cơ giới tại Công ty bảo hiểm Hà Nội
1. Công tác khai thác
Các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đợc Công ty bảo hiểm Hà Nội triển khai từ năm 1981. Khi mới triển khai nghiệp vụ gặp rất nhiều khó khăn do:
- Là nghiệp vụ mới, kinh nghiệm quản lý, triển khai còn hạn chế.
- Khách hàng cha có thói quen trong việc sử dụng dịch vụ bảo hiểm. Hơn nữa, nền kinh tế còn trong thời kỳ bao cấp nên khách hàng không quan tâm tới những tổn thất do tai nạn gây ra.
- Mạng lới khai thác, đại lý còn nhỏ hẹp không đợc phân bố rộng khắp trong khu vực.
Theo thời gian, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đã đứng vững và trở thành nghiệp vụ chủ đạo của Công ty. Đặc biệt trong những năm gần đây, sự phát triển của nền kinh tế nhiều thành phần đã làm bùng nổ các phơng tiện cơ giới vận tải chuyên dụng. Đây là điều kiện cần cho quy luật “ Số đông bù số ít ”
trong kinh doanh bảo hiểm. Do vậy, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới có nhiều thuận lợi trong việc phát triển và mở rộng.
Hiện nay, Công ty bảo hiểm Hà Nội đang triển khai tất cả các loại hình của bảo hiểm xe cơ giới, bao gồm:
- Các loại hình bảo hiểm xe cơ giới bắt buộc:
Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba: Ngày 10/03/1998, Hội đồng Bộ trởng ( Nay là Chính Phủ ) đã ban hành Nghị định 30/HĐBT quy định về chế độ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba dới hình thức bắt buộc. Tại Việt Nam, nghiệp vụ này bao gồm :
BH TNDS của chủ xe ô tô đối với ngời thứ ba.
BH TNDS của chủ xe mô tô đối với ngời thứ ba.
Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hành khách trên xe: Theo Nghị định 115/NĐCP ra ngày 17/12/1997 thì chủ xe bắt buộc phải tham gia BH TNDS của chủ xe cơ giới đối với hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách.
- Các loại hình bảo hiểm xe cơ giới tự nguyện: Bảo hiểm vật chất xe:
Bảo hiểm vật chất ô tô.
Bảo hiểm vật chất mô tô.
BH TNDS của chủ xe cơ giới đối với hàng hoá vận chuyển trên xe.
Bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và ngời ngồi trên xe.
Để hiểu rõ đợc tình hình khai thác các nghiệp vụ trên tại Bảo Việt Hà Nội trong những năm vừa qua, ta sẽ xét bảng sau:
Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới là nghiệp vụ truyền thống có thế mạnh của Bảo Việt Hà Nội. Trong những năm qua, nghiệp vụ này luôn đứng đầu về
doanh thu trong các nghiệp vụ đang triển khai của Công ty. Cụ thể, từ bảng 4 ta thấy rằng trong 5 năm gần đây:
Năm 1998 là năm có doanh thu lớn nhất (36.725 triệu đồng) với tỷ lệ thu/ Tổng thu đạt 41.91%.
Sở dĩ đạt đợc kết quả nh vậy là bởi Công ty đã:
- Thúc đẩy các chính sách Marketing, thực hiện quảng cáo sâu rộng làm cho khách hàng thấy đợc lợi ích của sản phẩm, uy tín của Công ty. - Tăng cờng quan hệ với khách hàng nhằm giữ và mở rộng danh sách
khách hàng truyền thống.
- Mở các văn phòng đại diện tại tất cả các quận, huyện.
- Sử dụng rộng rãi mạng lới đại lý, cộng tác viên, môi giới bảo hiểm. - Sử dụng đòn bẩy kinh tế trong khai thác.
- Tận dụng tốt thời cơ thị trờng cha có sự cạnh tranh mạnh mẽ.
