e. Thương hiệu và uy tín của NH
5.2.6 Hoàn thiện cải tiến quy trình cho vay
Trong quá trình nghiên cứu khảo sát thực tế của tác giả đối với những KH chưa vay vốn tại NH, một trong lý do khiến KH không đến vay vốn tại NH đó là họ sợ các thủ tục vay phức tạp, thời gian giải quyết hồ sơ vay vốn gây phiền hà và rắc rối cho họ. Chính vì thế để có thể thu hút thêm các KH đến vay vốn thì chi nhánh nên cải tiến quy trình cho vay, sau đây là một số ý kiến của tác giả để cải tiến quy trình cho vay :
Đơn giản hồ sơ, thủ tục vay : vì các hồ sơ thủ tục cho vay được áp dụng trong toàn hệ thống, vì thế chi nhánh nên phối hợp với các chi nhánh khác với hội sở để đưa ra một quy trình vay hợp lý hơn. Thường xuyên cập nhật, thiết kế các mẫu biểu các hợp đồng theo hướng thanh lọc gọn nhẹ, giảm bớt các thủ tục hành chính rườm rà không cần thiết nhưng vẫn bảo đảm chặt chẽ an toàn theo đúng qui định của NH và pháp luật. Đồng thời trong các hợp đồng, đơn xin vay vốn thì dùng những từ ngữ đơn giản dễ hiểu và có những hướng dẫn chi tiết cụ thể để tránh những hiểu lầm, dẫn đến những sai sót khi KH làm hồ sơ vay. Cùng với đó chi nhánh cũng nên cho phép KH bổ sung các giấy tờ chưa kịp công chứng như chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú…tạo điều kiện thuận lợi cho KH đi lại.
Giảm thời gian giải quyết hồ sơ vay : hiện nay với sự hỗ trợ của công nghệ thông tin, các phần mềm ứng dụng đã giúp việc giải quyết hồ sơ tại các NH cũng như VCB ĐN thuận tiện và nhanh hơn rất nhiều, thế nhưng theo quan sát của tác giả hiện tại VCB ĐN công đoạn tốn nhiều thời gian trong việc giải quyết hồ sơ vay đó là việc
thẩm định thế chấp tài sản bảo đảm của các bộ tín dụng. Do đó chi nhánh nên có các chuyên viên tín dụng về thẩm định tài sản bảo đảm để thực việc định giá, thế chấp tài sản đảm bảo tạo điều kiện thuận lợi cho việc giải quyết hồ sơ vay.
Áp dụng đăng ký đơn xin vay vốn qua mạng : trình độ của người dân ngày càng được nâng cao việc sử dụng máy tính lên mạng internet không còn là trở ngại, khi VCB ĐN áp dụng việc đăng ký đơn xin vay vốn qua mạng chắc chắn sẽ được sự ủng hộ của các KH cũng như nâng cao được vị thế của chi nhánh và cũng giúp cho chi nhánh có thể quản lý tốt hồ sơ trên máy tính. Khi nộp đơn xin vay qua mạng KH có thể ở bất kỳ đâu chỉ cần một chiếc máy tính kết nối mạng, lên website của NH điền những thông tin theo yêu cầu rồi gửi cho NH, sau đó NH liên lạc với KH vay vốn nhận hồ sơ để xác minh thông tin KH đã khai là đúng để có quyết định cho vay hay không. Hình thức cho vay này rất tiện lợi cho KH, giảm được thời gian vay vốn và thời gan đi lại của KH. Do đó VCB ĐN nên nghiên cứu và áp dụng hình thức đăng ký đơn xin vay vốn này nhưng trước hết chi nhánh phải có một trang web riêng để thuận tiện cho việc kiểm tra cũng như để bảo mật thông tin KH tốt hơn.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 5
Trong chương 5 đã trình bày định hướng của Vietcombank Đồng Nai trong hoạt động tín dụng năm 2012, đồng thời nội dung chính trong chương này là đưa ra các giải pháp để NH nâng cao khả năng cạnh tranh trong hoạt động cho vay KHCN
Các giải pháp tác giả đưa ra là xuất phát từ nghiên cứu thực tế những hạn chế trong hoạt động cho vay cá nhân tại chi nhánh, đồng thời là từ những nhân tố trong mô hình tác giả đã xây dựng ở chương 4 qua việc khảo sát thực tế các KH đã và đang vay vốn tại chi nhánh. Do đó tác giả đưa ra kiến nghị với VCB ĐN nên xem xét và ứng dụng đề tài nghiên cứu này vào hoạt động cho vay cá nhân tại chi nhánh, tác giả tin tường rằng các giải pháp này sẽ rất hữu ích và nâng cao được khả năng cạnh tranh cho vay cá nhân.
