử dụng ở sản phẩm tiền gửi này là VND, USD, EUR, JPY. Số dư tối thiểu yêu cầu đối với từng loại tiền là 500,000VND; 100 USD; 100 EUR; 1,000,000 JPY. Khác với tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có thời hạn gửi tiền đa dạng và linh hoạt hơn với tối thiều là 1 tuần, tối đa là 60 tháng, vì vậy khách hàng có thể thoải mái lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu. Lãi suất được trả theo biểu lãi suất qui định của ngân hàng, phương thức trả lãi bao gồm trả trước, trả cuối kỳ, định kỳ hàng tháng, hàng q với khách hàng có thể lựa chọn hình thức nhân lãi như nhận trực tiếp tại ngân hàng, chuyển sang tài khoản thanh toán của chủ sở hữu hoặc để lãi nhập gốc.
Khách hàng cũng có thể rút tiền trước hạn khi có nhu cầu và hưống lãi suất khơng kỳ hạn cho toàn bộ số dư tiền gửi, hoặc trong thời gian gửi tiền khách hàng có nhu cầu về tài chính và khơng muốn tất tốn trước hạn thì có thể dùng sổ tiết kiệm như một tài sản cầm cố để vay vốn của BIDV. Ngoài ra khi đến hạn mà khách hàng chưa đến tất tốn thì tài khoản sẽ tự động quay vịng với lãi suất xác định tại ngày đến hạn đối với hình thức trả lãi cuối kỳ, trả lãi định kỳ.
• Tiền gửi online
Tiền gửi online dành cho đối tượng khách hàng là người sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử hoặc cá nhân Việt Nam cư trú với loại tiền chính là VND Số dư tối thiểu yêu cầu cho khoản mục tiền gửi này là 1,000,000 VND với kỳ hạn đa dạng từ 1 tuần đến 36 tháng. Lãi suất được qui định theo lãi suất kỳ hạn của ngân hàng với hình thức trả lãi cuối kỳ, lãi nhập gốc cuối kỳ. Với tiền gửi online, KHCN có thể linh hoạt gửi tiền trực tuyến mọi lúc, mọi nơi và có thể cầm cố tiền gửi online để vay vốn tại ngân hàng BIDV.
• Tiền gửi tích lũy
Tiền gửi tích lũy là sản phẩm nhằm phục vụ cho nhu cầu tích lũy, hoạch định về tài chính của khách hàng trong tương lai. Loại sản phẩm này có kỳ hạn là 1 tháng và tự động quay vịng giúp cho khách hàng có thể linh hoạt rút vốn khi có nhu cầu. KHCN sẽ ký với BIDV một hợp đồng thỏa thuận về tiền gửi tích lũy, cụ thể mỗi tháng khách hàng sẽ gửi một khoản tiền tùy nhu cầu của khách hàng vào BIDV tối thiểu là 100,000 VND hoặc một số tiền nhất định ( phải ký thêm một hợp đồng phụ), mỗi tháng ngân hàng sẽ tự động chuyển tiền từ tài khoản thanh tốn sang tài khoản tích lũy cho khách hàng. Lãi suất tiền gửi tích lũy là lãi suất thả nổi theo biểu lãi suất của ngân hàng.
Tiền gửi tích lũy có hai sản phẩm chính là: (1) Tiền gửi “ Lớn lên cùng yêu thương” dành cho đối tượng khách hàng là trẻ em Việt Nam dưới 15 tuổi và mọi hoạt động giao dịch phải thông qua người đại diện pháp luật của trẻ. (2)Tiền gửi : “Tích lũy bảo an”áp dụng đối với khách hàng từ 15 tuổi trở lên là cá nhân Việt Nam cư trú và người nước ngoài được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 6 tháng trở lên.
• Chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tiền gửi của BIDV được áp dụng cho đối tượng là cá nhân người Việt Nam và nước ngồi với hình thức tiền tệ duy nhất là VND. Kỳ hạn từ ngắn hạn, trung hạn, dài hạn từ 1 tháng đến 24 tháng với lãi suất huy động được áp dụng theo biểu lãi suất của ngân hàng. KHCN có thể chọn hình thức trả lãi cuối kỳ hoặc theo định kỳ hàng tháng và có thế tất tốn trước hạn được hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn tại thời điểm rút cho toàn bộ thời gian gửi trong kỳ hạn. Ngồi ra KHCN có thể dùng để chứng minh khả năng tài chính cho du lịch hoặc học tập ở nước ngồi, có thể dùng để cầm cố và chuyển quyền sở hữu cho người khác và được thực hiện giao dịch ở bất kỳ chi nhánh hoặc phịng giao dịch thuộc BIDV.
