4. Độ tin cậy của số liệu và tính hiện đại của luận văn
4.1.1 Dịch vụ huy động vốn bán lẻ
Vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu để các NHTM hoạt động. Có nhiều hình thức huy động, trong đó dịch vụ huy động vốn bán lẻ hay còn gọi là tiền gửi của dân cƣ (cá nhân) sau đây gọi tắt là huy động vốn. Nắm bắt đƣợc tầm quan trọng đó, chi nhánh Cần Thơ đã không ngừng gia tăng nhiều kỳ hạn gửi với lãi suất linh hoạt, chƣơng trình khuyến mãi hấp dẫn thu hút nhiều khách hàng gửi tiền. Với lợi thế là thành phố trực thuộc Trung ƣơng, đông dân số, thu nhập đầu ngƣời cao, cuộc sống khá giả… một phần đã tác động đến tâm lý gửi tiết kiệm vừa để hƣởng lãi suất vừa an toàn hiệu quả với tài sản của ngƣời dân hơn.
Hiện ở Vietinbank có rất nhiều sản phẩm gửi tiết kiệm để khách hàng có nhiều lựa chọn nhƣ: gửi tiết kiệm thông thƣờng; gửi tiết kiệm tính lãi suất bậc thang; tiết kiệm tích lũy thông thƣờng; tích lũy đa năng; tích lũy Phát Lộc Bảo Tín; tích lũy cho con; tiền gửi kết hợp; tiền gửi ƣu đãi tỷ giá; tài khoản du học Đức… Bảng 4.1: Tình hình huy động vốn cá nhân của Vietinbank Cần Thơ 2010 – 2012
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2011-2010 2012-2011 Số tiền % Số tiền % Tiền gửi của cá nhân 889.562 1.112.029 1.033.612 222.467 25,01 (78.417) (7,05) - Không kỳ hạn 29.899 23.929 33.626 (5.970) (19,97) 9.697 40,52 - Có kỳ hạn 859.663 1.088.100 999.986 228.437 26,57 (88.114) (8,10) + Dƣới 12 tháng 733.879 928.461 687.247 194.582 26,51 (241.214) (25,98) + Trên 12 tháng 125.784 159.639 312.739 33.855 26,92 153.100 95,90
Nguồn: Phòng Tổng hợp – Vietinbank Cần Thơ
Quan sát bảng 4.1 ở trên, ta thấy đƣợc tình hình huy động vốn cá nhân của Vietinbank Cần Thơ. Năm 2011, huy động vốn tăng trƣởng 25,01% so với 2010 tƣơng đƣơng 222.467 triệu đồng. Thứ nhất do thu nhập ngƣời dân tăng, thứ hai lãi suất tiết kiệm thời điểm này tƣơng đối cao vào khoảng 11% - 14%, thứ ba việc đầu tƣ vào bất động sản, chứng khoán, vàng gặp rủi ro cao nên ngƣời dân bắt đầu tìm những kênh đầu tƣ an toàn hơn cho đồng vốn của mình. Trong đó, tiền gửi không kỳ hạn giảm 19,97% nhƣng có kỳ hạn dƣới 12 tháng và trên 12 tháng đều tăng lần lƣợt 26,51% và 26,92%. Bƣớc sang năm 2012, huy động vốn
giảm 7,05% tƣơng đƣơng 78.417 triệu đồng. Trong đó tiền gửi không kỳ hạn tăng 40,52%; kỳ hạn dƣới 12 tháng giảm 25,98%; trên 12 tháng tăng 95,9%. Đó là do trong năm này lãi suất tiết kiệm giảm mạnh từ 14% đầu năm xuống 9% vào giữa năm và còn 8% vào cuối năm. Với kỳ hạn trên 12 tháng sẽ đƣợc hƣởng lãi suất cao hơn nên đa số ngƣời dân đã chuyển sang kỳ hạn trên 12 tháng.
Bảng 4.2: Tình hình huy động vốn cá nhân của Vietinbank Cần Thơ 6T2012 – 6T2013
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 6T2012 6T2013 Chênh lệch
Số tiền %
Tiền gửi của cá nhân 697.171 1.052.092 354.921 50,91
- Không kỳ hạn 24.262 33.877 9.615 39,63
- Có kỳ hạn 672.910 1.018.215 345.305 51,32
+ Dƣới 12 tháng 467.336 779.749 312.413 66,85
+ Trên 12 tháng 205.574 238.466 32.892 16,00
Nguồn: Phòng Tổng hợp – Vietinbank Cần Thơ
6 tháng đầu năm 2013 (Bảng 4.2 trên) huy động vốn tăng 50,91% so với cùng kỳ, tƣơng đƣơng 88.571 đạt giá trị 1.052.092 triệu đồng, còn cao hơn cả năm 2012. Tất cả các kỳ hạn đều tăng, tiền gửi không kỳ hạn tăng 39,63%, kỳ hạn dƣới 12 tháng tăng 66,85%, trên 12 tháng tăng 16%. Mặc dù vào thời điểm này, lãi suất tiết kiệm giảm thêm 0,5 điểm xuống còn 7,5%/năm (theo Quyết định 643/QĐ-NHNN ngày 25/3/2013). So sánh với các ngân hàng khác cùng trên địa bàn thành phố Cần Thơ, Vietinbank là ngân hàng có lãi suất tiền gửi rất thấp, có khi chỉ 6,9%/năm đối với kỳ hạn 12 tháng. Huy động tăng chủ yếu là do Vietinbank có lƣợng lớn khách hàng thân thiết và lâu đời. Trong thời kỳ kinh tế khó khăn, sự xuống dốc của thị trƣờng bất động sản, chứng khoán, nhiều ngân hàng hoạt động yếu kém dẫn đến mất khả năng thanh khoản, phải tự tái cơ cấu và sáp nhập…thì đa số ngƣời dân sẽ lựa chọn những ngân hàng uy tín, có thƣơng hiệu nhƣ Vietinbank, Vietcombank, Agribank…mặc dù là lãi suất thấp nhƣng họ chấp nhận vì sự an toàn của đồng tiền là trên hết.
Quan sát hình 4.1 bên dƣới để thấy rõ cơ cấu tiền gửi cá nhân của Vietinbank Cần Thơ từ 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013. Trong đó kỳ hạn dƣới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao, trên 65%; kỳ hạn trên 12 tháng chiếm hơn 20% tổng số tiền gửi của khách hàng. Nhƣ vậy với cơ cấu này sẽ đem lại nguồn vốn ổn định cho ngân hàng, không bị khan hiếm nguồn vốn và bị rơi vào cuộc đua lãi suất với các ngân hàng khác.
3,36 82,5 14,14 2,15 83,49 14,36 3,48 67,03 29,49 3,25 66,49 30,26 3,22 74,11 22,67 0% 25% 50% 75% 100% 2010 2011 6T2012 2012 6T2013
Không KH Dƣới 12T Trên 12T
Hình 4.1 Cơ cấu huy động vốn cá nhân của Vietinbank Cần Thơ 2010 – 6T2013
Nguồn: Phòng Tổng hợp – Vietinbank Cần Thơ