KẾT LUẬN
Hoạt động cho vay là một trong những nghiệp vụ chính của ngân hàng thương mại, nó không chỉ góp phần đem lại nguồn thu lớn cho NH mà còn giải quyết nhu cầu thiếu hụt về vốn của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp. Thế nhưng với sự phát triển của nền kinh tế hiện nay, cho vay không chỉ còn gói gọn với các tổ chức kinh tế mà nó đang mở rộng dần sang các đối tượng KHCN. Tập trung phát triển hoạt động cho vay cá nhân đang được xem là xu hướng phát triển chung của các NHTM, vì nó hứa hẹn sẽ đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho các NH và giúp NH đa dạng hóa các sản phẩm của mình. Chính vì thế nó đã tạo ra sự cạnh tranh khốc liệt giữa các NH trong hoạt động cho vay đầy tiềm năng này trong bối cảnh nền kinh tế nước ta đang hòa mình với thế giới.
Trước tình hình đó qua quá trình thực tập tại Ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Đồng Nai tác giả đã đi sâu nghiên cứu thực trạng cho vay cá nhân tại chi nhánh cũng như vận dụng mô hình kinh tế lượng xây dựng mô hình xác định các nhân tố có ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh cho vay cá nhân tại VCB ĐN, từ đó đề ra các giải pháp cụ thể cho chi nhánh từ những nhân tố đã xác định cũng như từ những hạn chế còn tồn tại để chi nhánh có thể tiếp tục phát triển hoạt động cho vay này và tạo ra ưu thế hơn so với các NH khác.
Những nội dung trình bày trong bài nghiên cứu là kết quả của sự kết hợp những kiến thức được học trong 4 năm qua cùng với kiến thức tìm hiểu được qua thời gian thực tập tại chi nhánh dưới sự dẫn dắt và hướng dẫn của thầy cô trong trường Lạc hồng và các cô chú anh chị trong NH đã tận tình chỉ dạy. Dù đã cố gắng để hoàn thiện bài báo cáo nhưng với thời gian nghiên cứu ngắn cùng với trình độ, kinh nghiệm còn hạn hẹp của tác giả nên những sai sót trong đề tài là điều không thể tránh khỏi. Vì thế tác giả mong nhận được sự đóng góp ý kiến và chỉ dẫn của thầy cô để bài báo cáo nghiên cứu khoa học được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn ./.
[1] Nguyễn Thị Bình (2005), “Nâng cao năng lực cạnh tranh trong họat động cho vay tiêu dùng tại hội sở ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam”, Báo cáo tốt nghiệp,
[2] Phạm Hải Hà (2005) “Mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Phan Đình Phùng Hà Nội”, chuyên đề thực tập tốt nghiệp
[3] Nguyễn Minh Kiều (2009), “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê, Tp HCM
[4] Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai (2011), “Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietcombank Đồng Nai ”
[5] Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai (2011), “Báo cáo tổng kết của phòng khách hàng thể nhân và SME ”
[6] Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai (2011), “Tài liệu nội bộ phòng hành chánh nhân sự Vietcombank chi nhánh Đồng Nai”
[7] Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai (2011), “Tài liệu nội bộ phòng khách hàng thể nhân và SME Vietcombank chi nhánh Đồng Nai”
[8] Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Biên Hòa (2011), “Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ”
[9] Ngân hàng TMCP Sài gòn Hà Nội – chi nhánh Đồng Nai (2011), “Kết quả hoạt động kinh doanh SHB”
[10] Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2001), “Quy định số 1627/2011/QĐ-NHNN : Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng”
[11] Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2010), “Thông tư số 13/2010/TT-NHNN : Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng”
[13] Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), “Phân tích dữ liệu với SPSS tập 1”, NXB Hồng Đức, Tp HCM
[14] Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), “Phân tích dữ liệu với SPSS tập 2”, NXB Hồng Đức, Tp HCM
[15] Lê Văn Tư (2005) , “Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Tài chính, Hà Nội
Một số website : [16]http://laisuat.vn/Pages/ [17]http://saga.vn/Marketing/Canhtranh/16278.saga [18]http://tailieu.vn/xem-tai-lieu/bao-cao-giai-phap-nang-cao-kha-nang-canh-tranh-trong- hoat-dong-cho-vay-tieu-dung-cua-vpbank.41198.html [19]http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com/2010/04/10/4732-2/ [20]http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com/2010/07/07/5031-2/ [21]http://www.doanhnhan.net/khai-niem-canh-tranh-va-cac-loai-hinh-canh-tranh- p53a7678.html [22]http://www.reuters.com/article/2012/03/15/vietnam-banks-assets- idUSL4E8EF1EF20120315 [23]http://www.saga.vn/dictview.aspx?id=3057 [24]http://www.thanhnien.com.vn/pages/20120422/tiep-tuc-giam-lai-suat-cho-vay.aspx