- XLTD 16 DN cần “lưu ý” theo bỏo cỏo của Văn phũng Chớnh phủ (phục vụ cho Chớnh phủ, ban lónh đạo NHNN, cụng tỏc cảnh bỏo) Qua tổng
b)Giải phỏp phỏt triển và nõng cao chất lượng sản phẩm TTTD
Để cú thể phỏt triển thờm cỏc sản phẩm dịch vụ, nõng cao chất lượng sản phẩm bỏo cỏo TTTD, CIC cần đa dạng hoỏ nguồn thu thập, bổ sung nội dung thụng tin cần thu thập, đẩy mạnh xử lý thụng tin và phỏt triển mở rộng thờm sản phẩm đi đụi với hạ giỏ thành. Xin đề xuất thực hiện như sau:
Về tăng cường thu thập thụng tin đầu vào
Cần phải đa dạng hoỏ cỏc nguồn thụng tin, với nhiều nội dung phong phỳ thỡ mới cú đủ dữ liệu để xử lý thụng tin tạo ra cỏc bản bỏo cỏo cú giỏ trị và cú sức hấp dẫn với người sử dụng. Vỡ vậy, nờn mở rộng nguồn thu thập thụng tin đối với Bộ Kế hoạch và Đầu tư, cỏc sở Kế hoạch đầu tư, Tổng cục Thuế, Cục Tài chớnh DN, Trung Tõm giao dịch đảm bảo của Bộ Tư phỏp... và cỏc nguồn khỏc như nờu tại sơ đồ 3.01.
Nguồn thu thập Cỏc loại tin
Khi thu thập từ cỏc cơ quan thụng tin khỏc, cú thể khai thỏc cỏc thụng tin tổng quỏt và chuyờn sõu về tỡnh hỡnh kinh tế, thương mại trong và ngoài nước, thụng tin chuyờn sõu cho từng ngành kinh tế, qua cỏc cơ quan bỏo chớ cũng cú thể khai thỏc được những bỡnh luận của cỏc chuyờn gia uy tớn trong từng lĩnh vực, ngành kinh tế, phõn tớch tỡnh hỡnh hiện tại và dự bỏo sự phỏt
Thụng tin cú liờn quan khỏc Tỡnh hỡnh tài chớnh khỏch hàng Tỡnh hỡnh phi tài chớnh của khỏch hàng Quan hệ tớn dụng và đảm bảo tiền vay của
khỏch hàng Hồ sơ phỏp lý khỏch
hàng
Thụng tin doanh nghiệp nước ngoài
Cơ quan thụng tin nước ngoài, chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài, interpol,
Bộ ngoại giao, Bộ cụng an
Cỏc cơ quan thụng tin bỏo chớ; cơ quan thụng tin của cỏc bộ, ngành; cơ quan
thụng tin doanh nghiệp
TCTD, cỏc quỹ đầu tư, Trung tõm đăng ký tài sản đảm bảo
DN; cơ quan quản lý DN; cơ quan thụng tin DN; thụng tin bỏo chớ; TCTD Tổng cục Thống kờ, cơ quan thuế, thị
trường chứng khoỏn, kiểm toỏn Cơ quan thành lập doanh nghiệp; cơ quan
cấp phộp kinh doanh; Ban đổi mới doanh nghiệp, Trung tõm thụng tin khỏc TT về khỏch hàng trong nước
triển trong tương lai của từng lĩnh vực. Lưu ý, Internet là một cụng cụ hữu hiệu cho hoạt động TTTD, việc khai thỏc tra cứu thụng tin thụng qua Internet thực sự chỉ tốn một khoản chi phớ rất thấp, nhưng cần phải kiểm tra đối chiếu lại để đảm bảo độ tin cậy của thụng tin đầu vào.
Riờng đối với thụng tin về tài chớnh DN đề nghị ỏp dụng theo kinh nghiệm của Ngõn hàng Trung ương Phỏp, dựng giải phỏp hành chớnh để bắt buộc cỏc Ngõn hàng thương mại khi cho vay đối với những khoản vay trờn một mức nào đú, cú thể là 1 tỷ VNĐ thỡ bắt buộc NHTM định kỳ quý, năm phải gửi cỏc bỏo cỏo tài chớnh của khỏch hàng vay đú về NHNN (CIC). Đối với những khoản cho vay trờn 3,2 tỷ VNĐ (tương đương 200.000 USD) thỡ cỏc bỏo cỏo tài chớnh đú bắt buộc phải được kiểm toỏn của Kiểm toỏn Nhà nước hoặc cỏc cụng ty kiểm toỏn độc lập. Nếu thực hiện được việc này thỡ sẽ tạo ra nhiều lợi ớch:
- CIC khụng phải mất chi phớ để mua bỏo cỏo tài chớnh đối với cỏc khỏch hàng bắt buộc phải bỏo cỏo.
