TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRấN ĐỊA BÀN HÀ NỘI 2.1 Tỡnh hỡnh hoạt động của BIDV trờn địa bàn Hà Nộ
2.2.2.Mức phớ dịch vụ tài trợ nhập khẩu
Mức phớ tài trợ thương mại của cỏc chi nhỏnh trờn địa bàn Hà Nội cú sự thay đổi giữa cỏc năm. Năm 2009, mức phớ đạt 77.91 tỷ đồng. Năm 2010, mức phớ giảm nhẹ 12,07% xuống cũn 68.54 tỷ đồng do những bất ổn khú khăn của nền kinh tế. Trước sự nỗ lực, cố gắng của toàn bộ cỏc chi nhỏnh, mức phớ tăng 11,08% lờn 77.08 tỷ đồng vào năm 2011, và tớnh cho đến 8 thỏng đầu năm 2012, mức phớ tài trợ thương mại của địa bàn Hà Nội đạt 42.10 tỷ đồng.
Đõy là con số khỏ ấn tượng trước bối cảnh nền kinh tế năm 2012 đầy biến động: lạm phỏt cao, thị trường tài chớnh ngõn hàng bất ổn. Theo dự tớnh, đến cuối năm 2012, mức phớ dịch vụ tài trợ nhập khẩu sẽ ước đạt khoảng 68,05 tỷ đồng. Mức phớ này giảm nhẹ xuống 9,03 tỷ đồng.
Tuy nhiờn, xột trong bối cảnh kinh tế như trong năm 2012, mức tăng này là hợp lý, phự hợp với xu thế tăng trưởng của doanh số tài trợ nhập khẩu.
Hỡnh 2.3. Kết quả thu phớ dịch vụ tài trợ nhập khẩu giai đoạn 2009- 2012
Nguồn: Bỏo cỏo đỏnh giỏ sản phẩm dịch vụ BIDV HO
2.2.3. Mở rộng khối khỏch hàng cả về số lượng và chất lượng
Với mục tiờu mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng húa, cỏc chi nhỏnh BIDV trờn địa bàn Hà Nội đó thực thi nhiều biện phỏp nhằm mở rộng khối khỏch hàng cả về số lượng lẫn chất lượng nhằm khai thỏc một cỏch tối đa tiềm năng phỏt triển của khỏch hàng, nõng cao mức phớ dịch vụ tài trợ thương mại như:
a. Dành nguồn vốn lớn với lói suất ưu đói hỗ trợ hoạt động nhập khẩu cho cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ trong giai đoạn nền kinh tế khú khăn
Trong năm 2012, cỏc chi nhỏnh trờn địa bàn đó sử dụng một khoản tớn dụng lớn, 10.000 tỉ đồng, với lói suất 9%/năm được Ngõn hàng TMCP Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam (BIDV) bắt đầu giải ngõn từ ngày 22-3. Đõy là một trong những khoản tớn dụng lớn nhất của ngõn hàng hiện nay dành cho cỏc hợp đồng vay ngắn hạn, hỗ trợ khỏch hàng doanh nghiệp và cỏ nhõn trong hoạt động kinh doanh nhập khẩu. Đối tượng được vay vốn là cỏc khoản vay phỏt sinh mới của khỏch hàng được định hạng tớn dụng theo tiờu chớ đỏnh giỏ của BIDV từ hạng A trở lờn. Khoản tớn dụng trờn khụng ỏp dụng đối với cho vay chứng khoỏn và bất động sản.
Lói suất cho vay ngắn hạn được ỏp dụng mức lói suất sàn 9%/năm kể từ ngày giải ngõn của khoản vay đến hết ngày 31/12/2012. Sau thời hạn trờn, lói suất ỏp dụng đối với khoản vay theo cơ chế lói suất thụng thường tại thời điểm đú.
b. Hơn thế nữa, để kớch thớch nhu cầu sử dụng cỏc sản phẩm dịch vụ tài trợ nhập khẩu của cỏc doanh nghiệp, ngày 25/5/2012, cỏc chi nhỏnh BIDV trờn địa bàn Hà Nội tiếp tục đưa ra gúi hỗ trợ nhập khẩu lần thứ hai trong năm dành cho cỏc doanh nghiệp với tờn gọi “chương trỡnh cho vay ưu đói nhập khẩu 2012”, quy mụ tài trợ đạt 5000 tỷ đồng. Mục đớch của chương trỡnh nhằm: “Thu hỳt, mở rộng quan hệ tớn dụng với cỏc khỏch hàng là doanh nghiệp nhập khẩu cú hoạt động kinh doanh tốt, ổn định, cú nhiều tiềm năng sử dụng cỏc sản phẩm dịch vụ khỏc của BIDV; cung cấp cho khỏch hàng lói suất cho vay cạnh tranh nhưng vẫn đảm bảo tổng hũa lợi ớch thụng qua tăng cường thu về bỏn chộo sản phẩm dịch vụ thu từ mua bỏn ngoại tệ”.
