II/ Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng tại NHNT
2. Điều kiện tiếp cận với sản phẩm dịch vụ
2.1. Mật độ phục vụ về mặt địa lý
Trớc xu thế cạnh tranh ngay càng gay gắt, mạng lới chi nhánh đóng một vai trò hết sức quan trọng trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng, bởi lẽ, khách hàng luôn muốn tiết kiệm thời gian giao dịch, luôn muốn có sự thuận tiện…ý thức đợc vấn đề này, thời gian qua công tác phát triển mạng lới của NHNT luôn đợc chú trọng. Sau 2 năm triển khai đề án Tái cơ cấu, số lợng các chi nhánh mới thành lập của NHNT đã tơng đơng với số chi nhánh phát triển trong gần 40 năm xây dựng và trởng thành, tăng từ 23 chi nhánh vào năm 1999 lên 39 chi nhánh vào năm 2002, cha kể 12 chi nhánh đã có quyết định thành lập và đang ở giai đoạn chuẩn bị đa vào hoạt động. Ngoài ra, NHNT hiện có 31 phòng giao dịch trải dài từ Móng Cái đến Cà Mau.
Với truyền thống là ngân hàng chủ lực của Việt Nam trong lĩnh vực cung cấp các dịch vụ ngân hàng đối ngoại, NHNT đã chú trọng đến công tác đối ngoại. Trớc năm 1990 trên trờng quốc tế, NHNT có quan hệ chủ yếu với các nớc Đông Âu và các nớc phe Xã hội chủ nghĩa cũ. Đến nay quan hệ đối ngoại đã phát triển rộng khắp trên toàn thế giới. Hiện NHNT có quan hệ với khoảng 1500 ngân hàng
đại lý tại hơn 90 nớc trên thế giới. Phục vụ cho phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng đối ngoại, NHNT đã tích cực tham gia nhiều tổ chức quốc tế và khu vực nh:
+ Tham gia Hiệp hội Ngân hàng Châu á năm 1992;
+ Tham gia Hiệp hội Thanh toán quốc tế SWIFT năm 1995; + Là thành viên của Mastercard, Visacard năm 1995, 1996.
Về quan hệ đại lý, NHNT đã biết lựa chọn một số ngân hàng chủ chốt để phân phối các giao dịch qua các ngân hàng này, đảm bảo các hoạt động kinh doanh dịch vụ quốc tế đợc an toàn, hiệu quả, tạo dựng lòng tin cho khách hàng, đồng thời tận dụng những u đãi mà ngân hàng đại lí dành cho. NHNT cũng thờng xuyên gặp mặt, trao đổi thông tin với các ngân hàng đại lí, từ đó phát triển các dịch vụ nh séc du lịch, thanh toán thẻ, ngân hàng điện tử, dịch vụ thuê tài chính. Tuy nhiên, quan hệ ngân hàng đại lí còn một chiều, mới trên bình diện rộng cha phát triển theo bề sâu, các buổi làm việc giữa ngân hàng với đại diện của ngân hàng đại lý để thảo luận các dịch vụ cung ứng cha đợc chuẩn bị thích đáng để đạt hiệu quả cao.
Có thể thấy rằng mật độ phục vụ về mặt địa lí thì NHNT có lợi thế hơn hẳn các ngân hàng nớc ngoài bởi vì theo Nghị định số 13/1999/NĐ-CP thì các ngân hàng nớc ngoài chỉ đợc phép thành lập một chi nhánh trên lãnh thổ Việt Nam và không đợc phép mở thêm các văn phòng đại diện khác trong khi vốn và chất lợng dịch vụ của các ngân hàng này vợt trội. Còn đối với các NHTMCP thì việc mở nhiều chi nhánh không bị hạn chế song tiềm năng nhỏ hẹp về mặt tài chính cũng nh sự thiếu kinh nghiệm và uy tín không cho phép họ mở rộng mạng l- ới hoạt động. Tuy nhiên, so với các NHTM quốc doanh khác thì mạng lới của NHNT vẫn còn tha thớt, lẻ tẻ. Có thể thấy rõ điều này qua số lợng các chi nhánh của các NHTM quốc doanh khác: NHNN & PTNN Việt Nam có 1611 chi nhánh trên toàn quốc và trên 450 ngân hàng đại lí; NHCT có 106 chi nhánh và 160 phòng giao dịch, quan hệ đại lí với khoảng 430 ngân hàng, NHĐT& PT có 102
chi nhánh và quan hệ với 565 ngân hàng. Nh vậy, NHNT còn phải cạnh tranh với các ngân hàng thơng mại này về thị phần, thị trờng khách hàng.