- về VTC/ TSC: Nếu đo mức độ rủi ro theo chi số VTC/TSC không nhò hon 8% theo thông lệ quốc tế và như các ngân hàng vẫn làm thì chù ngân
2.2.3.2.Khá năng phái triện sàn phàm dịch vu
V i ệ c cung cấp dịch vụ sàn phẩm sao cho phù hợp nhất với yêu cầu của
ngưằi tiêu d ù n g đồng thằi mang lại lợi nhuận t ố i đ a cho nhà sàn xuất là câu hôi lớn mà bất kỳ doanh nghiệp nào cũng phải tìm câu trà l ằ i . Đố i với ngân
hàng là dịch vụ tài chính, việc thiết kể sản phẩm, định giá sàn phàm sao cho thu hút đuợc nhiều khách h à n e nhất là vấn đề k h ó , bời là dịch vụ tài chính, sản phẩm neân hàng vừa mang đặc điế m của dịch vụ, vừa mang đặc thù riêng. Chinh vì vậy chất lượng sản phẩm, giá, các dịch vụ hồ trọ hay quàng cáo v.v... đêu quyêt định tới thành công cua sán phàm.
- Cộnh tranh sản phẩm: Giống như sản phàm hữu hình, dịch vụ cũng mang lội lợi ích cho n a ườ i tiêu dùng. Khác với sản phẩm hữu hình, dịch vụ nói chung và dịch vụ ngân hàng nói riêng mang tính chát vô hình, k h ô n g thê phân chia được. Chất lượng dịch vụ phụ thuộc nhiêu vào quá trinh giao tiêp giữa người bán và người mua trong quá trình mua bán, tiêu dùng sàn phàm (Kotler, 1994). Cũng như các dịch vụ khác, do mana lính vô hình, ngân hàng rất khó thiết kế và duy trì sán phẩm ngân hàng mang đặc trưng riêng của ngân hàng mình. T i ề n gũi tiết k i ệ m ở các ngân hàng đề u giòn ti nhau về bàn chất,
đó là ngân hàng trả lài cho các khoản tiền gùi khách hàng. T h i ế t kế sàn p h à m đã khó, việc duy tri sản phẩm đó trên thị trường sao cho vừa sinh l ọ i , vừa tồn tội được lâu lội càng khó hơn.
Các sản phàm đề u có những chức năng như tiền gửi tiết kiệm, cho vay khách hàng, dịch vụ thanh toán. Sự khác biệt giữa các sán phẩm là kênh phân phối, hoặc do gộp nhiều sản phàm thành một sán phẩm mới. Tuy nhiên, việc thiết kế, xây dựng sàn phàm với những đặc trưng riêng biệt nếu có thành công thường không mang lội lợi nhuận lâu dài, ổn định cho ngân hàng bời vì các
đối thú cộnh tranh sao chép rất nhanh. Các sân phẩm ra sau chi khác rất ít so với sản phàm ban đâu.
- Chất lượng dịch vụ khách hàng: N h i ề u công trinh nghiên cứu cho thấy dịch vụ khách hàng hoàn hảo đã và đang trờ thành vũ khí cộnh tranh mang tính chiến lược cho các doanh nghiệp. Thực tế cũng đã chi ra rằng duy tri chất
lượng dịch vụ cao có thể tộo ra lợi nhuận, giảm chi phí và t ă n e thị phần.