• Tiền gửi chứng khốn kinh doanh
Với sản phẩm tiền gửi này, khách hàng sẽ được tạo một tài khoản liên kết trực tiếp với tài khoản chứng khốn của khách hàng tại cơng ty chứng khốn có liên kết với BIDV để thực hiện các giao dịch thanh toán tiền mua bán chứng khoán, nhận cổ tức,... đối với tài khoản này, KHCN có thể chuyền tiền nhanh chóng giữa các tài khoản tiền gửi mở tại BIDV thông qua BIDV Online hoặc SmartBanking hoặc chuyển lãi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn vào tài khoản một cách đợn giản và rút tiền ở tất cả máy ATM. Lãi suất áp dụng cho tài khoàn này là lãi suất không kỳ hạn áp dụng theo số dư cuối ngày, số dư tối thiểu là 50,000VNĐ, chỉ sử dụng đối với duy nhất VNĐ và có phí dịch vụ theo qui định của BIDV.
Đây là hình thức tiền gửi giúp hỗ trợ theo dõi, quản lý các giao dịch liên quan đến đầu tư trực tiếp vào Việt Nam theo đúng quy định của pháp luật. Ngoài VND, BIDV ápdụng tài khoản này cho 2 loại ngoại tệ là USD, EUR, với số dư tối thiểu 50,000VND, 10 USD, 10 EUR, lãi suất áp dụng là lãi suất không kỳ hạn theo số dư cuối ngày.
• Tiền gửi đầu tư trực tiếp ra nước ngồi
Hỗ trợ theo dõi, quản lý các giao dịch liên quan đến đầu tư trực tiếp ra nước ngoài theo đúng quy định của pháp luật là chức năng chức của sản phẩm tiền gửi này. Bên cạnh 3 loại tiền tệ như tiền gửi đầu tư trược tiếp vào Việt Nam, ở sản phẩm này cịn sử dụng thêm AUD, JPY và khơng yêu cầu số dư cho 2 loại tiền tệ này. Nhà đầu tư Việt Nam là cá nhân cư trú được thực hiện đầu tư trực tiếp ra nước ngoài là đối tượng KHCN của sản phẩm này.
• Tiền gửi đầu tư gián tiếp vào Việt Nam
Đối tượng khách hàng ở sản phẩm này là nhà đầu tư nước ngoài là cá nhân nước ngồi và là người khơng cư trú thực hiện hoạt động đầu tư gián tiếp tại Việt Nam. Sản phẩm này chỉ sử dụng cho VND với chức năng là “hỗ trợ theo dõi, quản lý các giao dịch liên quan đến đầu tư gián tiếp từ nước ngoài vào Việt Nam theo đúng quy định của pháp luật. Kết nối trực tiếp với tài khoản chứng khoán của khách hàng tại cơng ty chứng khốn có liên kết với BIDV để thực hiện các giao dịch thanh toán tiền mua bán chứng khốn, nhận cổ tức,...”
• Các gói tài khoản
Gói tài khoản B-Free: Được ra mắt vào ngày 24/6/2021, gói tài khoản B-Free cung cấp
cho khách hàng 5 loại gói bao gồm Basic, Classic, Gold, Diamond và Salary tùy theo nhu cầu sử dụng tài khoản của KHCN. Đối với mỗi gói khách hàng sẽ có những ưu đãi về các dịch vụ như phí dịch vụ, hạn mức chuyển tiền.,.. khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn gói tài khoản mong muốn và thay đổi hạn mức theo nhu cầu ngay trên ứng dụng BIDV SmartBanking. Khách hàng tiềm năng của loại gói tài khoản này là cá nhân Việt Nam cư trú và khách hàng đăng kí mới các dịch vụ trong gói hoặc đã đăng kí các dịch
Gói QR BIDV: là loại tài khoản doanh nhân dành cho các KHCN có kinh doanh với sơ
lượng giao dịch mỗi ngày nhiều nhưng số tiền mỗi lần giao dịch không qua lớn. tài khoản KHCN có thể quản lí được hoạt động kinh doanh, có thể nhận thanh tốn từ người mua ngay lập tức khi người mua quét mã QR. BIDV chấp nhận thanh toán đối với hơn 50 ngân hàng khác. Lãi suất của gói tài khoản này là 0.2%/năm, cao hơn tiền gửi thông thường. số dư tối thiểu và số tiền yêu cầu để mở tài khoản là 2,000,000 VNĐ, bên cạnh đó tặng 100% phí 3 tháng đầu tiên cho khách hàng đăng ký mới dịch vụ QR BIDV, tối đa 300,000đ/khách hàng.
Gói tài khoản song hành: bao gồm sản phẩm chính là tài khoản thanh tốn và ATM nội
địa, sản phẩm khuyến khích: BSMS, BIDV SmartBanking hoặc BIDV Online, BIDV Pay. Với sản phẩm ở gói này, ngân hàng không yêu cầu số dư tối thiểu và KHCN của gói sản phẩm bên cạnh các khách hàng mới sử dụng các sản phẩm dịch vụ của BIDV lần đầu còn dành cho khách hàng nhận trợ cấp thất nghiệp, có trong danh sách của cơ quan có thẩm quyền xác nhận. Gói tài khoản song hành cịn nhiều các ưu đãi nổi bật khác như miễn phí phát hành, miễn phí thường niên thẻ ghi nợ nội địa hay phí dịch vụ thấp hơn,...