- Bắt buộc cỏc NHTM khi xem xột cho vay trờn mức này phải yờu cầu DN cung cấp cho mỡnh cỏc bỏo cỏo tài chớnh và phải cung cấp theo định kỳ để giỏm sỏt khoản vay. Hơn nữa, nếu cú đủ cỏc bỏo cỏo tài chớnh theo định kỳ thỡ việc XLTD nội bộ tại cỏc NHTM sẽ thuận lợi hơn, phục vụ tốt cho việc phỏn quyết tớn dụng và giỏm sỏt khoản vay theo quy định tại Quyết định 493. Do chưa cú quy định này nờn cỏc NHTM cú thể bỏ qua hoặc chấp nhận cỏc bỏo cỏo tài chớnh mang tớnh hỡnh thức của DN gửi đến để hoàn thiện đủ hồ sơ cho vay, chưa thực sự quan tõm đến chất lượng bỏo cỏo tài chớnh của DN, vỡ nếu đũi hỏi quỏ khắt khe thỡ khỏch hàng sẽ chuyển sang vay ở NHTM khỏc cú yờu cầu dễ dàng hơn.
Về xử lý dữ liệu: khõu xử lý dữ liệu rất quan trọng, bao gồm việc kiểm tra, sàng lọc, đối chiếu và làm sạch dữ liệu trước khi đưa vào lưu trữ, sau đú tiến hành xử lý theo cỏc tiờu thức khỏc nhau, theo cỏc mục đớch khỏc
nhau để tạo tạo thành cỏc bỏo cỏo thụng tin phục vụ cho người sử dụng. Mục tiờu là phải đảm bảo dữ liệu đầu vào chớnh xỏc, trung thực và đỏng tin cậy, đồng thời phải được đối chiếu kiểm tra giữa cỏc nguồn và thực hiện việc kiểm tra chộo thụng tin đầu vào giữa cỏc NHTM. Trong dõy chuyền: thu thập - xử lý- cung cấp TTTD, thỡ xử lý thụng tin cú vai trũ cực kỳ quan trọng, nú phản ỏnh chất lượng hoạt động của cả hệ thống TTTD. Như trong phần cơ sở lý luận đó trỡnh bày, thụng tin phải được xử lý đa chiều để đưa cỏc sản phẩm giỏ trị gia tăng.
Phỏt triển thờm cỏc sản phẩm truyền thống: thụng tin cung cấp ra hiện nay trờn trang Web-CIC đó tương đối phong phỳ, song để hoàn thiện hơn thỡ nờn xõy dựng thờm một số sản phẩm nữa như sau:
- Thụng tin về đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng của từng NHTM, từng vựng miền.
- Tăng thờm phần cỏc biểu đồ, sơ đồ để thấy được trực quan sinh động hơn sự biến động của hoạt động tớn dụng.
- Tăng thờm phần thụng tin phi tài chớnh của khỏch hàng (phần thu thập từ cỏc nguồn tin ngoài ngành).
- Phõn tớch hoạt động kinh tế theo ngành, thành phần kinh tế. - Dự bỏo rủi ro ngành kinh tế.
- Tăng thờm phần thụng tin thị trường, kinh tế vĩ mụ trong và ngoài nước cú liờn quan đến hoạt động tớn dụng ngõn hàng.
- Danh sỏch xếp loại DN và cỏc biểu tổng hợp kết quả phõn tớch theo cỏc tiờu thức khỏc nhau.
Xõy dựng cỏc sản phẩm mới đỏp ứng việc mở rộng phạm vi cung cấp thụng tin theo thụng lệ quốc tế và phỏt triển cỏc nghiệp vụ ngõn hàng hiện đại: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
(1) Thụng tin cung cấp cho NHNN: thờm cỏc sản phẩm thụng tin chi tiết và tổng hợp phục vụ cho việc giỏm sỏt hoạt động của cỏc NHTM và việc thực thi chớnh sỏch tiền tệ.
(2) Thụng tin cung cấp cho cỏc TCTD: bổ sung cỏc sản phẩm mới đỏp ứng việc phỏt triển cỏc nghiệp vụ ngõn hàng hiện đại như thụng tin cảnh bỏo sớm; thụng tin về khỏch hàng liờn quan đến tớn dụng thẻ, tớn dụng tiờu dựng và cỏc dịch vụ ngõn hàng mới.
(3) Đối với cỏc cơ quan Chớnh phủ và phi chớnh phủ: cần bổ sung cỏc sản phẩm như đề xuất trờn và thụng tin về cỏc chỉ số thống kờ trung bỡnh ngành.
(4) Mở rộng cỏc sản phẩm thụng tin phục vụ cỏc tổ chức, cỏ nhõn như: thị trường chứng khoỏn để tỡm hiểu về DN, đầu tư chứng khoỏn; bưu điện, đối với những khỏch hàng dựng điện thoại trả sau; cỏc cụng ty tớn dụng thẻ; cụng ty bỏn hàng trả gúp…