Tuy nhiên trong 2 năm tiếp theo, doanh thu của nghiệp vụ này lại giảm đáng kể:
Năm 1999, doanh thu nghiệp vụ sút giảm 18,77% (tức 6.895 triệu đồng), chỉ đạt 29.830 triệu đồng và chiếm 39,83% doanh thu của Công ty. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Năm 2000, doanh thu giảm 2,55%( tức 761 triệu đồng). Đây là năm doanh thu thấp nhất trong 5 năm gần đây với 29.069 triệu đồng.
Có nhiều nguyên nhân khiến cho doanh thu của bảo hiểm xe cơ giới sụt giảm nh vậy, trong đó chủ yếu là:
- Sự khủng hoảng kinh tế toàn cầu đặc biệt là ở Đông Nam á tác động tiêu cực tới hoạt động kinh doanh của một số doanh nghiệp làm cho cầu về dịch vụ này giảm sút.
- Sự cạnh tranh mạnh mẽ của các công ty bảo hiểm khác nh PJICO, PTI... đã làm cho thị trờng bảo hiểm xe cơ giới của Bảo Việt Hà Nội bị thu hẹp.
Để đối phó với tình hình đó, Công ty đã chủ động thực hiện những chính sách khách hàng, Marketing hợp lý và nhờ đó doanh thu bảo hiểm xe cơ giới
năm 2001 đã tăng trởng dơng (5,52% với 30.675 triệu đồng). Tuy nhiên, doanh thu vẫn cha đạt đợc mức cao nhất của năm 1998 và tỷ lệ thu nghiệp vụ/ Tổng thu đã hạ xuống mức thấp nhất.
Sang năm 2002, Công ty tiếp tục tăng trởng ( 10,26% với 33.823 triệu đồng ). Đây là tỷ lệ tăng trởng cao nhất trong 5 năm gần đây. Có điều này là do ngoài việc tiếp tục tích cực thực hiện các chính sách khách hàng, Marketing đã đợc phát huy ở năm 2001 Công ty đã quan tâm thêm ở công tác bồi thờng, công tác chăm sóc khách hàng sau khai thác, ngoài ra Công ty còn tích cực tham gia các hoạt động nhân đạo. Nhờ đó uy tín của Công ty đã đợc cải thiện rõ rệt. Khách hàng lại tiếp tục mua bảo hiểm của Công ty đặc biệt là nghiệp vụ bảo hiểm vật chất ôtô ( 18.326 triệu đồng chiếm 54,18% tổng doanh thu bảo hiểm xe cơ giới, hơn cả năm 1998 với 17.606 triệu đồng ). Cũng có một lý do cơ bản nữa là sau những năm bị ảnh hởng bởi khủng hoảng, nớc ta đã có những biện pháp tốt giúp nền kinh tế nớc ta ổn định trở lại, do đó ngời dân yên tâm hơn khi mua bảo hiểm.
Trong các nghiệp vụ của bảo hiểm xe cơ giới ta thấy rằng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất ôtô đóng góp doanh thu lớn nhất ( khoảng 50-55%), còn thấp nhất là bảo hiểm vật chất môtô (chỉ khoảng 0.03%). Các nghiệp vụ BH TNDS của chủ xe ôtô và BH lái, phụ và ngời ngồi trên xe cũng là những nghiệp vụ chủ yếu của Công ty với doanh thu trung bình lần lợt vào khoảng 8 tỷ đồng và 4 tỷ đồng. Trong 5 năm qua, hầu nh tất cả các nghiệp vụ của bảo hiểm xe cơ giới đều giảm sút nhng lại có một nghiệp vụ có doanh thu tăng tơng đối mạnh và trở thành một nghiệp vụ chủ yếu. Đó là BH TNDS chủ xe môtô. Tuy nhiên nh vậy không có nghĩa là ý thức của các chủ phơng tiện nâng cao mà chủ yếu là do sự bùng nổ của thị trờng xe gắn máy, đồng thời với việc hiện nay luật pháp quy định ngời sử dụng xe cơ giới bắt buộc phải có bảo hiểm nên năm 2003 Công ty sẽ có doanh thu lớn từ nghiệp vụ này. Do đó việc làm về lâu dài của Công ty là phải nâng cao đợc nhận thức của ngời dân về ý nghĩa của bảo hiểm. Nếu làm tốt điều này thì chắc chắn doanh thu phí của Công ty sẽ tăng tr- ởng bền vững và ổn định.
