h. Các bước thu nợ gốc và lãi vay
2.2.3. Thu nhập từ hoạt động cho vay
Nhìn vào chỉ tiêu bảng trên ta có thể thấy, chỉ tiêu lãi từ hoạt động tín dụng năm các năm từ 2008 đến năm 2012 tăng giảm không đều: năm 2009 đã giảm xuống tỷ lệ chỉ chiếm 24% của tổng thu nhập, sang năm 2010 có thể nhìn thấy tổng thu nhập lại tăng đến 64%, năm 2011 lại xuống còn 49% và 2012 tỷ lệ thu nhập lại tăng lên 53%. Nguyên do vì NHNo chi nhánh tỉnh Champasak đã có chính sách tăng thu nhập từ các hoạt động dịch vụ NH như thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh,… để giảm phụ thuộc vào thu nhập từ hoạt động tín dụng, từng bước hiện đại hóa theo tiêu chuẩn quốc tế chuẩn bị cho việc gia nhập WTO của Lào.
Đơn vị: triệu Kíp
Tiêu chí/năm 2008 2009 2010 2011 2012
Lãi từ hoạt động cho vay 1.842 1.691 12.829 5.700 8.177 Tổng thu nhập 7.387 6.984 20.096 11.705 15.504 Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động tín dụng
(%) 25 24 64 49 53
(Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm 2008 -2012 của Chi nhánh)
- Lãi cho vay chậm thu
Dựa vào Bảng 3.17 có thể thấy chỉ tiêu lãi từ hoạt động tín dụng chưa thu được năm 2008 đã tăng cao đến 33% và năm 2009 giảm xuống còn 25%. Nếu xét với các năm tỷ số này có thể nói là khả cao, những năm 2010 và năm 2011 tỷ số ở dưới mức 23%. Thực tế, số liệu lãi từ hoạt động tín dụng được tính đến hết ngày 31/12 hàng năm, trong khi đó thu lãi theo quy định của NHNo chi nhánh tỉnh Champasak là ngày 26 hàng tháng, lãi được thu trong vịng 10 ngày. Chính vì vậy, khách hàng vẫn có thể nộp lãi sang đến ngày 4 tháng 1 năm sau. Nếu sau 10 ngày, lãi chưa được thu thì gốc vay sẽ tự động chuyển sang quá hạn và được cảnh báo trên toàn bộ hệ thống NHNo cũng như NHNN. Thực trạng này đã ảnh hưởng rất nhiều tới hiệu quả hoạt động tín dụng của NHNo chi nhánh tỉnh Champasak.
Bảng 2.13: Lãi cho vay chậm thu của Chi nhánh thời kỳ 2008 – 2012
Đơn vị: triệu Kíp
Tiêu chí/ năm 2008 2009 2010 2011 2012
Lãi cho vay chậm thu 520 565 3.247 1.263 1.815
Lãi từ hoạt động tín dụng 1.842 1.691 12.829 5.700 8.177
% so với tổng thu lãi từ hoạt động tín dụng 28 33 25 22 22
(Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm 2008 đến năm 2012 Chi nhánh tỉnh Champasak)