Theo chương trỡnh này, đối tượng cho vay là cỏc doanh nghiệp nhập khẩu kinh doanh cỏc mặt hàng thiết yếu như: thuốc chữa bệnh, phõn bún, xăng dầu, cỏc sản phẩm tiờu dựng thiết yếu, cỏc nguyờn liệu phục vụ cho sản xuất, chế biến. Ngoài ra, doanh nghiệp cần đỏp ứng cỏc điều kiện về xếp hạng tớn dụng nội bộ như:
Xếp hạng tớn dụng nội bộ từ loại A trở lờn.
Trường hợp khỏch hàng chưa đủ điều kiện xếp hạng nhưng đỏp ứng đủ nhu cầu 100% dư nợ vay cú tài sản đảm bảo.
Cỏc điều kiện khỏc theo quy định về quy chế cho vay của tổ chức tớn dụng đối với khỏch hàng do NHNN ban hành và cỏc văn bản hướng dẫn của BIDV.
Theo chương trỡnh ưu đói xuất nhập khẩu 2012, doanh nghiệp cần cam kết: chuyển doanh thu của phương ỏn vay vốn qua tài khoản mở tại BIDV, phải mua ngoại tệ để thanh toỏn hợp đồng nhập khẩu theo tỷ giỏ BIDV chào bỏn đề xuất, khụng mua ngoại tệ từ ngõn hàng khỏc cú mức chào bỏn tương đương hoặc thấp hơn. Lói suất vay, khỏch hàng cú thể được hưởng ưu đói lói suất VNĐ lờn đến 4.5%/năm tựy theo từng sản phẩm. Đặc biệt, cỏc chi nhỏnh trờn địa bàn Hà Nội cũn
thực hiện cỏc dịch vụ ưu đói đi kốm khỏc như: miễn phớ tiếp nhận và xử lý đề nghị cung cấp dịch vụ và phớ xử lý chứng từ, phớ hủy giao dịch trong giao dịch CAD nhập khẩu; giảm 20% phớ thanh toỏn bộ chứng từ.
Gúi hỗ trợ xuất nhập khẩu 2012 của BIDV trờn địa bàn Hà Nội khụng chỉ tỏc động trực tiếp đến hoạt động mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng húa, mà cũn gúp phần tăng doanh số cho cỏc hoạt động dịch vụ khỏc của ngõn hàng như: dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, bảo lónh, thanh toỏn trong nước. Với quy mụ tài trợ lớn cựng thời hạn tài trợ đến cuối năm 2012, đõy được xem như một lời tri õn cảm ơn của BIDV đến cỏc doanh nghiệp nhập khẩu trong giai đoạn kinh tế đầy biến động, khú khăn như hiện nay.
Từ năm 2009 ước tớnh đến năm 2012, với sự phỏt triển mạnh mẽ của cỏc sản phẩm dịch vụ mới cựng những tiện ớch vượt trội, cú tớnh cạnh tranh cao trờn thị trường tài chớnh ngõn hàng, số lượng doanh nghiệp nhập khẩu tỡm đến sử dụng dịch vụ của BIDV trờn địa bàn Hà Nội cú sự tăng trưởng mạnh mẽ và liờn tục.
