5. Nội dung và kết quả đạt được:
5.1 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH
5.1.1 Những mặt đạt được:
Huy động vốn là một nghiệp vụ hết sức quan trọng đối với các ngân hàng thương mại, nó ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động của ngân hàng. Công tác huy động vốn của Chi nhánh qua 3 năm 2009 – 2011 đã đạt được một số điểm sau:
Thứ nhất là công tác huy động vốn đã phát huy được vai trò của mình đối với ngân hàng trong thực tế. Nó đã trở thành một hoạt động không thể thiếu được của ngân hàng và đã được sự quan tâm thích đáng của ngân hàng. Nguồn vốn huy động tại chỗ của Chi nhánh tăng qua các năm. Điều này đạt được là do cơ chế đúng đắn, việc tổ chức công tác huy động vốn được cải tiến, thống nhất việc quản lý tập trung của Trụ sở và Chi nhánh.
Thứ hai ngoài việc phát huy khả năng huy động vốn còn sử dụng có hiệu quả các nguồn lực của ngân hàng. Thông qua việc lựa chọn các phương án tối ưu mà ngân hàng đã tiết kiệm nguồn lực của tổ chức và sử dụng nguồn lực một cách có hiệu quả.
Thứ ba Chi nhánh hoạt động lâu năm nên có nhiều uy tín, bên cạnh đó Chi nhánh có thêm phòng giao dịch MêKông giúp phát huy tốt hơn vai trò huy động vốn của ngân hàng.
Thứ tư Chi nhánh đã quan tâm đến việc bổ sung, chỉnh sửa các chính sách, cơ chế nên đã giúp cho Chi nhánh vận hành không vướng mắc nhiều, hạn chế được sai sót và thúc đẩy hoạt động kinh doanh có hiệu quả.
Thứ năm công tác huy động vốn của ngân hàng đã liên kết và thống nhất mọi hoạt động trong quản lý. Việc bố trí công tác huy động vốn theo các tổ chức, theo kỳ hạn đã phát huy được tính độc lập và sáng tạo, tính chuyên môn hoá và năng lực nghề nghiệp của mỗi cá nhân, mỗi cán bộ tham gia công tác huy động vốn.
Thứ sáu Chi nhánh thường xuyên đổi mới từng bước về mô hình tổ chức. tiếp tục coi trọng công tác đào tạo cán bộ, tạo nguồn nhân lực có trình độ cao, từng bước đáp ứng yêu cầu kinh doanh, hội nhập. Công tác phòng chống tham nhũng cũng được Chi nhánh thực hiện tích cực. Chi nhánh luôn tạo động lực kinh doanh, có cơ chế nâng cao thu nhập cho người lao động và khuyến khích làm việc.
Cuối cùng, Chi nhánh luôn đẩy mạnh hoạt động Marketing và xây dựng thương hiệu Agribank. Chi nhánh cũng thường xuyên chú trọng công tác tiếp thị, tuyên truyền và quảng cáo về sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng thông qua hệ thống thông tin đại chúng.
5.2 Những mặt hạn chế còn tồn tại
Một là, Chi nhánh vẫn còn ở trong trạng thái bị động, chưa tập trung nhiều vào công tác huy động vốn tại phòng giao dịch, cơ cấu nguồn vốn thiếu ổn định. Trong cơ cấu nguồn vốn thì tỷ trọng vốn ngoại tệ còn thấp. Do vậy công tác huy động vốn còn gặp nhiều khó khăn.
Hai là, sự kết hợp giữa công tác huy động vốn và Marketing chưa thật sự chặt chẽ. Công tác tiếp thị đã đặt ra nhưng chưa quan tâm đúng mức nhất là quảng bá sản phẩm tại địa phương. Việc thực hiện phong cách giao dịch như ăn mặc, quầy giao dịch chưa thực hiện đúng quy định.
Ba là, do sự biến động bất thường của giá vàng, ngoại tệ, giá dầu trên thị trường thế giới nên sự biến động giá thị trường trong nước đã gây tâm lý cho người gửi. Nhiều người đã rút vốn trong ngân hàng ra để mua vàng, ngoại tệ,...
Bốn là, lãi suất huy động đã điều chỉnh kịp thời nhưng chưa hấp dẫn bằng các ngân hàng thương mại cổ phần.
