4. Độ tin cậy của số liệu và tính hiện đại của luận văn
3.1GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK CẦN THƠ
3.1.1 Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng Vietinbank
Ngân Hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam đƣợc thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam. Tên thƣơng hiệu ban đầu là INCOMBANK, ngày 15/04/2008 đổi tên thành VIETINBANK và thực hiện chuyển đổi thành công thành doanh nghiệp cổ phần. Ngày 16/07/2009, cổ phiếu Vietinbank chính thức niêm yết và giao dịch trên Sở giao dịch Chứng khoán TP. Hồ Chí Minh. Là ngân hàng thƣơng mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành ngân hàng Việt Nam.
Có hệ thống mạng lƣới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, trên 150 Chi nhánh (CN) và trên 1.000 Phòng giao dịch (PGD)/ Quỹ tiết kiệm, 03 CN tại nƣớc ngoài.
Có 7 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Chứng khoán Công thƣơng, Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên (TNHH MTV) Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm, Công ty TNHH MTV Quản lý Quỹ , Công ty TNHH MTV Vàng bạc đá quý, Công ty TNHH MTV Công đoàn và 3 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trƣờng Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực. Là thành viên sáng lập và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA. Có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng , định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới.
Là ngân hàng đầu tiên của Việt Nam đƣợc cấp chứng chỉ ISO 9001:2000. Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế.
Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thƣơng mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh.
Là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam mở chi nhánh tại Châu Âu (Năm 2011, 2012 lần lƣợt thành lập CN Frankfurt và CN Berlin – Đức), đánh dấu bƣớc phát triển vƣợt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trƣờng khu vực và thế giới. Không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng.
Sứ mệnh: Là Tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm và dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị cuộc sống.
Tầm nhìn: Trở thành Tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, hiệu quả hàng đầu trong nƣớc và Quốc tế.
Giá trị cốt lõi:
- Mọi hoạt động đều hƣớng tới khách hàng;
- Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, hiện đại;
- Ngƣời lao động đƣợc quyền phấn đấu, cống hiến làm việc hết mình – đƣợc quyền hƣởng thụ đúng với chất lƣợng, kết quả, hiệu quả của cá nhân đóng góp – đƣợc quyền tôn vinh cá nhân xuất sắc, lao động giỏi.
Triết lý kinh doanh:
- An toàn, hiệu quả, bền vững và chuẩn mực quốc tế; - Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ và trách nhiệm xã hội;
- Sự thịnh vƣợng của khách hàng là sự thành công của VietinBank.
Slogan:“Nâng giá trị cuộc sống”.
3.1.2 Giới thiệu sơ lƣợc về Vietinbank Cần Thơ
3.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển Vietinbank Cần Thơ
Tháng 07/1988 Vietinbank Cần Thơ chính thức đƣợc thành lập và có trụ sở đặt tại số 09 Phan Đình Phùng, Q. Ninh Kiều, TP. Cần Thơ cho đến ngày nay. Khi mới thành lập, Vietinbank Cần Thơ bao gồm PGD Sóc Trăng và CN cấp 2 Khu công nghiệp Trà Nóc. Tháng 06/2001 PGD Sóc Trăng tách khỏi sự kiểm soát của Vietinbank Cần Thơ thành lập CN Vietinbank Sóc Trăng. Tháng 10/2006 CN cấp 2 Khu công nghiệp Trà Nóc cũng tách ra thành CN Vietinbank Trà Nóc trực thuộc ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam.
Hoạt động chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động tại chỗ và vốn điều hòa từ ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam. Ban đầu việc kinh doanh chủ yếu là huy động vốn trong các tầng lớp dân cƣ, các thành phần kinh tế ; và cho vay sản xuất kinh doanh, công thƣơng nghiệp, giao thông vận tải và dịch vụ. Năm 1991, Ngân hàng mở rộng thêm hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ. Đến nay thì danh mục sản phẩm, dịch vụ của Vietinbank Cần Thơ rất đa dạng và phong phú.
Phƣơng châm phát triển của Vietinbank Cần Thơ là “Phát triển – An toàn và Hiệu quả”: luôn tìm kiếm các biện pháp phát triển nghiệp vụ kinh doanh một cách an toàn và hiệu quả. Trải qua 25 năm hoạt động, chặng đƣờng dài, tuy gặp không ít khó khăn nhƣng Vietinbank Cần Thơ đã không ngừng nỗ lực phấn đấu vƣơn lên và đạt đƣợc những thành công nhƣ ngày hôm nay. Đó là việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ; thu hút đƣợc một lƣợng lớn khách hàng cá nhân, doanh nghiệp lớn nhỏ trong vùng; mở rộng thêm nhiều phòng giao dịch, hệ thống máy ATM, máy POS khắp quận, huyện TP. Cần Thơ. Bên cạnh đó, Ngân hàng còn cải cách các hoạt động tại CN; xây dựng tác phong làm việc mới, đào tạo cán
bộ có trình độ chuyên môn đáp ứng nhu cầu mở rộng kinh doanh và để phục vụ tốt khách hàng hơn.
