- Chính phủ cần xây dựng hệ thống pháp lý hoàn chỉnh và đầy đủ tạo điều
kiện cho hoạt động dịch vụ ngân hàng số, thương mại điện tử phát triển; hoàn thiện hệ thống luật pháp, cơ chế chính sách đảm bảo sự gọn nhẹ, thống nhất, đồng bộ và dễ hiểu nhằm đảm bảo lợi ích của khách hàng cũng như ngân hàng.
- Chính phủ cần chú trọng đầu tư phát triển hạ tầng công nghệ, khoa học kỹ thuật, tạo ra môi trường kỹ thuật công nghệ hiện đại; tăng cường chuyển giao công nghệ từ các nước tiên tiến tạo tiền đề vững chắc để ngân hàng phát triển những ứng dụng công nghệ mới. Bên cạnh đó, cần có chiến lược đào tạo các chuyên gia kỹ thuật đặc biệt là trong lĩnh vực CNTT.
- Ban hành cơ chế quản lý cụ thể đối với hoạt động Fintech trong lĩnh vực
ngân hàng; khuyến khích đổi mới sáng tạo trong hoạt động ngân hàng, đẩy mạnh hợp tác ngân hàng - Fintech. Đồng thời xem xét thực hiện thí điểm việc cung ứng dịch vụ ví điện tử nạp/rút tiền không thông qua tài khoản ngân hàng, trong đó bao gồm cả việc các công ty viễn thông tham gia cung ứng thanh toán các dịch vụ có giá trị nhỏ (Mobile Money).
Tiểu kết chương 3
Với mục tiêu triển khai thành công dịch vụ ngân hàng số trong hoạt động bán lẻ tại BIDV, đòi hỏi sự nỗ lực nội tại của ngân hàng; sự quan tâm, đầu tư của Chính phủ, các tổ chức kinh tế và quan trọng hơn cả là sự ủng hộ từ phía khách hàng. Nội dung Chương 3 trình bày định hướng, một số giải pháp cho BIDV, từ nhóm giải pháp liên quan đến sản phẩm, quy trình triển khai, công nghệ mới, hợp tác với các đối tác Fintech, Bigtech và đặc biệt là giải pháp liên quan đến nhân lực và phân phối lại nhân lực khi triển khai mô hình mới. Cuối cùng, luận văn cũng đề xuất một số kiến nghị đối với các cơ quan hỗ trợ như Chính phủ, NHNN… trong việc tạo ra hành lang pháp lý an toàn, bảo vệ quyền lợi của khách hàng cũng như ngân hàng; tạo điều kiện, môi trường kinh doanh thuận lợi để kế hoạch phát triển ngân hàng số tại BIDV nói riêng và các NHTM Việt Nam nói chung đạt kết quả tốt, từng bước đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng số đi vào cuộc sống một cách phổ biến, an toàn và hiệu quả.
KẾT LUẬN
Đứng trước những thời cơ và thách thức đối với sự phát triển của hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động triển khai ngân hàng số nói riêng, các NHTM tại Việt Nam đang không ngừng nghiên cứu, triển khai chiến lược trung và dài hạn để chạy đua phát triển Ngân hàng số hiện đại theo xu hướng quốc tế. Việc đưa ra định hướng, giải pháp trong giai đoạn triển khai Ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là quan trọng và cần thiết.
Trên cơ sở mục tiêu nghiên cứu của luận văn nhằm triển khai hiệu quả dự án Ngân hàng số tại BIDV, luận văn đã làm rõ những vấn đề lý luận liên quan, hệ thống hóa xu hướng phát triển chung của Ngân hàng số. Và đặc biệt, từ cơ sở lý luận chung, luận văn đã tổng hợp thực trạng triển khai ngân hàng số đối với hệ thống các NHTM tại Việt Nam cũng như phân tích sâu thực trạng triển khai ngân hàng số tại BIDV giai đoạn 2015-2019, từ đó đưa ra định hướng, giải pháp, đề xuất để triển khai Ngân hàng số trong hoạt động bán lẻ của BIDV khi mà hệ thống CNTT đang ngày càng phát triển, các khách hàng đang có xu hướng thay đổi hành vi tiêu dùng, chuyển dịch sang các kênh hiện đại. Có thể thấy phát triển ngân hàng số trong hoạt động bán lẻ là một giải pháp thay thế hữu hiệu cho các kênh phân phối truyền thống bởi sự kết hợp các kênh phân phối khác nhau, giúp cắt giảm chi phí duy trì và phát triển các quầy giao dịch khi mà doanh thu ngày càng thu hẹp và chi phí lại càng gia tăng. Tuy nhiên, quá trình triển khai ngân hàng số là một lộ trình dài và cần sự chuẩn bị, đầu tư bài bản từ hạ tầng công nghệ, khoa học kỹ thuật, phát triển những sản phẩm sáng tạo, thông minh… đến công tác nhân sự, xây dựng mô hình tổ chức, quản trị điều hành, đẩy mạnh hoạt động truyền thông, tiếp thị đến các khách hàng, cán bộ nhân viên BIDV về dịch vụ ngân hàng số cũng như những tiện tích mà ngân hàng số mang lại để dần thay đổi thói quen giao dịch tại quầy.