Cuối cùng là, về hệ thống công nghệ thông tin. Hệ thống thanh toán, dịch vụ, thẻ ATM,... của Ngân hàng NN & PTNT hiện nay chưa có nhiều tiện ích do vậy nhiều khách hàng đã rời bỏ Ngân hàng NN & PTNT sang quan hệ với các ngân hàng thương mại khác có nhiều dịch vụ tiện ích hơn.
Như vậy tất cả các yếu tố trên đều ảnh hưởng tiêu cực đến công tác huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng NN & PTNT Thành phố Sóc Trăng.
5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP
5.2.1 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn
Hiện nay, thì các sản phẩm, dịch vụ của Chi nhánh Ngân Hàng NN & PTNT Thành phố Sóc Trăng đã được cải tiến nhiều nhưng sự cạnh tranh của các sản phẩm này vẫn còn yếu do các sản phẩm chưa được đa dạng, phong phú. Ngân hàng cần phát triển thêm các hình thức huy động vốn mới, tạo ra các sản phẩm mới, sản phẩm mũi nhọn cho phù hợp với xu thế phát triển của thị trường nhằm tạo ra sự khác biệt so với các ngân hàng khác, từ đó sẽ tăng khả năng huy động vốn và khả năng cạnh tranh của ngân hàng như:
- Huy động vốn bằng vàng.
- Huy động vốn bằng VND đảm bảo giá trị theo vàng. - Huy động vốn bằng VND đảm bảo giá trị theo USD.
Mặt khác Chi nhánh cần cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có của Chi nhánh theo hướng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng để có thể phát huy tối đa tiềm năng sẵn có của Chi nhánh nhằm chiếm lấy thị phần, nâng cao khả năng cạnh tranh như:
- Liên kết sử dụng sản phẩm huy động vốn gắn với cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ, thanh toán trong nước và quốc tế, ứng dụng các tiện ích công nghệ thông tin. Yêu cầu khách hàng vay vốn phải mở và duy trì tài khoản tiền gửi tại ngân hàng, phát triển các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, thanh toán không dùng tiền mặt, phát hành thẻ...Thực hiện liên kết, bán chéo sản phẩm đối với các đối tác có thoả thuận hợp tác công ty bảo hiểm.
- Thanh toán các dịch vụ tiện ích cho một số đối tượng khách hàng có mở tại ngân hàng như Cán bộ, giáo viên, công nhân viên chức, những người lao động làm việc theo giờ hành chính, thường hau vắng nhà không thể thanh toán các chi phí sinh hoạt hàng ngày như điện, nước, điện thoại...Ngân hàng có thể giúp họ thanh toán thông qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàng mình.
- Trả lãi thông qua dịch vụ thẻ một mặt ngân hàng có thể đa dạng thêm hình thức trả lãi mặt khác có thể tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi nhận tiền lãi. Họ không cần phải đúng theo giờ hành chính hay đúng ngày lãnh lãi đến ngân hàng lãnh lãi mà họ có thể chủ động nhận tiền lãi khi nào họ muốn.
- Xây dựng và thực hiện chính sách khách hàng, trong đó quy định cụ thể chính sách đối với từng đối tượng khách hàng gửi tiền (dân cư, tổ chức kinh tế, tập đoàn lớn, các định chế tài chính,...) theo hướng ưu đãi đối với khách hàng có số dư tiền gửi lớn, khách hàng truyền thống, khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đảm bảo lợi ích hài hoà giữa ngân hàng và khách hàng. Ban hàng cơ chế tài chính để thực hiện chính sách khách hàng (chi khuyến mãi, chi thưởng, chăm sóc khách hàng...)
- Cơ cấu lại mạng lưới giao dịch tại địa bàn Sóc Trăng kết hợp với hoàn thiện, chuẩn hoá điểm giao dịch, trang bị phương tiện, cơ sở vật chất nâng cao hiệu quả hoạt động, tránh chồng chéo, cạnh tranh nội bộ, lãng phí chi phí và nguồn lực.