3.1.2.2 Sơ đồ tổ chức
Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức của Vietinbank Cần Thơ
Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính – Vietinbank Cần Thơ
BAN GIÁM ĐỐC CÁC PHÒNG BAN CÁC PHÕNG GIAO DỊCH P. Kế toán P. Tổ chức hành chính P. Khách hàng Doanh nghiệp P. Khách hàng Cá nhân P. Quản lý rủi ro và nợ có vấn đề
P. Tiền tệ kho quỹ
P. Thông tin điện toán
PGD Ninh Kiều PGD Thắng Lợi PGD Nguyễn Trãi PGD Quang Trung PGD An Thới PGD Thốt Nốt PGD Cái Răng PGD Phong Điền P. Tổng hợp
3.1.2.3 Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận
- Giám đốc: Do Tổng giám đốc ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam bổ nhiệm, chịu sự giám sát từ Hội sở chính, đƣợc toàn quyền ra quyết định tất cả những công việc liên quan tới hoạt động của CN.
- Phó giám đốc: Chịu sự phân công và ủy quyền của Giám đốc, hỗ trợ, tham mƣu cho giám đốc trong việc ra các quyết định liên quan tới kế hoạch hoạt động, định hƣớng phát triển của CN, đồng thời chịu trách nhiệm trƣớc Giám đốc về những nhiệm vụ đã đƣợc giao.
- Phòng khách hàng Doanh nghiệp: Chịu sự điều hành trực tiếp của Giám đốc về chiến lƣợc kinh doanh của ngân hàng. Có nhiệm vụ tìm kiếm và giao dịch trực tiếp với khách hàng là doanh nghiệp, hƣớng dẫn lập hồ sơ vay vốn; tiến hành thẩm định, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng; cũng nhƣ việc thu hồi các khoản lãi định kỳ và nợ gốc.
- Phòng khách hàng Cá nhân: Cũng có chức năng nhƣ phòng khách hàng doanh nghiệp nhƣng ở đây khách hàng là cá nhân, ngoài ra thực hiện chức năng huy động tiền gửi từ dân cƣ.
- Phòng Kế toán: Thực hiện hạch toán các nghiệp vụ kinh tế phát sinh và phản ánh đầy đủ số liệu vào hệ thống ngân hàng của khách hàng cũng nhƣ của đơn vị.
- Phòng Tổ chức hành chính: Sắp xếp, bố trí cán bộ vào các công việc phù hợp, chế độ lƣơng, thƣởng của cán bộ CN, quản lý con dấu của CN.
- Phòng Quản lý rủi ro và nợ có vấn đề: Thƣờng xuyên giám sát tình hình kinh doanh của ngân hàng đặc biệt là các khoản tín dụng, nhằm giảm thiểu rủi ro nợ xấu, và giải quyết các khoản nợ có vấn đề.
- Phòng Tiền tệ kho quỹ: Thực hiện các nghiệp vụ thu, chi tiền mặt khi có nhu cầu theo sự xác nhận của phòng kế toán, chi trả kiều hối, bán vàng miếng.
- Phòng Thông tin điện toán: Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống điện toán tại CN. Bảo trì, bảo dƣỡng hệ thống máy tính, máy ATM tại CN.
- Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Có trách nhiệm kiểm tra, giám sát việc thực hiện các nguyên tắc, quy chế của ngân hàng để ngăn ngừa các vi phạm, giảm thiểu các sai sót. Trực thuộc Hội sở, không nằm trong phòng ban của CN.
- Phòng tổng hợp: Chịu trách nhiệm tổng hợp số liệu từ các phòng ban, lập báo cáo kết quả kinh doanh hàng tháng, quý, năm của riêng CN và gửi về Hội sở chính ngân hàng để lập báo cáo hợp nhất năm.
- Các PGD Ninh Kiều, Thắng Lợi, Quang Trung, Nguyễn Trãi, An Thới, Thốt Nốt, Phong Điền, Cái Răng: Có chức năng của ngân hàng cho vay, huy động vốn và cung cấp các dịch vụ ngân hàng.
