Thực hiện: Người quản lý nợ cho vay tại Agribank nơi cho vay
Qua theo dõi hoạt động quản trị doanh nghiệp, tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh, TSBĐ của khách hàng, quan hệ giao dịch của khách hàng với ngân hàng và thu thập thông tin từ cơ quan chủ quản, kiểm toán, phương tiện thông tin đại chúngvà các nguồn thông tin khác, Người quản lý nợ cho vay nhận dạng các rủi ro sau:
1. Hoạt động quản trị của khách hàng
a) Cơ cấu nhân sự chủ chốt có sự biến động, phát sinh các tranh chấp trong nội bộ doanh nghiệp, doanh nghiệp thực hiện chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, cổ phần hóa...
b) Có khiếu kiện đối với thành viên ban lãnh đạo. 2. Quan hệ giao dịch của khách hàng với ngân hàng
a) Chậm trễ thanh toán gốc lãi đến hạn, số lần cơ cấu nợ, vi phạm cam kết đã thỏa thuận trong hợp đồng cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay và văn bản cam kết khác giữa khách hàng và ngân hàng.
b) Khách hàng thiếu hợp tác trong việc cung cấp thông tin về tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính.
c) Khách hàng có dấu hiệu sử dụng vốn sai mục đích.
3. Tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng
a) Sự thay đổi về chính sách của nhà nước đối với ngành hàng, lĩnh vực kinh doanh của khách hàng hoặc khách hàng có sự thay đổi về lĩnh vực kinh doanh chính, lĩnh vực có thế mạnh.
b) Thị phần của khách hàng có dấu hiệu suy giảm do các vấn đề liên quan đến chất lượng sản phẩm hoặc do các vấn đề liên quan đến thị trường, cạnh tranh, lưu thông, phân phối sản phẩm.
c) Một sổ chỉ tiêu trong báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động sản xuất kinh doanh có những thay đổi bất thường như: Doanh thu, hàng tồn kho, các khoản phải thu phải trả...
d) Khách hàng không hoàn thành các nghĩa vụ thuế, bảo hiểm xã hội, chi lương đ) Giá cả nguyên vật liệu đầu vào của khách hàng có biến động mạnh theo hướng tăng cao.
e) Nguyên, nhiên vật liệu phục vụ cho sản xuất kinh doanh của khách hàng phụ thuộc vào một, hay một số ít nhà cung cấp đang gặp khó khăn.
4. Tài sản bảo đảm của khách hàng
a) TSBĐ có biến động về giá trị, số lượng.
b) TSBĐ phát sinh tranh chấp, chủ TSBĐ từ chối trách nhiệm bảo đảm hoặc có biến động về thông tin của TSBĐ.