5.2.2 Giải pháp về nhân sự
Con nguời chính là yếu tố quan trọng quyết định trong mọi hoạt động của mọi doanh nghiệp, mọi tổ chức. Đối với ngành ngân hàng thì con người chính là hình ảnh của ngân hàng trong lòng của khách hàng, họ chính là nhân tố góp phần vào việc ngân hàng có gây được ấn tượng đối với khách hàng hay không. Do vậy, công tác tuyển dụng và đào tạo nhân lực tại ngân hàng có vai trò hết sức quan trọng. Để nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng thì ngân hàng cần phải có chiến lược xây dựng và phát triển nguồn nhân lực một cách đồng bộ và hiệu quả.
Ngân hàng cần bố trí đội ngũ cán bộ nhiệt tình, ngoài khả năng chuyên môn vững vàng còn phải có tinh thần quần chúng để làm việc tại các bộ phận trực tiếp giao dịch với khách hàng (kể cả bộ phận bảo vệ). Luôn giáo dục uốn nắn cho họ tinh thần tận tuỵ với công việc (như đi đúng giờ,...), ân cần và thái độ cư xử bình đẳng với mọi đối tượng khách hàng. Mở các lớp giao tiếp để cải thiện khả năng ứng xử của nhân viên ngân hàng. Tăng cường kiểm tra chấn chỉnh việc quảng bá thương hiệu Agribank như việc mặc đồng phục; bố trí lại cán bộ ưu tiên cho các khâu giao dịch trực tiếp với khách hàng nhất là nghiệp vụ huy động vốn.
Ngân hàng cũng cần có những chính sách khuyến khích toàn bộ các nhân viên trong ngân hàng về huy động vốn nội bộ, chỉ đạo giao khoán chỉ tiêu đến từng bộ phận, cán bộ gắn với tiền lương, tiền thưởng và công tác thi đua. Tăng mức thưởng huy động vốn, thực hiện tạm ứng và thanh toán tiền lương nhanh
chóng, kịp thời. Có những chính sách động viên nhân viên huy động vốn như khen thưởng hưởng hoa hồng trên số tiền huy động trong một mức quy định.
Nếu tất cả các nhân viên trong ngân hàng đều nhiệt tình hưởng ứng công tác huy động vốn thì kết quả đạt được sẽ rất lớn. Vì vậy ngân hàng cần chú trọng đến vấn đề chăm lo cuộc sống vật chất và tinh thần của nhân viên để góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên lĩnh vực huy động vốn.
5.2.3 Chính sách Marketing
Để thu hút nhiều khách hàng gửi tiền thì không những cần có nhiều sản phẩm huy động vốn mà chính sách Marketing của ngân hàng cũng là một điều quan trọng. Xuất phát từ thực tế hoạt động của Chi nhánh, một số giải pháp có thể thực hiện như là:
- Cần có một bộ phận đào tạo chuyên môn để thực hiện giới thiệu và hướng dẫn cho khách hàng như quy trình làm thẻ, gửi tiền, chuyển – nhận tiền, gửi tiết kiệm trước khi đến giao dịch chính thức với giao dịch viên. Đồng thời giải đáp thắc mắc và thu thập ý kiến của khách hàng khi đến giao dịch tại ngân hàng, để có thể nắm bắt kịp thời thị hiếu của khách hàng. Từ đó, Chi nhánh sẽ không ngừng hoàn thiện và phát triển hơn.
- Tích cực chú trọng việc tuyên truyền huy động vốn ở nông thôn, vì đây là thị trường tiềm năng về vốn rất lớn. Vì đa số các hộ gia đình ở đây chủ yếu mua vàng để cất giữ khi có vốn nhàn rỗi.
5.2.4 Phát triển công nghệ
Trong nền kinh tế hiện nay thì yếu tố công nghệ có vai trò hết sức quan trọng, nó chính là đòn bẩy của sự phát triển, là điều kiện để các ngân hàng có thể hội nhập vào cộng đồng quốc tế. Nó ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp và cũng ảnh hưởng đến hình ảnh của một ngân hàng, khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Nhất là trong giai đoạn hiện nay, khoa học công nghệ càng đi sâu vào tất cả các lĩnh vực của đời sống. Do vậy việc phát triển công nghệ trong ngân hàng là điều kiện giúp ngân hàng phát triển tốt hơn hoạt động kinh doanh của mình.