Với những lợi ích quan trọng và hiệu ứng tích cực mà việc triển khai ngân hàng số trong hoạt động bán lẻ đem lại không chỉ cho sự phát triển của ngành ngân hàng mà còn cho sự phát triển bền vững của nền kinh tế, thiết nghĩ không chỉ cần sự nỗ lực, đầu tư của bản thân các ngân hàng, các công ty tài chính, sự
vào cuộc của các cơ quan chức năng mà hơn hết đó là sự thay đổi nhận thức và thói quen sử dụng dịchvụ thanh toán hiện đại của mỗi người dân. Một nền kinh tế hiện đại với sự phát triển mạnh mẽ của Ngân hàng số cùng các hình thức giao dịch thương mại điện tử sẽ luôn là mục tiêu của các nhà kinh tế, tổ chức tài chính – tín dụng đang hướng tới và mong rằng điều đó sẽ trở thành hiện thực tại Việt Nam trong thời gian không xa.
Hy vọng với những phân tích, đánh giá và những giải pháp, kiến nghị mà luận văn đề xuất sẽ có tính khả thi cao, giúp BIDV không ngừng khẳng định thương hiệu, uy tín của mình trên thị trường, trở thành ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực kinh doanh số.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I. Tài liệu tiếng Việt
1. Brett King, Bank 3.0, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, 2014
2. Brett King, Bank 4.0 - Ngân hàng số: Giao dịch ở mọi nơi không chỉ ở ngân hàng, NXB Thông tin và truyền thông, 2018
3. BIDV - Ban Phát triển ngân hàng bán lẻ, Báo cáo chuyên đề ngân hàng di
động hàng năm (2015-2019);
4. BIDV – Trung tâm Ngân hàng số, Báo cáo triển khai dự án ngân hàng số 2019;
5. BIDV - Ban Phát triển ngân hàng bán lẻ, Đề án phát triển ngân hàng số BIDV; 6. BIDV, Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt
Nam năm 2015, năm 2016, năm 2017, năm 2018, năm 2019;
7. BIDV, Nghị quyết số 62/NQ-BIDV ngày 15/01/2020 về Định hướng chiến lược đến 2025 và tầm nhìn 2030 của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam;
8. BIDV, Báo cáo Tổng kết hoạt động năm 2019 và trọng tâm nhiệm vụ năm 2020; 9. BIDV, Về BIDV, xem chi tiết tại https://www.bidv.com.vn/vn/ve-bidv, truy
cập tháng 4/2020;
10. BIDV, Cá nhân/Sản phẩm và dịch vụ, xem chi tiết tại https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan, truy cập tháng 4/2020;
11. Huy Cường, Tiết kiệm online: Xu hướng đầu tư và giữ tiền thông minh, Thời
báo tài chính Việt Nam, 26/12/2019, xem chi tiết http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/tien-te-bao-hiem/2019-12-26/tiet- kiem- online-xu-huong-dau-tu-va-giu-tien-thong-minh-80779.aspx, truy cập tháng 4/2020;
12. Việt Dũng, Tương lai của ngân hàng số, Báo điện tử Nhịp cầu đầu tư ngày 22/5/2019, xem chi tiết tại https://nhipcaudautu.vn/chuyen-de/tuong-lai-cua- ngan-hang-so-3329041/, truy cập tháng 5/2020;
13. Tiến Đạt - Lưu Ánh Nguyệt, Ngân hàng số - Triển vọng và phát triển trong
http://tapchinganhang.gov.vn/ngan-hang-so-trien-vong-va-phat-trien- trong- tuong-lai.htm, truy cập tháng 4/2020;
14. Hoàng Công Gia Khanh, Sách "Ngân hàng số: Từ đổi mới đến cách mạng", NXB Đại Học Quốc Gia TP.HCM, tháng 7/2019;
15. Đàm Trung Kiên, Phát triển dịch vụ ngân hàng số (digital banking) tại Ngân
hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại
học Ngoại thương, năm 2018.
