- Do sử dụng vốn sai mục đắch 271,99 30,83 220,85 11,48 1591,53 47,
(7) Rủi ro do bố trắ cán bộ thiếu đạo ựức và trình ựộ chuyên môn nghiệp vụ.
4.2.3.1. Về việc thiết lập một môi trường quản trị rủi ro tắn dụng tốt *Những ưu
ựiểm.
- NHNo & PTNT Việt Nam đang ngày càng nổ lực hồn thiện bộ máy tổ chức
của mình nâng cao năng lực quản trị điều hành vì đó là ựiều kiện tiền ựề trong tiến trình hội nhập và nâng cao sức cạnh tranh của NHNo & PTNT Việt Nam . - Phần lớn các cấp lãnh ựạo ựều ý thức ựược tầm quan trọng của hoạt ựộng tắn dụng đối với sự sống cịn của ngân hàng và sự cần thiết phải quản lý và kiểm sốt rủi ro tắn dụng.
- Ý thức được vai trị của bộ máy kiểm toán nội bộ, kiểm soát nội bộ ựối với
việc giám sát, kiểm tra, kiểm sốt các mặt hoạt động của ngân hàng, ựặc biệt là ựối với hoạt động tắn dụng.
- Có sự chú trọng cơng tác đào tạo và nâng cao trình ựộ nghiệp vụ ựối với ựội
ngũ cán bộ tắn dụng của ngân hàng. Cử cán bộ đi học các khóa ựào tạo do các chuyên gia quốc tế giảng dạy về phân tắch tắn dụng, quản lý rủi ro tắn dụng và đánh giá tắn dụng.
- Chắnh sách tắn dụng của NHNo & PTNT Việt Nam có mục tiêu cụ thể về phát triển tắn dụng và tập trung phát triển tắn dụng vào những lĩnh vực an tồn cho ngân hàng. Có sự đa dạng hóa danh mục tắn dụng, giảm dẩn tỷ trọng cho vay các doanh nghiệp nhà nước.
- Về hệ thống xét duyệt tắn dụng, NHNo & PTNT Việt Nam ựã xây dựng bộ máy xét duyệt theo các cấp từ Hội sở ựến các Chi nhánh và phân bổ hạn mức phán quyết cho từng cấp theo quy mơ hoạt động tắn dụng và đặc điểm quản lý của mỗi ựơn vị kinh doanh. Nếu khoản vay vượt quá hạn mức phán quyết của một cấp, phải trình xin ý kiến của cấp xét duyệt cao hơn.
* Những tồn tạị
- Còn bất cập về cơ cấu tổ chức và bộ máy quản trị ựiều hành. Phân ựịnh chưa rõ ràng giữa các chức năng, sự bất hợp lý của cơ cấu tổ chức là nguyên nhân dẫn ựến việc quản lý và trao ựổi thông tin kém hiệu quả trong ngân hàng.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ..
- Trong chiến lược hoạt ựộng NHNo & PTNT Việt Nam chưa có sự phân tắch tồn diện liên quan đến các ựiều kiện kinh tế vĩ mô, xu hướng phát triển ngành ngân hàng, thị trường dịch vụ, thị trường vốn, cũng như tắnh ựến tình hình quốc tế. điều này có thể thấy rõ qua các báo cáo tổng kết kinh doanh hàng năm
- Có sự tập trung nguồn vốn vay trong một số khách hàng, nhóm khách hàng lớn. Cần có cơ chế tắnh tốn phân bổ vốn hợp lý.
- đưa ra nhiều sản phẩm dịch vụ mới, ựặc biệt là sản phẩm dịch vụ dựa trên nền công nghệ thông tin trong khi các biện pháp quản lý rủi ro thì chưa tương xứng, ắt được đề cập đến, khơng được phân tắch, nhận dạng, chỉ rõ trong các Hướng dẫn, quy chế về sản phẩm dịch vụ mớị
- Sự không tôn trọng một cách nhất quán các quy tắc kinh doanh ngân hàng tuy rằng bề ngoài vẫn là tuân thủ quy chế, quy ựịnh. Bị sức ép của quyền lực, mối quan hệ và quyền lợi của cá nhân hoặc của một nhóm người nào đó mà bỏ qua các ngun tắc bảo đảm sự an tồn của ngân hàng nhất là trong hoạt động tắn dụng. Sự khơng tơn trọng này đã vơ tình kéo theo các cấp dưới cũng thực hiện sai các quy tắc nghiệp vụ.
- đặt chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ cao cho các cán bộ tắn dụng, dẫn đến tình trạng cán bộ tắn dụng vì thành tắch ngắn hạn mà bỏ qua việc đánh giá các rủi ro dài hạn, khơng phân tắch đến chất lượng tắn dụng và khơng thực hiện ựủ các thủ tục theo quy trình nghiệp vụ. Xuất hiện tình trạng, mua nợ xấu của các ngân hàng khác, cho khách hàng vay ựảo nợ, cấu kết với khách hàng vay để cho vay khơng theo quy ựịnh.
- Hoạt ựộng của Ban Quản trị Rủi ro còn mờ nhạt. Sự phối hợp, phân tắch, tư vấn, báo cáo chia sẻ thơng tin liên quan đến các rủi ro ngân hàng còn rất yếụ Chủ yếu là hoạt động kiểm tra, kiểm sốt của Bộ phận Kiểm soát nội bộ thực hiện mỗi năm 02 lần vào giữa năm và cuối năm. Các hoạt động kiểm tra cịn rời rạc.
- Có sự thiếu hụt nghiêm trọng về số lượng nhân lực và chất lượng nhân lực so với kế hoạch tăng trưởng kinh doanh do Ban điều hành đặt rạ Sư q tải về cơng việc và sự thiếu hụt nhân lực khơng đảm bảo cho các khâu kiểm tra được thực hiện ựầy
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ..
đủ và trọn vẹn vì lo tập trung phục vụ cho lượng khách hàng hiện tạị Hệ quả tất yếu là phát sinh ra các rủi ro trong hoạt ựộng tác nghiệp.
- Cịn hạn chế trong hình thức cho vay đồng tài trợ đối với các dự án lớn.