Công tác giám định bồi thờng là những công việc thuộc dịch vụ sau bán hàng có tác động lớn đến sự cạnh tranh và uy tín của Công ty. Do vậy Bảo Việt Hà Nội rất chú trọng đến vấn đề này.
Trớc năm 1997, công tác giám định bồi thờng đợc thực hiện trực tiếp bởi Phòng quản lý và khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới. Do vậy hiệu quả của công tác giám định bồi thờng cha cao dẫn đến sự mất lòng tin từ khách hàng, hiện tợng gian lận gây nhiều thất thu cho Công ty. Nhận thức đợc vai trò quan trọng của giám định bồi thờng, năm 1997 Giám đốc Công ty quyết định thành lập Phòng giám định bồi thờng trên phân cấp với nhiệm vụ chính:
- Giám định và phối hợp giám định các đối tợng bảo hiểm bị tổn thất theo yêu cầu của khách hàng và phân cấp của Giám đốc.
- Giải quyết bồi thờng và đề xuất bồi thờng.
- Quản lý giám định và bồi thờng trong toàn Công ty. - Tham mu, phối hợp cho Ban Giám đốc.
Việc tuân thủ chặt chẽ qui chế giám định bồi thờng cùng với phòng giám định bồi thờng trên phân cấp đi vào hoạt động ổn định, đồng thời luôn cải tiến qui trình bản mẫu đã làm cho chất lợng giám định bồi thờng tăng lên rõ rệt. Hầu nh tất cả các sự cố bảo hiểm đều đợc giám định và giải quyết nhanh chóng đảm bảo tính thông thoáng. Nhiều vụ bồi thờng đợc giải quyết tại chỗ khi đủ hồ sơ. Cụ thể kết quả bồi thờng nh sau:
Từ bảng số liệu cho thấy, chi bồi thờng của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tại Bảo Việt Hà Nội trong 5 năm vừa qua là ở mức vừa phải (từ 30-40%) và t- ơng đối ổn định. Tỷ lệ chi bồi thờng biến đổi không rõ nét nhng tổng chi lại
thay đổi không theo một quy luật nào. Năm 1999 là năm có tổng chi thấp nhất với 8550 triệu đồng và sau 2 năm có tổng chi khá ổn định từ 10-11 tỷ đồng thì đến năm 2002 tổng chi lại tăng đột ngột với 13.658,28 triệu đồng. Có điều này là do vài năm gần đây tai nạn xảy ra quá nhiều nh đã nói ở các phần trớc.
Tuy tỷ lệ bồi thờng của bảo hiểm xe cơ giới không dao động lớn nhng tỷ lệ của từng nghiệp vụ khác nhau lại rất khác nhau. Nghiệp vụ có số tiền bồi th- ờng lớn nhất là BH TNDS chủ xe ôtô và đây cũng là nghiệp vụ có tỷ lệ bồi th- ờng lớn nhất (50-70% tơng ứng với 4 – 8 tỷ đồng). Tiếp sau là bảo hiểm vật chất ôtô với tỷ lệ bồi thờng là 20-30% với hơn 4.000 triệu đồng hàng năm. Kế đó là nghiệp vụ BH tai nạn lái, phụ và ngời ngồi trên xe với tỷ lệ bồi thờng hàng năm là 25-40% tơng ứng 800-1.600 triệu đồng. Các nghiệp vụ còn lại tuy tỷ lệ có khác nhau nhng số tuyệt đối tơng đối thấp.
Qua đó, ta thấy đợc rằng các khoản thu và chi của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới chủ yếu xuất phát từ 3 nghiệp vụ: BH vật chất ôtô, BH TNDS chủ xe ôtô và BH tai nạn lái phụ và ngời ngồi trên xe.