16. Vũ Hồng Thanh, Xu hướng nào cho hoạt động ngân hàng bán lẻ trong thời
kỳ cách mạng công nghiệp 4.0, Tạp chí ngân hàng số 22/2019 ngày
06/08/2019, xem ci tiết tại http://tapchinganhang.gov.vn/xu-huong-nao-cho- hoat-dong-ngan- hang-ban-le-trong-thoi-ky-cach-mang-cong-nghiep-4- 0.htm, truy cập tháng 4/2020
17. Vũ Hồng Thanh, Ngân hàng số - hướng phát triển mới cho các ngân hàng
thương mại tại Việt Nam, Tạp chí ngân hàng, số 21, tháng 12/2016, xem chi
tiết tại https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh, truy cập tháng 4/2020.
18. Thanh Thúy, Giải pháp tăng cường an ninh, bảo mật trong phát triển ngân
hàng số, Tạp chí ngân hàng, chuyên đề THNH số 3/2019, xem chi tiết tại
http://tapchinganhang.gov.vn/giai-phap-tang-cuong-an-ninh-bao-mat-trong- phat-trien-ngan-hang-so.htm, truy cập tháng 4/2020;
19. Chu Văn Vệ, Chuyển đổi Số: Bối cảnh và thách thức, Tạp chí ngân hàng
chuyên đề THNH số 4/2019, xem chi tiết tại http://tapchinganhang.gov.vn/chuyen-doi- so-boi-canh-va-thach-thuc.htm, truy cập tháng 5/2020.
20. Đinh Thị Thanh Vân, Nguyễn Thanh Phương, Phát triển ngân hàng số: kinh
nghiệm quốc tế và bài học cho Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số tháng 4/2019,
xem chi tiết tại http://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-ngan-hang-so-kinh- nghiem-quoc-te-va-bai-hoc-cho-viet-nam.htm, truy cập tháng 5/2020.
21. Nguyễn Thị Hải Yến, Thực trạng và giải pháp phát triển ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sỹ, Trường
II. Tài liệu tiếng Anh
1. Luigi Wewege, The Digital Banking Revolution: How financial technology companies are rapidly transforming the traditional retail banking industry through disruptive innovation, Paperback – December 20, 2016.
2. Fivedegrees, What is Digital banking. Digital banking anywhere,anytime, xem chi tiết tại https://www.fivedegrees.com/digital-banking/what-is-digital- banking, truy cập tháng 3/2020.
3. Zornitsa Meshkova, How to choose the best Digital Banking Platform , xem chi tiết tại
https://www.softwaregroup.com/insights/blog/individual- article/main-
blog/2020/03/02/how-to-choose-the-best-digital-banking-platform (02/3/2020), truy cập tháng 4/2020.
4. PwC, Digital banking – PwC Tổng hợp tin tức về Ngân hàng số , xem chi tiết tại https://www.pwc.com/sg/en/financial-services/digital-banking.html, truy cập tháng 4/2020.
5. Tunde Olanrewaju, The rise of the digital bank, xem chi tiết tại
https://www.mckinsey.com/business-functions/mckinsey-digital/our- insights/the-rise-of-the-digital-bank, truy cập tháng 5/2020
6. Mckinsey, Tổng hợp các nghiên cứu về ngân hàng số của Mckinsey, xem chi tiết tại https://www.mckinsey.com/search?q=digital%20banking, truy cập tháng 5/2020.
7. Jim Marous, Co-Publisher of The Financial Brand, Owner/CEO of the Digital Banking Report and host of the Banking
Transformed podcast, Top 10 Retail Banking Trends and Predictions For
2019, xem chi tiết tại https://thefinancialbrand.com/78423/2019-top-
banking-trends-predictions-outlook-digital-fintech-data-ai-cx-payments- tech/, truy cập tháng 5/2020.
8. Wolfgang Hach, The Future Of Retail Banking: Platforms Will Increasingly Occupy The Customer Interface, 28/8/2018, xem chi tiết tại
https://www.rolandberger.com/en/Publications/The-future-of-retail-banking- Platforms-will-increasingly-occupy-the-customer-in.html, truy cập tháng 5/2020. 9. Ed Targett - Innovation? We’re Just Going to Tear Up, Start from Scratch say 36% of Retail Banks, 03/7/2019, xem chi tiết tại https://www.cbronline.com/news/digital-bank-tenemos, truy cập tháng 5/2020. 10.Ankita Bhutani, Preeti Wadhwani - Digital Banking Market Size By Type (Retail Banking, Corporate Banking, Investment Banking), By Services (Transactional, Non- Transactional), Regional Outlook, Growth Potential, Competitive Market Share & Forecast, 2018 – 2024, December 2018, xem chi tiết
tại https://www.gminsights.com/industry-analysis/digital-banking-market, truy cập tháng 4/2020.