Bảng 2.2: Số lượng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ tài trợ nhập khẩu của BIDV địa bàn Hà Nội giai đoạn 2009-2012
Đơn vị: doanh nghiệp
Loại hỡnh doanh nghiệp Số lượng doanh nghiệp
2009 2010 2011 2012
Doanh nghiệp nhà nước 512 500 520 543
Doanh nghiệp tư nhõn 278 303 412 535
Tổng cộng 790 803 932 1078
Nguồn: Bỏo cỏo hoạt động tài trợ nhập khẩu BIDV HO
Nhỡn trờn bảng số liệu trờn, cú thể thấy số lượng doanh nghiệp sử dụng sản phẩm dịch vụ tài trợ nhập khẩu của BIDV địa bàn Hà Nội cú sự tăng trưởng khỏ đều qua cỏc năm từ 2009 và ước tớnh đến năm 2012. Đặc biệt cú sự khỏc nhau về tỷ
trọng loại hỡnh doanh nghiệp sử dụng dịch vụ. Nếu trong những năm 2009, 2010 khi BIDV vẫn cũn là NHTM nhà nước, chưa tiến hành cổ phần húa, rừ ràng số lượng cỏc doanh nghiệp nhà nước là đối tượng phục vụ chớnh của BIDV địa bàn Hà Nội, chiếm đến hơn 70% trong tổng số doanh nghiệp sử dụng dịch vụ. Kể từ năm 2011, khi BIDV bắt đầu thực hiện tiến trỡnh cổ phần húa, xu hướng mở rộng khỏch hàng hướng tới nhiều đối tượng hơn trong đú cú cỏc doanh nghiệp tư nhõn. Nếu năm 2009, số lượng doanh nghiệp tư nhõn sử dụng dịch vụ chỉ gồm 278 doanh nghiệp, thỡ sang năm 2010 số lượng doanh nghiệp tăng thờm 25 doanh nghiệp đạt con số 303 doanh nghiệp. Đặc biệt vào năm 2011, số lượng doanh nghiệp tư nhõn tăng 26,4% lờn 412 doanh nghiệp, và năm 2012, với những chương trỡnh ưu đói lớn như: hỗ trợ lói suất cũng như dành nguồn vốn lớn ưu tiờn hướng tới doanh nghiệp vừa và nhỏ, số lượng doanh nghiệp tư nhõn sử dụng dịch vụ tài trợ nhập khẩu của BIDV trờn địa bàn Hà Nội ước tớnh sẽ đạt con số 535 doanh nghiệp. Điều này cũng đỳng theo chiến lược phỏt triển dài hạn của BIDV trong việc mở rộng đối tượng khỏch hàng để mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu.
c. Ngoài ra, cỏc chi nhỏnh cũn thực hiện cỏc chương trỡnh chăm súc khỏch hàng với quy mụ lớn
Đối với cỏc khỏch hàng VIP, cú số lượng giao dịch nhiều, mang lại nguồn thu phớ dịch vụ lớn, ngõn hàng sẽ chấp nhận cỏc hỡnh thức như: hạch toỏn cỏc hợp đồng mua bỏn ngoại tệ, lệnh chuyển tiền qua bản fax cho Tập đồn viễn thụng qũn đội Viettel, Cụng ty CP Xuất Nhập Khẩu Tổng Hợp 1 của chi nhỏnh SGD1; Cụng ty May Mười của chi nhỏnh Bắc Hà nội; Cty TNHH MTV Thộp Hũa Phỏt của chi nhỏnh Hà Thành; cựng cỏc dịch vụ hỗ trợ đi kốm như: tư vấn hỗ trợ hoàn thiện bộ chứng từ miễn phớ, khụng thu điện phớ, phớ ký hậu vận đơn, ưu tiờn thực hiện mọi yờu cầu của khỏch hàng quan trọng (VIP) đầu tiờn,…giảm 40% phớ chuyển tiền quốc tế, phớ mở thư tớn dụng, đến cụng ty trực tiếp lấy chứng từ.
Bảng 2.3: Danh sỏch khỏch hàng VIP tại chi nhỏnh sở giao dịch 1
STT Tờn doanh nghiệp
1 Tập đoàn dầu khớ quốc gia Việt Nam 2 Tập đồn viễn thụng qũn đội Viettel 3 Tập đoàn xăng dầu Petrolimex
4 Cụng ty CP Xõy dựng số 2 5 Cụng ty CP Sụng Đà 5
6 Tổng cụng ty thiết bị điện Việt Nam 7 Tập đoàn Điện lực
8 Cụng ty TNHH Nhật Huy và cỏc CN
9 Cụng ty CP Khớ húa lỏng miền Bắc (PVGas) 10 Cụng ty CP Truyền thụng VTC trực tuyến
Nguồn: Bỏo cỏo đỏnh giỏ khỏch hàng BIDV-chi nhỏnh SGD1
Cơ chế giao dịch khỏch hàng VIP của chi nhỏnh Sở giao dịch 1:
Tại mọi thời điểm, ngay khi nhận được yờu cầu phỏt sinh sử dụng dịch vụ của khỏch hàng VIP đều phải được ưu tiờn xử lý trước với thời gian nhanh nhất cú thể hoặc tối đa trong ngày nhưng vẫn đảm bảo tớnh an toàn, linh hoạt, hài hũa trong quỏ trỡnh xử lý giao dịch với cỏc khỏch hàng khỏc. Chớnh vỡ thế mà lượng phớ dịch vụ khỏch hàng VIP mang lại cho BIDV CN SGD1 chiếm tỷ trọng rất cao.
