II. Các giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ của NHNo&PTNT ch
7. Kiểm soát chặt chẽ chi phí và cải thiện cách thức định giá sản
khoán, bảo lãnh, kinh doanh đầu tƣ chứng khoán nợ, chứng khoán vốn…
7. Kiểm soát chặt chẽ chi phí và cải thiện cách thức định giá sản phẩm dịch vụ. dịch vụ.
Ngoài việc gia tăng doanh thu thì việc tiết giảm chi phí sẽ có ảnh hƣởng lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng và việc định giá tài sản đúng cũng sẽ ảnh hƣởng đến chi phí. Do vậy, để nâng cao hiệu quả kinh doanh không thể không quan tâm đến việc kiểm soát chi phí và đánh giá đúng tài sản hiện có. Để kiểm soát tốt chi phí, ngân hàng cần phải có phƣơng pháp tổ chức ghi nhận số liệu chi phí phát sinh hợp lý. Chi phí quản lý chung cần đƣợc tập hợp và phân bổ thích hợp cho các cán bộ, chi nhánh để có cơ sở đánh giá đúng kết quả kinh doanh từng bộ phận, từ đó mới đƣa ra đƣợc quyết định đúng đắn trong việc phát triển sản phẩm ở bộ phận đó. Việc phân tích chi phí, bao gồm cả chi phí vật chất và chi phí thời gian tác nghiệp nhằm tìm kiếm nguyên nhân làm tăng chi phí quản lý, từ đó có biện pháp tiết kiệm chi phí, giảm thiểu hoặc loại bỏ chi phí không mang lại giá trị gia tăng cho ngân hàng nhƣ chi phi liên quan đến công đoạn xử lý nội bộ…
Về cách thức định giá của ngân hàng hiện nay phần lớn dựa vào đối thủ cạnh tranh, theo quy định của nhà nƣớc…chứ chƣa dựa trên giá trị thực tế của sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng, theo mức độ rủi ro, theo địa điểm…nên trong nhiều trƣờng hợp giá bán sản phẩm dịch vụ sẽ không hợp lý. Do vậy ngân hàng cần nghiên cứu để có thể định giá theo giá trị, địa điểm, theo rủi ro, đặc biệt là các sản phẩn cho vay thƣơng mại.
- Lƣợng hoá đƣợc rủi ro cho từng đối tƣợng khách hàng, từng loại cho vay.
- Nắm bắt đầy đủ yêu cầu của mỗi khách hàng hay từng nhóm khách hàng, sản phẩm đơn lẻ hay đại trà, là một sản phẩm hay môt nhóm sản phẩm cho một lần giao dịch…để thiết kế sản phẩm phù hợp.
- Tăng cƣờng hoạt động marketing nhằm thăm dò thị trƣờng, chào bán sản phẩm với những nhóm khách hàng khác nhau.
- Phát triển hình thức cung cấp dịch vụ trọn gói. Khi cung cấp một nhóm sản phẩm dịch vụ trọn gói có thể khách hàng sẽ phải trả chi phí cao hơn ở sản phẩm này nhƣng lại đƣợc hƣởng giá thấp hơn ở sản phẩm khác. Trong khi ngân hàng có thể có điều kiện thu hút khách hàng sử dụng đầy đủ sản phẩm dịch vụ của riêng ngân hàng mình mà lại không làm giảm thu nhập.
- Ứng dụng phƣơng pháp thích hợp của kế toán quản trị để tính giá thành sản phẩm. Mặc dù việc tính giá thành sản phẩm trong ngân hàng là không đơn giản, không thể tính đuợc chi tiết cho từng đơn vị sản phẩm nhƣ các doanh nghiệp, song vẫn có các yếu tố để dựa vào đó để xác định giá một cách tƣơng đối. Việc tính toán đƣợc giá thành sẽ giúp ngân hàng ấn định giá bán hợp lý hơn, quản lý chi phí tốt hơn.