h. Các bước thu nợ gốc và lãi vay
3.4.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Lào
Ngân hàng Nhà nước là cơ quan thay mặt Nhà nước quản lý trực tiếp các mọi hoạt động của các hệ thống các ngân hàng Lào. Do vậy, việc chỉ đạo phải tuân theo định hướng phát triển chung của Đảng, Chính phủ. Để nâng cao hiệu quả tín dụng cho toàn bộ hệ thống ngân hàng Nhà nước cần thực hiện các biện pháp như:
- NHNN cần khẩn trương hồn thiên cơ chế chính sách và hệ thống văn bản pháp quy có đủ khn khổ cho việc thực hiện tốt Luật NHNN, Luật tổ chức tín dụng,... đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, năng động. Đổi mới phương thức, thủ tục tín dụng theo hướng tạo thuận lợi và cơ hội bình đẳng cho các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế có phương án, có dự án khả thi được vay vốn ngân hàng.
- Đẩy nhanh tiến độ hiện đại hóa hệ thống ngân hàng, nhất là nghiệp vụ thanh toán tự động qua ngân hàng, đảm bảo nhanh chóng, kịp thời, chính xác. Phát triển mạnh các cơng cụ và dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt với dân cư. Xúc tiến nhanh và có dự án hiện đại hóa ngân hàng nhằm nâng cao năng lực quản lý, điều hành kinh doanh, phát triển các dịch vụ mới.
- Trao nhiều quyền tự chủ hoạt động hơn cho NHTM. Các NHTM được phép tự động nghiên cứu, cải tiến, sáng tạo hoạt động ngân hàng, miễn là khơng phạm pháp, đảm bảo an tồn vốn cho khách hàng và ngân hàng. Các ngân hàng được tự chủ trong việc bổ sung vốn tự có, tự chủ trong việc hợp nhất, sáp nhập, giải thể nhằm sàng lọc ngân hàng kém hiệu quả. Không dành nhiều ưu đãi cho thành phần kinh tế Nhà nước trong hoạt động của các ngân hàng NHTM quốc doanh như ưu đãi về lãi suất, vay theo chỉ định, vay khơng có tài sản đảm bảo, xóa nợ,... để tránh bất bình đẳng.
- Nâng cao hiệu quả hoạt động của Trung tâm thơng tin tín dụng NHNN. Những thơng tin liên quan đến hoạt động của NHTM, của các khách hàng có quan hệ tín dụng cần được cơng bố cơng khai, chính xác để các tổ chức tín dụng có thể khai thác được.
Muốn như vậy. NHNN cần quy định bắt buộc các NHTM thực hiện các chế độ báo cáo chính xác và thường xuyên hơn nữa. Đồng thời định kỳ NHNN sẽ tiến hành đánh giá xếp loại chất lượng tín dụng của các khách hàng có dư nợ một cách khách quan. Ngồi ra, để đảm bảo nguồn thơng tin được chính xác, cập nhật, NHNN cần loại bỏ bớt những bộ phận trung gian.
- Tổ chức nâng cao vai trò của Hiệp hội ngân hàng Lào nhằm đưa ra các kiến nghị, tiếng nói chung, tránh những động cơ cạnh tranh thiếu lành mạnh, gây hậu quả xấu cho hoạt động của ngân hàng. Đồng thời, Hiệp hội cũng sẽ đại diện cho hệ thống NHTM Lào có tiếng nói chung kiến nghị những chính sách và yếu tố cần thiết trước các cơ quan quản lý Nhà nước.
- Cần phải nâng cao hiệu quả tín dụng, tăng trưởng tín dụng phù hợp với các khả năng huy động vốn và kiểm soát rủi ro, bảo đảm an toàn hệ thống. NHNN Lào cần triển khái các phương pháp chủ động điều hành chính sách tiền tệ, tỷ giá, lãi suất phù hợp với mục tiêu, diễn biến của thị trường, nâng cao chất lương tín dụng và khả năng án toàn hoạt động ngân hàng. Thực tế trong thời gian qua rủi ro tín dụng chưa được kiểm soát và đánh giá một cách chặt chẽ, chưa phù hợp với hệ thông lệ, chuẩn mực quốc tế và yêu cầu hội nhập.
- Tiến hành phân tích, đánh giá qui mơ, cơ cấu và hiệu quả tín dụng đối với các ngành kinh tế, thành phần kinh tế và địa bàn nông thơn, thành thị để trên cơ sở đó thực hiện các giải pháp mở rộng tín dụng an tồn – hiệu quả - bền vững. Đồng thời kiểm soát chặt chẽ các đối tượng cho vay và mức tăng trưởng tín dụng bằng ngoại tệ để tránh rủi ro về tỷ giá, lãi suất và khơng làm ảnh hưởng đến mức tăng trưởng tín dụng chung.
- Huy động các nguồn vốn để đầu tự dự án hiện đại hóa cơng nghệ và thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh, đồng thời khẩn trương đưa công nghệ, thiết bị mới vào khai thác để phát triển đa dạng các dịch vụ tín dụng, thanh tốn và tiện ích ngân hàng, làm tăng hiệu quả kinh doanh và tăng năng lực cạnh tranh.
- Bổ sung các quy định về cho vay bằng ngoại tệ, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các quy định cấp tín dụng khác phù hợp với thơng lệ và chuẩn mực quốc tế, nguyên tắc thị trường và nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm của các tổ chức tín dụng.
- Khẩn trương xây dựng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro đối với từng tổ chức tín dụng và tồn bộ hệ thống ngân hàng nhằm kịp thời phát hiện và xử lý các trường hợp có nguy cơ mất khả năng thanh tốn, đảm bảo an toàn hệ thống. Đồng thời hoàn thiện đề an tổng thể về thành tra, giám sát rủi ro và an tồn của hệ thống tín dụng, phù hợp với chuẩn mực quốc tế và điều kiện hoạt động của hệ thống ngân hàng Lào.