3.2 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NHBL CỦA VIETINBANK DOANH DỊCH VỤ NHBL CỦA VIETINBANK
3.2.1 Thuận lợi
- Cơ sở vật chất và mạng lƣới CN/ PGD: Vietinbank có lợi thế về hệ thống mạng lƣới trải rộng toàn quốc, trên 150 CN và trên 1.000 PGD. Có cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại phục vụ hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Riêng với CN Cần Thơ, hiện có 01 trụ sở chính và 08 PGD ở các quận Ninh Kiều, Bình Thủy, Thốt Nốt, Cái Răng, huyện Phong Điền. Với lợi thế về vị trí: dễ nhìn thấy, nằm rải rác ở các tuyến đƣờng, các PGD này đã đem lại sự thuận tiện cho việc giao dịch của khách hàng. Bên cạnh đó thì hệ thống rút tiền tự động ATM cũng đƣợc CN bố trí hợp lý nhƣ nằm cạnh các PGD hoặc ở các đơn vị có trả lƣơng qua ngân hàng nhƣ: Cảng hàng không quốc tế Cần Thơ, Công an TP. Cần Thơ, trƣờng Cao đẳng kinh tế kỹ thuật, trƣờng Đại học công nghệ kỹ thuật, công ty thủy sản Minh Phú Hậu Giang…
- Đội ngũ cán bộ nhân viên: Ngân hàng có hơn 19.000 nhân viên với trình độ chuyên môn cao, năng động, nhiệt tình và sáng tạo. Trong định hƣớng phát triển NHBL thì nguồn lực con ngƣời cũng rất quan trọng, vì thế mà hằng năm Vietinbank luôn tổ chức rất nhiều khóa học cho cán bộ để nâng cao trình độ trên nhiều lĩnh vực từ chuyên môn nghiệp vụ đến ngoại ngữ, tin học, cập nhật những kiến thức mới, yêu cầu nhân viên phải không ngừng học tập, nâng cao kỹ năng…để theo kịp với xu hƣớng phát triển của ngân hàng.
- Quy mô vốn và cơ cấu cổ đông của Vietinbank: Từ một ngân hàng quốc doanh, hiện nay Vietinbank đã trở thành NHTM có vốn lớn nhất Việt Nam. Vốn điều lệ đạt 32.611 tỷ VNĐ, vốn chủ sở hữu đạt khoảng 45.000 tỷ VNĐ, quy mô tổng tài sản đạt 499.847 tỷ đồng (tính đến quý I/2013). Vietinbank cũng là ngân hàng có cơ cấu cổ đông lớn mạnh nhất so với các ngân hàng trên toàn ngành: Ngân hàng nhà nƣớc (NHNN) vẫn là cổ đông chiếm cổ phần chi phối, hai cổ đông tổ chức nƣớc ngoài là Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ (BTMU) và IFC – tổ chức Tài chính quốc tế thuộc Ngân hàng Thế giới (World Bank)…
- Tỷ suất lợi nhuận cao nhất ngành: Trong năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013, tuy nền kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn, tăng trƣởng tín dụng chậm, nợ xấu cao nhƣng Vietinbank vẫn là doanh nghiệp dẫn đầu. Tốc độ tăng trƣởng tín dụng gấp đôi tốc độ tăng bình quân toàn ngành, đạt 13,5% và lợi nhuận sau thuế đạt 6.178 tỷ VNĐ, đạt 109% chỉ tiêu đề ra – dẫn đầu tỷ suất lợi nhuận của khối ngân hàng kinh doanh có lãi trong toàn năm 2012 và nợ xấu ở mức 1,35% so với mức trên 8% của hệ thống.
- Chuẩn hóa theo thông lệ quốc tế: Vietinbank là ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam có mặt tại Châu Âu (2 chi nhánh Frankfurt và Berlin – Đức), đạt đƣợc mục tiêu mở rộng mạng lƣới ra nƣớc ngoài, tăng cƣờng sự hiện diện và quảng bá
thƣơng hiệu Vietinbank tới các nhà đầu tƣ nƣớc ngoài. Cùng với thƣơng vụ bán cổ phần cho cổ đông chiến lƣợc BTMU đã định vị thƣơng hiệu Vietinbank trên thị trƣờng tài chính toàn cầu. Liên tiếp 02 năm 2012 và 2013, Vietinbank đƣợc bình chọn là doanh nghiệp Việt Nam duy nhất nằm trong Top 2.000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới do Forbes bình chọn, là doanh nghiệp nằm trong Top 500 thƣơng hiệu ngân hàng giá trị nhất thế giới, riêng trong năm 2012, là ngân hàng duy nhất đạt giải “Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu 2012” do VietNam Banking Awards bình chọn.