Thường xuyên xem xét các thiết bị, máy móc đã lỗi thời, lạc hậu thay vào đó là các máy móc hiện đại để đẩy nhanh tốc độ làm việc của các nhân viên trong ngân hàng vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian cho
ngân hàng. Bên cạnh đó cần bổ sung thêm các máy ATM cho tương ứng với số thẻ phát hành cho khách hàng.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1 KẾT LUẬN
Trong điều kiện kinh tế xã hội Việt Nam hiện nay thì việc huy động vốn có ý nghĩa hết sức quan trọng huy động nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư, từ các tổ chức kinh tế - xã hội, từ các tổ chúc tín dụng, tổ chức tài chính khác trong nền kinh tế có vốn đầu tư vào các doanh nghiệp, các ngành kinh tế mũi nhọn của đất nước góp phần tăng trưởng, phát triển kinh tế đất nước. Không những thế huy động vốn còn giúp ngân hàng có thế đứng vững mạnh trong thị trường, tăng khả năng cạnh tranh trong thời kỳ kinh tế hội nhập như hiện nay.
Qua phân tích tình hình huy động vốn của Ngân hàng NN & PTNT Thành phố Sóc Trăng cho ta thấy vốn huy động của Chi nhánh qua 3 năm đều tăng liên tục, theo xu hường này thì trong những năm tới thì nguồn vốn huy động của Chi Nhánh tiếp tục tăng. Sỡ dĩ có được kết quả đó là do các năm qua Chi nhánh đã không ngừng phát triển và đa dạng hoá các sản phẩm tiền gửi, kỳ hạn tiền gửi, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ thanh toán,...Bên cạnh đó có sự chỉ đạo của Ban lãnh đạo và sự nhiệt tình trong công việc của đội ngũ cán bộ nhân viên trong ngân hàng cũng góp phần đem lại hiệu quả trong công tác huy động vốn
Tuy nhiên nền kinh tế đang trong quá trình hội nhập sẽ mang lại nhiều cơ hội và thách thức chi ngân hàng. Vì vậy Chi nhánh cần phải đẩy mạnh hơn nữa công tác huy động vốn của mình để nâng cao khả năng cạnh tranh cũng như hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả hơn và một phần nâng cao thương hiệu Agribank trong lòng khách hàng.
6.2 KIẾN NGHỊ:
6.2.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Thành Phố Sóc Trăng Sóc Trăng
Cần tiến hành nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên, nên thành lập bộ phận chăm sóc khách hàng riêng, chuyên công tác tìm hiểu thị trường để thỏa mãn ngày càng cao nhu cầu của khách hàng, đồng thời đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng khi đến giao dịch tại Chi nhánh.
Thiết kế trang web riêng cho Chi nhánh, vì Chi nhánh được đặt ở trung tâm Thành Phố Sóc trăng tương đối phát triển; từ đó sẽ giúp người dân nơi đây dễ dàng cập nhật thông tin, cũng như các sản phẩm – dịch vụ hiện có tại Chi nhánh.
6.2.2 Đối với Chính phủ:
Thực hiện cải cách hành chính, đơn giản hoá thủ tục, các giấy tờ công chứng, cần giải quyết nhanh các hồ sơ nhằm tạo thuận lợi và đảm bảo về mặt thời gian cho những người có nhu cầu.
6.2.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước cần đẩy mạnh việc điều hành có hiệu quả các chính sách tài chính, chính sách tiền tệ nhằm duy trì, ổn định tiền tệ quốc gia, để người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng hơn. Không những thế sẽ giúp cho ngân hàng hoạt động dễ dàng hơn, có hịêu quả hơn.
Ngoài ra Ngân hàng Nhà nước cần có những chính sách tạo điều kiện thận lợi cho các ngân hàng thương mại ứng dụng khoa học công nghệ vào trong lĩnh vực kinh doanh, các sản phẩm của mình.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS.TS Đoàn Thị Thu Hà, Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Khoa học và kỹ thuật Hà Nội.
2. TS. Trần Ái Kết (chủ biên), Giáo trình “Lý thuyết tài chính – tiền tệ”, NXB Giáo Dục (2008).
3. Nghị Định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 của Chính phủ về tổ chức và
hoạt động của ngân hàng thương mại.
4. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Thành phố Sóc Trăng; Bảng
cân đối kế toán qua 3 năm (2009 – 2011); Báo cáo thực hiện kế hoạch kinh doanh 2011 và dự kiến kế hoạch kinh doanh 2012.
5. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Thông tin Ngân