- í và Tõy ban nha
d)Về thụng tin nước ngoà
CIC chỳ trọng việc tăng cường hợp tỏc, mở rộng mối quan hệ với cỏc cơ quan thụng tin quốc tế, ký hợp đồng với D&B để thu thập thụng tin về cỏc DN nước ngoài cú ý định quan hệ kinh tế với DN của VN hoặc chào cho vay những khoản ngoại tệ lớn. Qua thực hiện thấy rằng, việc ký kết hợp đồng thu thập thụng tin với nước ngoài đó mở ra cho CIC cú thờm nguồn thụng tin đỏng tin cậy, thụng tin thu thập được đó phản ỏnh phần nào sự thật về hoạt động và thực trạng tài chớnh của DN nước ngoài cú ý định vào hợp tỏc kinh doanh với VN, hoặc chào mời cho vay vốn, chào bỏn hàng hoỏ.
Sau đõy là một vài dẫn chứng cụ thể, từ 2002-2005, theo yờu cầu của cỏc NHTM, CIC đó thu thập được thụng tin về 279 DN của nước ngoài, trong đú cú 35 DN mời chào cho vay, mức thấp là 3 triệu USD và mức cao nhất là 3,6 tỷ USD, số cũn lại là hoạt động thương mại. Trong số đú chỉ cú 160 DN cú đủ thụng tin về phỏp lý, tài chớnh, khả năng thanh toỏn, 119 DN cũn lại lịch sử hoạt động khụng rừ ràng, chủ yếu là làm mụi giới, lừa đảo, mục đớch là xin chứng thư bảo lónh của ngõn hàng VN, hoặc lấy tiền đặt cọc. Thời gian qua việc thu thập thụng tin về cỏc đối tỏc nước ngoài đó gúp phần đỏng kể vào việc ngăn ngừa rủi ro khi quan hệ kinh tế, thương mại với nước ngoài.
Về mức thu dịch vụ của hệ thống TTTD ngõn hàng VN được ỏp dụng theo quyết định số 1669/2005/QĐ-NHNN, ngày 18/11/2005 của Thống đốc NHNN tại phụ lục số 01 đớnh kốm luận ỏn.
Túm lại, về thực trạng nghiệp vụ bỏo cỏo TTTD của hệ thống TTTD ngõn hàng VN đó đạt được những kết quả bước đầu đỏng kể, đó xõy dựng được một hệ thống thu thập và cung cấp thụng tin khỏch hàng trong toàn ngành ngõn hàng, đó ỏp dụng cụng nghệ tin học tiờn tiến trong việc thu thập, cung cấp và xử lý thụng tin, đó làm chuyển biến nhận thức của cỏc NHTM về lợi ớch và sự cần thiết của TTTD trong việc ngăn ngừa và hạn chế rủi ro khi kinh doanh trong nền kinh tế thị trường.
2.2.2.2. Dịch vụ XLTD DN tại CIC
Ngay từ năm 2000, CIC đó bước đầu xõy dựng đề ỏn XLTD DN, tổ chức hội thảo lấy ý kiến tham gia của cỏc vụ, cục, NHTM, cỏc nhà khoa học trong ngành và xin phộp ỏp dụng thớ điểm. Đến năm 2002, CIC được triển khai thớ điểm XLTD DN trong thời gian 2 năm và năm 2004 CIC đó chớnh thức thực hiện XLTD DN, bỡnh quõn hàng năm đó xếp loại được khoảng 3000 DN. Ngoài việc XLTD theo yờu cầu của NHTM, CIC cũn XLTD DN theo yờu cầu của lónh đạo NHNN, của Chớnh phủ, kết quả xếp loại được đăng tải liờn tục trờn Bản tin TTTD của CIC. Đến 2006, CIC đó chỉnh sửa bổ sung lại quy trỡnh XLTD cho phự hợp hơn. Túm tắt cỏc bước tiến hành XLTD DN tại CIC thực hiện theo Quyết định số 1253/QĐ-NHNN ngày 21/06/2006 của Thống đốc NHNN về việc thực hiện phõn tớch, xếp hạng tớn dụng DN gồm 9 bước như sau:
Bước 1- Thu thập thụng tin, nội dung và phương phỏp thực hiện thu thập thụng tin về cơ bản như phần trỡnh bày về thu thập thụng tin của dịch vụ bỏo cỏo TTTD trờn đõy.
Bước 2 - Phõn loại DN theo 8 ngành, gồm nụng nghiệp trồng trọt, chăn nuụi; chế biến cỏc sản phẩm nụng lõm ngư nghiệp; xõy dựng; thương mại hàng hoỏ; dịch vụ; cụng nghiệp năng lượng (điện, than, dầu khớ); cụng nghiệp chế tạo; cụng nghiệp sản xuất hàng tiờu dựng. Việc phõn loại này căn cứ vào nhúm ngành cấp 3 và được mó hoỏ đưa vào trong hồ sơ phỏp lý của DN.
Bước 3 - Phõn loại DN theo quy mụ. Bốn tiờu thức cơ bản đang ỏp dụng để xỏc định quy mụ DN là nguồn vốn kinh doanh; lao động; doanh thu thuần; nộp ngõn sỏch nhà nước. Bốn tiờu thức này được tớnh toỏn cho điểm phự hợp với ba quy mụ DN hiện tại của VN. Vớ dụ về thang điểm để tớnh quy mụ DN tại CIC tại biểu 2.03 dưới đõy.
Biểu 2.03 Thang điểm tớnh quy mụ DN tại CIC STT Tiờu thức Trị số Điểm 1 Vốn kinh doanh Từ 50 tỷ đồng trở lờn 30 Từ 40 tỷ đồng đến dưới 50 tỷ đồng 25 Từ 30 tỷ đồng đến dưới 40 tỷ đồng 20 Từ 20 tỷ đồng đến dưới 30 tỷ đồng 15 Từ 10 tỷ đồng đến dưới 20 tỷ đồng 10 Dưới 10 tỷ đồng 5 2 Lao động Từ 1500 người trở lờn 15
Từ 1000 người đến dưới 1500 người 12 Từ 500 người đến dưới 1000 người 9 Từ 100 người đến dưới 500 người 6 Từ 50 người đến dưới 100 người 3
Dưới 50 người 1