- Do sử dụng vốn sai mục đắch 271,99 30,83 220,85 11,48 1591,53 47,
Biểu ựồ 4.5: Biến ựộng NQH phân theo ngành kinh tế
Bảng 4.7: Tỷ trọng NQH trên dư nợ phân theo ngành kinh tế
đVT: (%) Chỉ tiêu đến 31/12/2008 đến 31/12/2009 đến 31/12/2010
NQH ngành Nông, Lâm, Ngư, Diêm nghiệp/dư nợ
ngành Nông, Lâm, Ngư, Diêm nghiệp 0,37 0,73 1,08
NQH ngành tiểu thủ công nghiệp/dư nợ ngành tiểu thủ
công nghiệp 0,57 0,48 0,05
NQH ngành thương mại dịch vụ/dư nợ ngành thương
mại dịch vụ 0,24 0,34 0,36
NQH khác/cho vay khác 1,58 3,72 0,75
(Nguồn: Báo cáo hoạt ựộng tắn dụng NHNo & PTNT Nam Hoa)
Triệu đệng
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ..
Từ bảng biểu trên ta thấy: NQH và tỷ lệ NQH/dư nợ trong lĩnh vực Nông Ờ Lâm Ờ Ngư Ờ Diêm nghiệp chiếm tỷ trọng cao nhất. Năm 2010 NQH ngành Nông, Lâm, Ngư, Diêm nghiệp chiếm 82,96% trên tổng NQH, Tỷ lệ NQH ngành Nông, Lâm, Ngư, Diêm nghiệp trên dư nợ ngành Nông, Lâm, Ngư, Diêm nghiệp là 1,08%), Qua 3 năm NQH trong lĩnh vực này cũng có tốc độ tăng mạnh nhất so với các ngành khác. Mặc dù Chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hoa hoạt ựộng nghiệp vụ truyền thống là cho vay hộ sản xuất kinh doanh Nông, Lâm, Ngư, Diêm nghiệp, song rủi ro ở lĩnh vực này cũng rất caọ Tiếp theo là ngành Thương mại dịch vụ có NQH năm 2010 là 381,18 triệu chiếm 10,38% tổng NQH, tăng 294,2% so với năm 2009, nhưng tỷ lệ quá hạn ngành Thương mại dịch vụ/dư nợ ngành Thương mại dịch vụ năm 2010 chỉ tăng 4,88% so với năm 2009, ựiều ựó ta thấy Chi nhánh mở rộng dư nợ với ngành này là tốt hơn ngành Nông, Lâm, Ngư, Diêm nghiệp. Ngược lại ta cũng thấy NQH và tỷ lệ NQH ngành tiểu thủ công nghiệp/dư nợ ngành tiểu thủ công nghiệp là thấp nhất và có xu hướng giảm mạnh qua các năm, trong 3 năm dư nợ của ngành này tăng bình quân 28,67% là rất tốt.
4.1.2.5. Nợ quá hạn phân theo thành phần kinh tế
Trong xu hướng vận ựộng và phát triển của nền kinh tế và trên ựịa bàn mỗi tỉnh, mỗi địa phương nói riêng thì vốn đầu tư vào mỗi thành phần kinh tế khác nhau cũng có mức ựộ rủi ro khác nhaụ Ngân hàng phân tắch thực trạng cho vay theo loại hình kinh tế sẽ thấy ựược tình hình tập trung vốn và NQH ở những ngành nghề nào, từ đó sẽ phân bổ vốn tắn dụng vào các ngành hợp lý hơn vừa để tối đa hố lợi nhuận, vừa ựảm bảo an toàn trong hoạt ựộng cho vaỵ
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ..
Bảng 4.8: NQH theo thành phần kinh tế.
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Chỉ tiêu Giá trị (tr.ự) CC(%) Giá trị (tr.ự) CC(%) Giá trị (tr.ự) CC(%) Tổng NQH 1545,57 100,00 2984,50 100,00 4789,90 100,00
Kinh tế quốc doanh 118,87 7,69 79,26 2,66 113,04 2,36
Kinh tế ngoài quốc doanh 193,16 12,50 199,49 6,68 162,37 3,39
Kinh tế hộ gia đình cá thể 1233,53 79,81 2705,75 90,66 4514,4 94,25
(Nguồn báo cáo NQH của Chi nhánh NHNo &PTNT Nam Hoa)
Từ số liệu bảng trên ta thấy rằng NQH thuộc thành phần kinh tế quốc doanh và ngồi quốc doanh có xu hướng giảm qua các năm, nhưng kinh tế hộ gia đình cá thể lại có xu hướng tăng và chiếm tỷ trọng cao nhất, ựiều này phản ánh hoạt ựộng cho vay lĩnh vực kinh tế ngoài quốc doanh ựược quản lý tốt. Ta cũng thấy qua 3 năm NQH thành phần kinh tế hộ sản xuất kinh doanh cá thể có xu hướng tăng từ 1233,53 triệu năm 2008 lên 2705,75 triệu năm 2009 và tới năm 2010 là 4514,4 triệụ
điều đó phản ánh ựịnh hướng của chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hoa trong việc chuyển dịch cơ cấu cho vay ựối với mọi thành phần kinh tế và ựẩy mạnh tăng trưởng dư nợ thành phần kinh tế ngoài quốc doanh .
4.1.2.6. Nợ quá hạn phân theo tắnh chất đảm bảo trong cho vay
Trong hoạt động tắn dụng Ngân hàng. Nếu cho vay có đảm bảo tài sản thì mức ựộ rủi ro sẽ hạn chế hơn. Nguyên lý này cũng ựúng với thực tế ở Chi nhánh NHNo Nam Hoa
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ..
Bảng 4.9: NQH thể hiện qua tắnh chất đảm bảo trong cho vay
đến 31/12/2008 đến 31/12/2009 đến 31/12/2010 Chỉ tiêu Giá trị (tr.ự) CC(%) Giá trị (tr.ự) CC(%) Giá trị (tr.ự) CC(%) Tổng NQH 1545,57 100,00 2984,50 100,00 4789,90 100,00 NQH có tài sản bảo đảm 197,37 12,77 813,87 27,27 1345 28,08
NQH khơng có tài sản bảo đảm 1348,20 87,23 2170,63 72,73 3444,89 71,92
Nguồn: báo cáo tổng kết hàng năm của NHNo & PTNT Nam Hoa
Nhìn trên bảng 4.9 ta thấy tỷ trọng NQH khơng có tài sản bảo ựảm tuy có giảm nhẹ qua các năm nhưng lại chiếm tỷ trọng khá cao trên tổng NQH. Xét về doanh số thì NQH khơng có tài sản bảo đảm tăng rất nhanh, ựặc biệt năm 2009 tăng từ 1348,2 triệu ựồng lên 2170,63 triệu so với năm 2008 tăng 61%, và ở mức 3444,89 triệu ựồng vào năm 2010 tăng 58% so với năm 2009.
0500 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 4000 4500 5000 2008 2009 2010 Tổng NQH NQH có TSđB NQH khơng có TSđB