cú cỏc khu cụng nghiệp nhỏ và vừa, cỏc khu đụ thị mới, trỡnh độ dõn trớ cao, mức thu nhập bỡnh quõn cao. Dự kiến tốc độ tăng trưởng kinh tế và mật độ dõn số sẽ tăng mạnh trong những năm tới. Theo quy hoạch của thành phố thỡ Quận Cầu Giấy sẽ là nơi tập trung cơ quan TW và cỏc truờng Đại học, cỏc khu cụng nghiệp. Cú thể núi đõy là một thị trường thuận lợi để NHNT CN Thăng Long huy động vốn. Bờn cạnh đú, nguồn huy động từ kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, tiền gửi ký quỹ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn. Do ngõn hàng rất ớt đưa ra những chớnh sỏch khuyến mại hấp dẫn đi kốm với cỏc chương trỡnh huy động vốn. Tiền vay từ cỏc tổ chức tớn dụng và vay của NHTW là khụng cú - đõy là một hướng đi đỳng vỡ đõy là nguồn vốn cú giỏ tương đối cao và ngắn hạn.
Hiện tại, cỏc hỡnh thức huy động đang được ban hành rộng rói, thu hỳt được khỏ nhiều đối tượng khỏch hàng đến với ngõn hàng. Nếu như trước đõy chỉ huy động loại tiết kiệm dưới 12 thỏng và trả lói sau; Thỡ nay NHNT Thăng Long đó huy động cỏc loại kỳ hạn khỏ phong phỳ như: 01 thỏng, 02 thỏng, 03 thỏng... đến 60 thỏng. Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức trả lói như: trả lói hàng thỏng, trả lói trước, trả lói hàng quý, trả lói theo thời gian thực gửi....
Đến thỏng 2/2008 tổng vốn huy động là 1139,467 đó sụt giảm so với thỏng 1/2008 là 1171,929 là do cú sự cạnh tranh trong huy động vốn giữa cỏc ngõn hàng, đặc biệt là cỏc NHTMCP, liờn tục tăng lói suất. Chưa bao giờ cơn khỏt vốn của cỏc ngõn hàng trở nờn gay cấn như lỳc này, hầu hết cỏc ngõn hàng đang phải ỏp dụng hỡnh thức trả lói gần như là vay “núng”: kỳ hạn gửi càng ngắn lói suất càng cao. Và để lụi kộo khỏch về phớa mỡnh cỏc ngõn hàng đó khụng ngại tạo ra những cuộc đua “siờu lói suất” trờn thị trường. Tuy nhiờn chạy theo mặt bằng lói suất chung cũng là
65Chuyờn đề tốt nghiệp65 Chuyờn đề tốt nghiệp65 Chuyờn đề tốt nghiệp65 Chuyờn đề tốt nghiệp65 Chuyờn đề tốt nghiệp65 Chuyờn đề tốt nghiệp65 Chuyờn đề tốt nghiệp65
Chuyờn đề tốt nghiệp
cỏch bảo đảm quyền lợi khỏch hàng, khụng để khỏch hàng thiệt thũi nhưng cỏc ngõn hàng khụng nờn lạm dụng thỏi quỏ hỡnh thức này bởi ngồi lói suất thỡ uy tớn, sự tin cậy và chất lượng phục vụ... cũng gúp phần thu hỳt khỏch hàng. Nguyờn nhõn của tỡnh trạng cơn khỏt vốn phải chạy đua lói suất của cỏc ngõn hàng là nền kinh tế đang trong tỡnh trạng lạm phỏt tăng cao. Để giảm lạm phỏt thỡ NHNN đó phỏt hành 20.300 tỷ đồng tớn phiếu bắt buộc bằng đồng Việt Nam với lói suất 7,8%/năm (thấp hơn lói suất huy động vốn hiện nay tại cỏc ngõn hàng) đối với cỏc tổ chức tớn dụng. Số tớn phiếu trờn sẽ được phõn bổ cho 41 tổ chức tớn dụng theo quy mụ, tỷ trọng huy động vốn bằng đồng VN, trong đú cú nhiều ngõn hàng thương mại cổ phần. Ngõn hàng Ngoại Thương Việt nam phải mua 3000 tỷ đồng. Lợi nhuận của cỏc ngõn hàng trong năm 2008 giảm đi, giỏ cổ phiếu của cỏc ngõn hàng cũng cú nguy cơ giảm theo, nhất là trong bối cảnh hiện nay cỏc ngõn hàng phải “đua” nhau tăng lói suất tiền gửi. Vỡ vậy mà NHNT CN Thăng Long cũng gặp khụng ớt khú khăn trong cụng tỏc huy động vốn giai đoạn này, làm tăng chi phớ trả lói, kết quả là trong 2 thỏng đầu năm 2008, lợi nhuận ngõn hàng thu được khụng như dự kiến.
2.2.2.Cơ cấu vốn theo kỳ hạn
Kỳ hạn của nguồn vốn luụn là một yếu tố quan trọng để đỏnh giỏ chất lượng nguồn vốn của một ngõn hàng. Cơ cấu vốn theo kỳ hạn sẽ cho biết mức độ cao hay thấp đối với khả năng xảy ra rủi ro thanh khoản. Hơn nữa, một cơ cấu vốn theo kỳ hạn cú phự hợp hay khụng sẽ quyết định trực tiếp đến lói suất đầu ra của ngõn hàng và sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của ngõn hàng. Do đú NHNT CN Thăng Long luụn chỳ trọng vào sự an toàn trong kinh doanh.
Bảng 2.6.a - Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn
Đơn vị : Tỷ đồng 66 Chuyờn đề tốt nghiệp66 Chuyờn đề tốt nghiệp66 Chuyờn đề tốt nghiệp66 Chuyờn đề tốt nghiệp66 Chuyờn đề tốt nghiệp66 Chuyờn đề tốt nghiệp66
Chuyờn đề tốt nghiệp Năm 2006 2007 T1/2008 T2/2008 Chỉ tiờu Doanh sốTỷ trọng % Doanh số Tỷ trọng % Doanh số Tỷ trọng % Doanh số Tỷ trọng % Tiền gửi khụng kỳ hạn 183,876 22.22 298,695 26,81 311,178 27,31 256,433 23,12 Tiền gửi cú kỳ hạn 643,675 77,78 815,368 73,19 828,162 72,69 852,578 76,88
Nguồn : Bảng cõn đối kế toỏn cỏc năm tại NHNT CN Thăng Long
Ta thấy, vốn khụng kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn. Nguồn vốn huy động từ cỏc tổ chức kinh tế chỉ chiếm 19,35 % cũn lại là huy động từ dõn cư chiếm 77,4 %. Như vậy, nguồn vốn của chi nhỏnh là tương đối ổn định.
Biểu đồ 2.4 - Biểu đồ cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn
Đơn vị : Tỷ đồng
Nguồn : Bảng cõn đối kế toỏn cỏc năm tại NHNT CN Thăng Long.
Qua bảng số liệu ta thấy tiền gửi khụng kỳ hạn và tiền gửi cú kỳ hạn 67 Chuyờn đề tốt nghiệp67 Chuyờn đề tốt nghiệp67 Chuyờn đề tốt nghiệp67 Chuyờn đề tốt nghiệp67 Chuyờn đề tốt nghiệp67 Chuyờn đề tốt nghiệp67