bảo hiểm Hà Nội (1998-2002)
1. Thực trạng trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty
Bảo hiểm là ngành dịch vụ đang phát triển mạnh mẽ trên toàn thế giới. Tuy nhiên nó cũng đang phải đối mặt với nhiều nhân tố cản trở trên con đờng phát triển của mình, một trong số đó là việc gian lận của ngời đợc bảo hiểm. Có thể khẳng định rằng tất cả các công ty bảo hiểm trên thế giới và ở Việt Nam đều đã, đang và sẽ tiếp tục gánh chịu hậu quả của những hành vi trục lợi bảo hiểm. Theo Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, tổng doanh thu của thị trờng bảo hiểm nớc ta năm 2001 là 2500 tỷ đồng với giá trị bồi thờng là 1125 tỷ đồng ( 45%) trong đó ớc tính phải có ít nhất 100 tỷ đồng đã bị khách hàng trục lợi. Đó quả là một con số thiệt hại lớn so với nền kinh tế quốc dân của chúng ta hiện nay.
Cũng nh các công ty bảo hiểm khác, Bảo Việt Hà Nội đang phải đối mặt với sự gia tăng về số lợng cũng nh tính chất nghiêm trọng của các vụ trục lợi. Có thể nói, nghiệp vụ bảo hiểm con ngời và bảo hiểm xe cơ giới là 2 nghiệp vụ bị trục lợi nhiều nhất tại Công ty. Nhng do số tiền bảo hiểm cao hơn nên số
tiền bị trục lợi của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới cũng cao hơn nhiều so với bảo hiểm con ngời. Để cụ thể hơn, ta sẽ xem xét bảng ớc tính sau của Công ty:
Qua bảng số liệu trên ta thấy, tỷ lệ số vụ bị trục lợi ớc tính trong nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới chỉ là khoảng gần 20% và tỷ lệ này đang có xu hớng giảm đi dù số vụ bị nghi ngờ giảm không đáng kể. Tuy nhiên, số tiền bị trục lợi ớc tính trong nghiệp vụ này lại chiếm phần lớn trong tổng số tiền bị trục lợi
hiểm con ngời chiếm tới 70% nhng số tiền bị trục lợi lại chỉ chiếm xấp xỉ 20%. Điều đó cho thấy trục lợi bảo hiểm xe cơ giới đã đem lại những tổn thất to lớn cho Công ty.
Để hiểu rõ hơn về tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại Bảo Việt Hà Nội trong những năm vừa qua, ta sẽ xét bảng sau:
Bảng 7: Tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại Bảo Việt Hà Nội (1998-2002)
Chỉ tiêu Đơn vị 1998 1999 2000 2001 2002 Tổng số vụ khiếu nại vụ 4601 3215 3282 4190 3570 Số vụ nghi ngờ vụ 166 120 140 163 137 Tổng số tiền bồi th- ờng tr.đ 11.776 8.551 11.341 10.093 13.658, 38 Số tiền bị trục lợi ớc tính tr.đ 1.088 912 980 1.125 1.257 Tỷ lệ số vụ gian lận % 3,61 3,73 4,26 3,89 3,83 Tỷ lệ số tiền bị trục lợi % 9,23 10,66 8,64 11,14 9,20
Nguồn số liệu: Bảo Việt Hà Nội
Từ bảng số liệu cho thấy số vụ nghi ngờ gian lận tuy có biến đổi thất th- ờng nhng tỷ lệ số vụ gian lận đang có xu hớng tăng lên. Năm 1998 tỷ lệ này là 3,61%, con số này tăng dần qua các năm và đạt mức cao nhất vào năm 2000 với 4,26%. Năm 2001, tỷ lệ này có giảm đôi chút nhng vẫn ở mức cao: 3,89%. Tới năm 2002 tuy Công ty đã áp dụng nhiều biện pháp nhng với các thủ đoạn tinh vi hơn trớc, khách hàng vẫn khiến Công ty bị trục lợi ở mức cao : 3,83%. Điều này cho thấy chiều hớng gia tăng sự tinh vi, thủ đoạn trong các hành vi gian lận từ phía khách hàng.
