Từ số liệu thực tế cho thấy kinh doanh thanh tốn theo phương thức TDCT tại Chi nhánh Quang Trung chưa mở rộng diện phục vụ. Số lượng khách hàng đến tham gia thanh tốn tại ngân hàng chưa nhiều, đặc biệt số lượng khách hàng thanh tốn hàng XK theo phương thức TDCT cịn rất ít.
Mặt khác, tại Chi nhánh chưa cĩ cơng tác tìm kiếm khách hàng mới, vì vậy chưa mở rộng hoạt động TTQT, những khách hàng đến giao dịch tại đây đều là những khách hàng lâu năm.
Với vị trí kinh doanh ở khu vực cĩ mật độ Ngân hàng TMCP dày đặc. Hiện tại
điạ bàn quận Gị Vấp cĩ hơn 30 Chi nhánh, điểm giao dịch của các Ngân hàng TMCP tọa lạc trên các tuyến đường huyết mạch tạo ra sự cạnh tranh gay gắt.
Thanh tốn hàng hĩa nhập khẩu theo phương thức TDCT đang là một hoạt động chủ yếu của Phịng Thanh tốn Quốc tế tại Ngân hàng Nam Á.
Dưới đây là quá trình phối hợp giữa Chi nhánh và Hội sở để thực hiện nghiệp vụ thanh tốn bằng L/C tại Ngân hàng TMCP Nam Á.
•Đối với L/C nhập
Chi nhánh tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ mở L/C theo Quy trình thanh tốn xuất – nhập khẩu của NAB.
Chuyển hồ sơ mở L/C (bản sao) cho Phịng TTQT (Hội sở) cĩ kèm tờ trình duyệt mở L/C từ cán bộ tín dụng cĩ ghi rõ tỉ lệ ký quỹ, hạn mức dùng bảo lãnh,
nguồn vốn thanh tốn (trường hợp hạn mức vượt thẩm quyền chi nhánh, chi nhánh trình tiếp Ban Tổng Giám Đốc phê duyệt).
Phịng TTQT căn cứ vào tờ trình mở L/C của Chi nhánh đã được Ban Giám Đốc chi nhánh hoặc Tổng Giám đốc phê duyệt và hồ sơ mở L/C lập điện phát hành L/C và chuyển đi thơng báo cho ngân hàng nước ngồi, sau đĩ gửi điện phát hành L/C cho chi nhánh để giao cho khách hàng (đơn vị NK).
Khi BCT về, Thanh tốn viên Hội sở kiểm tra BCT theo quy định của L/C, sau
đĩ chuyển BCT (bản chính) cho Chi nhánh để thơng báo cho khách hàng về tình trạng của BCT.
Trường hợp BCT phù hợp hoặc khách hàng ký chấp nhận bất hợp lệ, Chi nhánh yêu cầu khách hàng làm thủ tục thanh tốn, xin vay hoặc nộp tiền vào tài khoản đủ để thanh tốn trị giá BCT và các chi phí liên quan. Sau đĩ Chi nhánh lập giấy đề nghị thanh tốn gửi Phịng TTQT và hạch tốn điều chuyển tiền về
Hội sởđể Phịng TTQT làm thủ tục thanh tốn cho ngân hàng nước ngồi.
Trường hợp khách hàng từ chối thanh tốn, Chi nhánh gửi thơng báo cho Phịng TTQT để gửi điện từ chối đến ngân hàng nước ngồi và chờ ý kiến của họđể xử lý chứng từ. Phịng TTQT Hội sở và chi nhánh theo dõi việc thanh tốn BCT bất hợp lệ này cho đến khi hồn tất.
•Đối với L/C xuất
Chi nhánh thơng báo cho khách hàng mã SWIFT của NAB khi khách hàng cĩ yêu cầu thơng báo L/C xuất qua NAB.
Phịng TTQT Hội sở tiếp nhận và kiểm tra tính xác thực của L/C nhận từ
Ngân hàng nước ngồi qua SWIFT, Telex, hoặc bằng thư, sau đĩ lập thư thơng báo và chuyển L/C cho Chi nhánh để gửi cho đơn vị thụ hưởng.
Chi nhánh nhận chứng từ khách hàng xuất trình theo L/C xuất, đề nghị
khách hàng lập thư yêu cầu thanh tốn chứng từ hàng xuất theo L/C và kiểm tra chứng từ theo L/C.
Sau đĩ Chi nhánh chuyển tồn bộ chứng từ (bản chính) và các giấy tờ cĩ liên quan về Phịng TTQT. Phịng TTQT kiểm lại, nếu chứng từ phù hợp sẽ gửi chứng từđi và địi tiền theo quy định của L/C. Nếu chứng từ cĩ sai sĩt thì xử lý như
quy trình quy định.
Chiết khấu chứng từ: Trong trường hợp chứng từ phù hợp, nếu đơn vị cĩ yêu cầu chiết khấu, Chi nhánh đề nghị khách hàng lập thư yêu cầu chiết khấu cĩ truy địi, trình Lãnh đạo duyệt tỷ lệ chiết khấu và lãi suất chiết khấu.
Thanh tốn L/C xuất: Khi nhận được báo cĩ từ ngân hàng nước ngồi, Phịng TTQT Hội sở kiểm tra tính xác thực của Điện chuyển tiền và điều chuyển tiền cho chi nhánh để hạch tốn báo cĩ cho đơn vị thụ hưởng và thu hồi khoản chiết khấu nếu cĩ.
Đối với nghiệp vụ TTQT tại Chi nhánh, doanh số thanh tốn XNK khơng nhiều, chủ yếu là L/C nhập và chuyển tiền. Thanh tốn viên tại chi nhánh chỉ kiểm tra BCT và thu phí,… Phịng TTQT – Hội sở sẽ mở L/C, soạn điện, kiểm tra lại BCT,…. Do vậy thời gian thực hiện chậm, và thường mức ký quỹ là 10% - 50%.