- Phân tắch ựộ nhạy cảm Phân tắch tình huống.
5. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
5.1. Kết luận
1. Trong ựiều kiện nền kinh tế thị trường có nhiều biến ựộng và sự khủng hoảng tài chắnh tồn cầu đang diễn biến phức tạp. để hội nhập, các NHTM phải nâng cao năng lực cạnh tranh, một trong những yếu tố nâng cao năng lực cạnh tranh là biện pháp giảm rủi ro như: rủi ro tắn dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá hối đối, rủi ro thanh khoản, rủi ro nguồn vốnẦ nhất là rủi ro tắn dụng. Rủi ro tắn dụng xẩy ra là tất yếu trong quá trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng, rủi ro tắn dụng diễn biến rất phức tạp do nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan khác nhau, nó gây ra nhiều hậu quả cho hệ thống Ngân hàng nói chung cho NHNo Nam Hoa nói riêng song cũng có nhiều biện pháp phịng ngừa và giảm rủi ro tắn dụng.
2. Từ quá trình hình thành, phát triển; tổ chức và nhiệm vụ và tình hình hoạt ựộng của Chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hoạ Chúng tơi đo lường thực trạng tắn dụng và rủi ro tắn dụng tại Chi nhánh giai đoạn 2008 đến 2010 có những ựiểm cần chú ý sau:
- NQH và tỷ lệ NQH vẫn trong ngưỡng cho phép nhưng có xu hướng tăng mạnh cùng với mức tăng trưởng tắn dụng qua 3 năm.
- NQH và tỷ lệ NQH tập trung ở: Thành phần kinh tế hộ kinh doanh cá thể, ngành sản xuất kinh doanh Nông, Lâm, Ngư, Diêm nghiệp, các khoản vay khơng có tài sản bảo đảm và nhóm dư nợ trung, dài hạn.
- Tổng dư nợ khơng có tài sản bảo đảm cịn chiếm tỷ trọng lớn và có xu hướng tăng nhẹ qua các năm.
3. Các nhân tố chủ quan và khách quan ảnh hưởng tới rủi ro tắn dụng tại chi nhánh như: Nông nghiệp nông thôn ảnh hưởng lớn bởi thiên tai, dịch bệnh, ô nhiễm mơi trường; dân trắ cũng như trình độ khoa học kỹ thuật, trình độ kinh tế của người dân cịn nhiều hạn chế; mơi trường kinh tế, cơ chế chắnh sách khơng ổn định; mơi trường pháp lý chưa đồng bộ; thiếu thơng tin về thị trường và khách hàng; một bộ phận cán bộ tắn dụng trình độ nghiệp vụ chưa ựáp ứng nhu cầu; việc thực hiện quy
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ..
trình tắn dụng đơi khi chưa nghiêm túc...
4. Chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hoa sử dụng một số biện pháp ựể hạn chế rủi ro tắn dụng và đã đạt ựược một số kết quả sau:
Xây dựng chắnh sách khách hàng phù hợp
Thực hiện nghiêm túc các quy trình cho vay và quản lý tắn dụng Cơ cấu lại dư nợ tắn dụng
Các biện pháp quản trị ựiều hành khác
Tăng cường thực hiện các biện pháp ựảm bảo tiền vay
Kết quả ựã ựạt ựược là: Hạn chế sự gia tăng của rủi ro tắn dụng; từng bước chuyển dịch được cơ cấu tắn dụng theo hướng tắch cực; ổn ựịnh ựược năng lực tài chắnh và ổn định được mức thu nhập của cán bộ của Chi nhánh; nâng cao ựược năng lực cạnh tranh; tăng cường năng lực quản trị rủi ro tắn dụng và điều hành hoạt động cho vaỵ Trắch lập được quỹ dự phòng rủi ro ngày càng cao và xử lý rủi ro kịp thời theo ựúng quy ựịnh của thống ựốc NHNN. Phản ánh tương ựối rõ thực trạng rủi ro tắn dụng của Chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hoa qua các năm.
Những mặt còn tồn tại là: NQH năm 2010 tăng đột biến; cịn để dư nợ khơng
có tài sản bảo ựảm và dư nợ của thành phần kinh tế cá thể chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ; chưa có bộ phận chuyên trách về nghiên cứu và phòng chống rủi rọ Vốn bị đọng khơng ln chuyển được để cho vaỵ Xử lý rủi ro bằng biện pháp thu nợ ngoại bảng, thu nợ khoanh kém hiệu quả. Xu hướng giảm năng lực tài chắnh của Chi nhánh NHNo &PTNT Nam Hoạ