Số tiền bị khách hàng trục lợi trong bảo hiểm xe cơ giới hàng năm của Công ty là xấp xỉ 1 tỷ đồng. Ta sẽ dễ dàng hình dung con số này hơn nếu biết rằng doanh thu hàng năm của Công ty là hơn 80-90 tỷ đồng. Nh vậy, trục lợi bảo hiểm xe cơ giới đã gây tổn thất nặng nề cho hoạt động kinh doanh của Công ty. Và tỷ lệ số tiền trục lợi ớc tính / số tiền bồi thờng cũng đang có xu h- ớng tăng lên. Nếu năm 1998 là 9,23% thì năm 1999 tăng lên 10,66%, năm 2000 có giảm chút ít nhng năm 2001 lại đột ngột tăng cao và là năm cao nhất trong những năm gần đây với 11,14%. Năm 2002 là năm có số tiền bị trục lợi - ớc tính lớn nhất với 1.257 triệu đồng, tuy nhiên lại với tỷ lệ không phải là cao 9,2%. Điều này là do năm 2002 Công ty phải bồi thờng khá nhiều.
Điều này một lần nữa khẳng định là số lợng các vụ trục lợi bảo hiểm xe cơ giới ngày càng tăng và số tiền bị thiệt hại từ các hành động đó ngày càng lớn.
2. ảnh hởng của hành vi trục lợi đối với hoạt động kinh doanh của Công ty của Công ty
Nh ta đã biết, những hành vi trục lợi bảo hiểm luôn làm tăng tổng chi của công ty bảo hiểm. Khoản chi tăng lên rõ ràng nhất là chi bồi thờng. Đây là khoản chi chủ yếu của công ty. Nhng ngoài ra, trục lợi bảo hiểm cũng làm tăng một khoản chi khác đó là chi quản lý. Tại Công ty bảo hiểm Hà Nội, các khoản chi cho phòng chống trục lợi bảo hiểm xe cơ giới không đợc tách riêng mà đợc tính luôn vào chi quản lý của nghiệp vụ.Việc này rõ ràng là có ảnh h- ởng không nhỏ tới kết quả và hiệu quả kinh doanh của Công ty, tăng chi bồi thờng đồng nghĩa với lợi nhuận của Công ty bị giảm và chịu thiệt thòi chính là cán bộ công nhân viên Công ty.
Việc điều tra trục lợi khiến Công ty tốn rất nhiều thời gian và công sức. Cho dù Công ty có phát hiện ra hay không hành vi trục lợi bảo hiểm thì cũng phải mất một khoảng thời gian không phải là ít, điều này ảnh hởng rất nhiều đến việc giải quyết bồi thờng cho các khách hàng khác.
Giải quyết các vụ việc không nhanh chóng, bồi thờng không kịp thời sẽ khiến các khách hàng trung thực mất lòng tin đối với Công ty. Đây là một hậu quả nghiêm trọng đối với Công ty. Trong môi trờng cạnh tranh gay gắt nh hiện
nay mất lòng tin đối với khách hàng cũng đồng nghĩa với việc mất tất cả, nhất là với một công việc có tính đặc thù nh ngành bảo hiểm.
Ngoài những thiệt hại về kinh tế nh trên, việc mua chuộc lôi kéo nhân viên bảo hiểm của các chủ xe cũng đã làm tha hoá, biến chất nguồn nhân lực của Công ty. Đây là những hậu quả không thể nhìn thấy nhng nó sẽ gây những cản trở lớn trên con đờng phát triển của Công ty.
Vậy Công ty bảo hiểm Hà Nội đã làm gì để chống lại hiện tợng trục lợi bảo hiểm xe cơ giới?