- í và Tõy ban nha
a) Thu thập thụng tin
Để thu thập được thực hiện tốt, CIC đó chỳ ý khai thỏc cỏc nguồn cú thể thu thập và đề ra phương phỏp thu thập thớch ứng. Đối với thụng tin về khỏch hàng vay, thỡ nguồn thu thập chớnh vẫn từ cỏc NHTM bỏo cỏo cho NHNN theo Quyết định số 1117. Thụng tin về tài chớnh DN chủ yếu mua từ Tổng Cục Thống kờ. Thụng tin về kinh tế thị trường khai thỏc từ cỏc nguồn thụng tin đại chỳng như bỏo, tạp chớ, mạng thụng tin điện tử. Thụng tin về DN nước ngoài thu thập từ cơ quan TTTD quốc tế mà CIC đó ký hợp đồng.
Phương thức nhận tin: hiện nay đang tiến hành một số phương phỏp chớnh là nhận file thụng tin dạng Text hoặc Excel do CIC qui định thống nhất về hỡnh thức, nội dung và chuẩn hoỏ chung về cấu trỳc file bỏo cỏo. NHTM
cú thể gửi file theo nhiều kờnh như: thụng qua SBV net, qua địa chỉ Internet, trờn trang Web CIC.
Đường luõn chuyển thụng tin: chi nhỏnh, đơn vị trực thuộc NHTM bỏo cỏo thụng tin về hội sở chớnh, hội sở chớnh tập hợp, kiểm tra, gửi về CIC.
Phạm vi thu thập tin: tất cả cỏc khỏch hàng khụng phõn biệt loại hỡnh, thành phần kinh tế, DN hay cỏ nhõn, khụng phõn biệt mức dư nợ, khi cú quan hệ tớn dụng với NHTM, thỡ NHTM phải bỏo cỏo thụng tin về CIC (thu thập toàn bộ khỏch hàng cú dư nợ, chưa thu thập khỏch hàng tớn dụng thẻ). Thụng tin về kinh tế thị trường đó thu thập thụng tin về lói suất; huy động vốn; tỷ giỏ; văn bản phỏp luật cú liờn quan ban hành trong kỳ;
Cỏc chỉ tiờu thu thập tin: hệ thống mẫu biểu thu thập thụng tin về khỏch hàng vay từ cỏc NHTM gồm 9 biểu (Chi tiết tại phụ lục số 02-09 đớnh kốm) như sau:
- Biểu K1A, hồ sơ khỏch hàng (đối với khỏch hàng DN); - Biểu K1B, hồ sơ khỏch hàng (đối với khỏch hàng tư nhõn); - Biểu K3, bỏo cỏo dư nợ của khỏch hàng;
- Biểu K4, bỏo cỏo tài sản bảo đảm tiền vay; - Biểu K6, bỏo cỏo bảo lónh vay vốn của cỏc DN;
- Biểu K7, cỏc khoản phải trả thay khỏch hàng khi vi phạm bảo lónh; - Biểu K8, bỏo cỏo khỏch hàng cú tổng dư nợ bằng hoặc lớn hơn 5% vốn tự cú của TCTD;
- Biểu K9, bỏo cỏo khỏch hàng cú nợ quỏ hạn.
Riờng thụng tin về tài chớnh của khỏch hàng vay khụng quy định thành biểu cụ thể, trường hợp cần thiết khi CIC cú yờu cầu thỡ TCTD phải cung cấp theo mẫu quy định của Bộ Tài chớnh.