- í và Tõy ban nha
3. Dun & Bradstreet Khụng vượt quỏ 8,00$ /1 lần hỏi tin
1.3.3.5. Một số nhõn tố khỏc
Việc sử dụng TTTD tớch cực và tiờu cực
Loại hỡnh dữ liệu bỏo cỏo cũng là một yếu tố chớnh trong việc xõy dựng hệ thống TTTD. Bỏo cỏo rẻ và đơn giản nhất là "danh sỏch đen", gọi là thụng tin tiờu cực, nú chỉ bao gồm thụng tin về những khỏch hàng vỡ nợ, vi phạm phỏp luật, đõy là bỏo cỏo hiệu quả nhất để ngăn chặn rủi ro trờn thị trường tớn dụng. Loại dữ liệu trung gian cũng bao gồm bỏo cỏo về dư nợ tớn dụng, giỳp cỏc tổ chức cho vay ước tớnh được cầu tớn dụng. Những thụng tin này giảm thiểu rủi ro đạo đức trong trường hợp người vay cựng một lỳc vay tại nhiều TCTD. Những bỏo cỏo phức tạp hơn bao gồm những thụng tin tớch cực về những đặc điểm của người vay như thụng tin về nhõn khẩu học đối với hộ gia đỡnh và thụng tin tài chớnh kế toỏn đối với DN. Một bỏo cỏo cung cấp nhiều thụng tin về đặc điểm của khỏch hàng vay sẽ giỳp cỏc ngõn hàng đỏnh giỏ dễ dàng hơn cỏc khỏch hàng, vỡ vậy xu thế hiện nay là sử dụng cả thụng tin tiờu cực và tớch cực.
Thời gian lưu trữ của hệ thống TTTD ngõn hàng
Thời gian lưu trữ của cỏc bỏo cỏo TTTD nờn lưu trữ cỏc khoản vỡ nợ và cỏc khoản vay cú vấn đề trong thời gian bao lõu là đủ? Thứ nhất, cỏc khoản vỡ nợ nờn lưu trữ trong thời gian bao lõu? Thứ hai, chỳng sẽ được xúa sổ trong thời gian bao lõu sau khi hoàn thành nghĩa vụ thanh toỏn? Một hệ thống TTTD khụng giới hạn thời gian lưu trữ, khỏch hàng khụng cú cơ hội
xoỏ tờn khỏi "danh sỏch đen" khi hoàn thành nghĩa vụ nợ thỡ khỏch hàng đú sẽ khú tiếp cận với cỏc khoản tớn dụng mới để tiếp tục kinh doanh. Ngược lại, hệ thống TTTD lưu giữ dữ liệu trong một thời gian ngắn và xoỏ cỏc khoản nợ xấu ngay sau khi thanh toỏn cú ớt tớnh kỷ luật đối với người vay.
Hệ thống TTTD vừa phải mang tớnh kỷ luật với người vay vừa phải mang lại "cơ hội thứ hai" cho họ. Thời gian hợp lý của hệ thống nằm giữa 2 thỏi cực trờn. Vớ dụ tại Trung tõm TTTD cụng của Bỉ, khoản nợ được hoàn trả, thụng tin sẽ tự động xúa đi sau 1 năm; những mún vỡ nợ được hoàn trả thỡ thụng tin sẽ tự động xúa đi trong vũng 2 năm. Hoặc CB ở Đan Mạch được quyền thu thập và cung cấp thụng tin đỏnh giỏ tỡnh hỡnh tài chớnh của cỏc DN và cỏ nhõn tối đa trong vũng 5 năm. Bộ luật năm 1996 sửa đổi cỏc điều luật về bỏo cỏo TTTD của Mỹ cấm phổ biến cỏc thụng tin tiờu cực sau 7 năm.
Bảo hộ quyền cỏ nhõn
Cỏc điều khoản phỏp lý quy định về TTTD cú đề cập đến bảo mật thụng tin về cỏ nhõn. Những điều khoản này thường cú sự khỏc nhau giữa Mỹ và cỏc nước Chõu Âu và sự khỏc nhau này cú ảnh hưởng lớn tới sự phỏt triển của hệ thống TTTD. Cỏc điều luật bảo vệ quyền cỏ nhõn ở Phỏp đó ngăn cản sự phỏt triển của cỏc hóng TTTD tư ở nước này. Cỏc mức độ bảo vệ quyền cỏ nhõn của khỏch hàng tiềm năng cú tỏc động tới sự phỏt triển của cỏc CB. Hoạt động của cỏc CB được điều chỉnh ở hầu hết mọi nơi nhằm ngăn ngừa vi phạm quyền tự do cỏ nhõn và quyền cụng dõn, như cấm việc thu thập cỏc loại thụng tin về chủng tộc, tụn giỏo, quan điểm về chớnh trị…
Thờm vào đú, cỏc điều luật về bảo vệ quyền cỏ nhõn cũng gúp phần nõng cao tớnh chớnh xỏc của thụng tin được lưu trữ tại hệ thống TTTD: cỏ nhõn được quyền kiểm tra và yờu cầu sửa đổi những thụng tin sai lệch về họ. Những phản hồi này giỳp nõng cao chất lượng thụng tin.