Nhƣ vậy, tất cả những yếu tố trên: mạng lƣới giao dịch, cán bộ nhân viên, nguồn lực tài chính, giá trị thƣơng hiệu cao… sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển, mở rộng kinh doanh dịch vụ NHBL của Vietinbank trong năm 2013 và trong những năm tới, giữ vững danh hiệu là Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu của Việt Nam. Sự phát triển của Vietinbank Cần Thơ sẽ đóng góp một phần không nhỏ cho sự phát triển chung của toàn hệ thống ngân hàng.
3.2.2 Khó khăn
- Chịu ảnh hƣởng chung của nền kinh tế nƣớc nhà: Năm 2013 đƣợc nhận định vẫn là năm khó khăn của nền kinh tế Việt Nam. Đã qua 6 tháng đầu năm mà tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp chƣa có nhiều khởi sắc, tình hình bất động sản chƣa thể tháo gỡ hết, giá vàng, giá USD biến động liên tục. Điều này làm cho ngành ngân hàng gặp nhiều ách tắc về tăng trƣởng tín dụng, nợ xấu vẫn còn cao. Doanh nghiệp hoặc là không thể vay vì nợ cũ chƣa giải quyết xong, hoặc là không thiết tha với vốn vay nữa vì doanh nghiệp đang đứng trên bờ vực phá sản. Trình trạng này sẽ lây lan sang cả những ngƣời lao động, thất nghiệp tăng cao vì thiếu việc làm, đời sống ngƣời dân gặp khó khăn.
- Thói quen thanh toán bằng tiền mặt đã ăn sâu vào tâm lý của mỗi ngƣời dân Việt Nam. Vì vậy để thay đổi cũng không phải là một việc dễ dàng. Mặc dù, ngân hàng đã lắp đặt máy POS ra nhiều đơn vị chấp nhận thẻ, tung ra các chƣơng trình khuyến mãi để kích cầu nhƣng tình hình phát hành thẻ thanh toán, thẻ tín dụng quốc tế (TDQT), Visa Debit… vẫn chƣa nhận đƣợc sự hƣởng ứng nhiệt tình của ngƣời dân. Một lý do khác là tỷ lệ ngƣời dân làm nông nghiệp chiếm hơn 50% dân số cả nƣớc, đại bộ phận những ngƣời này không có nhu cầu sử dụng thẻ (ATM, TDQT, Visa Debit…) hoặc không có cơ hội tiếp cận, đối với họ việc sử dụng tiền mặt là an toàn nhất.
- Tình hình bảo mật của các dịch vụ Internet Banking, thanh toán trực tuyến chƣa cao. Chƣa đảm bảo độ an toàn để đại đa số khách hàng tin tƣởng sử dụng.
- Sự xuất hiện của các ngân hàng lớn nƣớc ngoài nhƣ: HSBC, ANZ, Deutsche Bank AG, Citibank… dày dạn kinh nghiệm trong lĩnh vực bán lẻ, sản phẩm đa dạng, đi đầu về công nghệ sẽ là áp lực cạnh tranh với các ngân hàng nội
và với cả Vietinbank. Vì vậy, để cạnh tranh lại thì Vietinbank phải cải tiến sản phẩm và công nghệ ngày càng hiện đại hơn.
3.3 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VIETINBANK CẦN THƠ
Kết thúc năm 2012, tuy ngành ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung gặp nhiều khó khăn, song Vietinbank vẫn hoạt động hiệu quả, tiếp tục dẫn đầu về tỷ suất lợi nhuận toàn ngành. Tiếp nối những thành công, Vietinbank đã đặt ra mục tiêu tăng trƣởng lợi nhuận và tài sản trong năm tới – 2013. Để đạt đƣợc mục tiêu chung đó, riêng chi nhánh Cần Thơ đã có mục tiêu cụ thể sau, bảng 3.1: Bảng 3.1: Định hƣớng phát triển của Vietinbank Cần Thơ năm 2013
Chỉ tiêu Đơn vị tính 2013 % tăng so với 2012
Lợi nhuận Triệu đồng 32.168 40% Huy động cá nhân 1.116.301 8% Tín dụng cá nhân 1.435.474 12% Thẻ thanh toán Thẻ 23.700 17% ATM 20.100 17% TDQT 3.000 17% Visa Debit 600 17% Ngân hàng điện tử 18.000 44%
Nguồn: Kế hoạch phát triển Vietinbank Cần Thơ 2013, P. Tổng hợp CN Cần Thơ
3.4 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2010 – 6T2013 VIETINBANK CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2010 – 6T2013