- Lương kinh doanh: được chi trả hàng tháng chiếm khoảng 60% tổng
4.1.1.2Các mục tiêu cụ thể: * Mục tiêu về quy mô
* Mục tiêu về quy mô
- Về hoạt động tín dụng: tăng trưởng tín dụng an toàn, cẩn trọng, hiệu qủa, đảm bảo tuân tủ các quy trình, quy chế cho vay của BIDV. Ưu tiên hướng đến các khách hàng là cá nhân, khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động sản xuất kinh doanh tốt và hiệu quả. Tiếp tục đấy mạnh, tăng cường bán chéo sản phẩm để đẩy mạnh hoạt động bán lẻ.
- Về hoạt động huy động vốn: duy trì ổn định nền vốn hiện có và đẩy mạnh huy động vốn trong các tầng lớp dân cư, nhằm huy động được tối đa nguồn vốn trong các đối tượng tại địa bàn. Phát triển có chọn lọc các khách hàng mới nhằm tối thiểu hóa chi phí vốn đầu vào, từng bước chuyển dịch cơ cấu nền khách hàng vững chắc, hạn chế sự phụ thuộc vào một số khách hàng lớn. Căn cứ tình hình sử dụng vốn của BIDV trên cơ sỏ khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế, bám sát chỉ đạo của hội sở chính về kế hoạch huy động vốn theo từng thời kỳ.
* Mục tiêu về cơ cấu – chất lượng
Giảm dần tỷ lệ dư nợ trung dài hạn đến năm 2015, duy tì tỷ lệ nợ xấu dưới 1,01% và thực hiện các biện pháp quyết liệt giảm dư nợ nhóm ; giảm dư nợ cho vay xây lắp, đầu tư thủy điện nhỏ và vừa. Tập trung nghiên cứu các nhân tố rủi ro đặc thù của một số nghành nghề đang được chi nhánh cho vay, từ đó đề xuất
phương án giám sá, hạn chế tối đa khả năng xảy ra rủi do đối các khoản cấp tín dụng tại chi nhánh. Chú trọng việc tăng trưởng tín dụng đi đôi với kiểm soát chất lượng và rủi ro tín dụng.
* Mục tiêu về hiệu quả hoạt động
- Về hoạt động dịch vụ: tạo sự bứt phá trong tăng trưởng hoạt động dịch vụ, đặt trọng tâm khai thác vào các dịch vụ truyền thống có thế mạnh tại địa bàn như: thanh toán trong nước, bảo lãnh, thẻ, nâng ròng tỷ trọng thu ròng từ hoạt động bán lẻ, đồng thời tăng cường quảng bá, tiếp thị các sản phẩm dịch vụ mới; xây dựng cơ chế quan hệ toàn diện với các khách hàng để phát triển các sản phẩm phi tín dụng. Tích cực triển khai các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân: sản phẩm BSMS, sản phẩm bảo hiểm, các sản phẩm phi tín dụng cá nhân, thẻ tín dụng quốc tế, Internet banking, các dịch vụ trên máy ATM và thanh toán qua mạng lưới POS…
- Về hiệu quả hoạt động: tích cực, sâu sát trong việc thu hồi nợ ngoại bảng, tập trung tận thu lãi treo, phân tích, bóc tách xác định ró cơ cấu lãi treo để thấy rõ khả năng thu hồi. Thực hiện tiết giảm chi phí, quản lý hiệu quả cơ cấu chi phí phục vụ trực tiếp hoạt động kinh doanh. Gia tăng số lượng các nguồn thu có chất lượng: tăng tỷ trọng khách hàng có NIM tín dụng, huy động vốn tốt, tăng thu từ các nguồn thu ngoài lãi, thu DVR…phấn đấu tăng trưởng lợi nhuận trước thuế bình quân 23%/năm. Đến năm 2015 đạt mức 100 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế và trích đủ dự phòng rủi ro.
Bảng 4.1 Các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh định hướng 2013-2015
Đơn vị: tỷ đồng, % Stt Chỉ tiêu Tốc độ tăng trưởng BQ giai đoạn 2013-2015 KH đến năm 2015 I Chỉ tiêu quy mô
Dư nợ tín dụng cuối kỳ 15% 4.150
Dư nợ tín dụng cuối kỳ bán lẻ 28% 850
Huy động vốn cuối kỳ 12% 1.650
Huy động vốn cuối kỳ bán lẻ 25% 1.500