Hỡnh 2.4. Tỷ trọng phớ dịch vụ thanh toỏn quốc tế của cỏc khỏch hàng VIP
Nguồn: Bỏo cỏo khỏch hàng BIDV Sở giao dịch 1
Mặt khỏc, cỏc khỏch hàng nhập khẩu cũn được khai thỏc theo ưu thế, thế mạnh của khỏch hàng về mặt hàng nhập khẩu, thị trường nhập khẩu trờn thế giới.
tế, nhiều chi nhỏnh chủ động tiếp cận cỏc thị trường mới, cung cấp cho khỏch hàng cỏc thụng tin về tỡnh hỡnh kinh tế, phỏp luật, bảng xếp hạng mới nhất của cỏc ngõn hàng thụng bỏo thư tớn dụng để khỏch hàng luụn chủ động trong cụng việc kinh doanh của mỡnh, giảm bớt cỏc loại chi phớ khụng cần thiết.
Vớ dụ như: đối với thị trường Trung Quốc, một thị trường nhập khẩu quen thuộc đối với cỏc doanh nghiệp Việt Nam. BIDV- chi nhỏnh Hà Thành đó tổ chức cỏc buổi hội thảo chuyờn sõu cho thị trường này nhằm cung cấp cỏc thụng tin về phỏp luật quản lý ngoại hối của Trung Quốc cho cỏc doanh nghiệp Việt Nam được biết.
Khi một doanh nghiệp Việt Nam ký kết hợp đồng nhập khẩu hàng húa với một doanh nghiệp ở Trung Quốc bằng loại tiền tệ là CNY, mà điều kiện giao hàng ở tại địa điểm cỏc cảng nội địa như: cảng Hải Phũng, cảng Cỏi Lõn,…thỡ BIDV sẽ cung cấp cho doanh nghiệp dịch vụ thanh toỏn đa tệ bằng đồng CNY. Tuy nhiờn, cú một số đặc điểm riờng của thị trường Trung Quốc về quản lý ngoại hối mà cỏc doanh nghiệp Việt Nam cần biết như:
Nếu người nhận tiền trong hợp đồng chỉ dẫn là tờn một cỏ nhõn thỡ tương ứng với mỗi lần rỳt tiền, sẽ khụng được rỳt quỏ số tiền quy đổi tương ứng với 50,000.00USD/lần
Nếu người nhận tiền là doanh nghiệp thỡ khụng giới hạn về số tiền quy đổi, tuy nhiờn doanh nghiệp đú phải xuất trỡnh được giấy tờ quy định của phỏp luật Trung Quốc quy định mới được phộp nhập khẩu
Nếu cỏc doanh nghiệp Việt Nam khụng tỡm hiểu kỹ những vấn đề trờn trước khi thanh toỏn tiền hàng cho đối tỏc thỡ sẽ rất dễ bị trả lại tiền, cú khi phải mất đến nửa thỏng mới nhận được tiền về tài khoản. Trong khi đú, số tiền trả lại cũn bị trừ rất nhiều loại phớ như: phớ tra soỏt, phớ hoàn trả,…từ ngõn hàng nước ngoài, gõy ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
Trong thực tế đó xảy ra trường hợp của Cụng ty TNHH Thương Mại Hoàng Huy của chi nhỏnh Hà Thành.
chuyển tiền quốc tế đa tệ sang thị trường Trung Quốc, thanh toỏn bằng đồng CNY, nhập khẩu cỏc thiết bị õm thanh nghe nhỡn. Trị giỏ hợp đồng khoảng 115,000 CNY. Theo yờu cầu của khỏch hàng, ngõn hàng thực hiện giao dịch thanh toỏn đa tệ chuyển tiền cho người thụ hưởng bờn Trung Quốc theo hợp đồng ngoại thương quy định là một cỏ nhõn cú tờn là LI HAI BO. Tuy nhiờn, sau khoảng 3 ngày, khỏch hàng đến ngõn hàng phàn nàn là cụng ty bờn Trung Quốc khụng nhận được tiền, và đụng thời trong ngày thỡ chi nhỏnh Sở giao dịch 1 nhận được điện tra soỏt từ ngõn hàng Nụng Nghiệp Phỏt triển Trung Quốc- Swift code: ABBOCNBJ130 với nội dung: trả lại tiền do người thụ hưởng khụng xuất trỡnh được đầy đủ thụng tin, giấy tờ cần thiết. Tuy nhiờn phải đến cuối thỏng 5, khoản tiền này mới được trả lại, tuy nhiờn sau khi bị trừ quỏ nhiều loại phớ từ ngõn hàng nước ngoài như: phớ tra soỏt, phớ hoàn trả, phớ thoỏi hối, số tiền về đến BIDV chỉ cũn tương ứng với 97,450 CNY. Đõy thực sự là thiệt hại rất lớn cho cỏc cụng ty Việt Nam khi ký kết hợp đồng nhập khẩu với cỏc doanh nghiệp Trung Quốc mà đồng tiền thanh toỏn là CNY.
Trong trường hợp, nếu doanh nghiệp Việt Nam ký kết cỏc hợp đồng nhập khẩu qua biờn giới, cửa khẩu như: Hữu Nghị, Cầu Treo, … thỡ BIDV sẽ cung cấp dịch vụ thanh toỏn biờn mậu. Khi nhận tiền bằng hỡnh thức này thỡ cỏc doanh nghiệp Trung Quốc khụng bị những giới hạn như quy định ở trờn khi nhận tiền bằng hỡnh thức đa tệ.
Bờn cạnh chi nhỏnh Hà Thành, chi nhỏnh Bắc Hà Nội cũng tổ chức buổi hội thảo tư vấn cho cỏc doanh nghiệp nhập khẩu hàng húa từ thị trường Chõu phi như: Cameroon, Angola, Ghana, Togo, Nigeria. Đõy là hai thị trường, cỏc doanh nghiệp Việt Nam thường xuyờn nhập gỗ nhất vỡ giỏ cả hợp lý, rẻ hơn so với cỏc thị trường khỏc trờn thế giới. Tuy nhiờn, nếu khụng cảnh giỏc, thỡ cỏc doanh nghiệp nhập khẩu rất dễ bị lừa đảo. Thủ đoạn ở đõy bao gồm: yờu cầu doanh nghiệp Việt Nam đặt cọc, trả trước cỏc khoản chi phớ trong nhập khẩu, phớ giao dịch, phớ bảo lónh hợp đồng… qua mạng và tài khoản. Sau khi doanh nghiệp Việt Nam chuyển tiền thực hiện hợp đồng, đối tượng chấm dứt mọi giao dịch, khụng thực hiện việc giao hàng như hợp đồng đó ký. Hay, đa phần cỏc nước ở Chõu Phi đều núi tiếng Phỏp, tuy nhiờn đối tỏc lại cung cấp chứng từ giao dịch bằng tiếng Anh thỡ cỏc doanh nghiệp Việt Nam
cũng nờn cẩn thận, cần cõn nhắc kỹ lưỡng trước khi ký kết hợp đồng ngoại thương. Do thị trường chõu Phi là thị trường kộm phỏt triển, luật phỏp ở cỏc quốc gia này vẫn cũn chưa minh bạch, rừ ràng đó tạo ra cơ hội cho những tội phạm quốc tế lừa đảo, chiếm dụng tiền của cỏc doanh nghiệp cũn non trẻ, chưa cú nhiều kinh nghiệm hoạt động trờn thị trường. Vỡ vậy, buổi hội thảo của chi nhỏnh Bắc Hà Nội đó nhận được sự quan tõm của rất nhiều doanh nghiệp đến tham dự.
d. Xõy dựng chiến lược thu hỳt khỏch hàng
Nhằm khảo sỏt, dự bỏo toàn diện nhu cầu thị trường, khỏch hàng và thu thập đầy đủ thụng tin về đối thủ cạnh tranh làm cơ sở hoạch định chiến lược phỏt triển, nõng cao chất lượng dịch vụ, tăng sức cạnh tranh của BIDV trờn địa bàn, ngõn hàng