a. Khách hàng vay vốn
Khách hàng là một nguyên nhân chính gây ra RRTD nhưng cũng đồng thời là nhân tố chủ yếu ảnh hưởng đến các biện pháp phòng ngừa và hạn chế RRTD. Việc ngân hàng tiến hành các biện pháp để phòng ngừa và hạn chế
RRTD có liên quan mật thiết đến đạo đức khách hàng vay vốn cũng như khả năng kinh doanh, khả năng trả nợ của khách hàng đó.
Nếu khách hàng cố tình chiếm đoạt vốn của ngân hàng, chủ đích không thực hiện các nghĩa vụ nợ như cam kết trong hợp đồng thì dù ngân hàng có tiến hành các biện pháp phòng ngừa hay hạn chế đến đâu thì RRTD vẫn xảy ra và để lại hậu quả nghiêm trọng. Hơn nữa, cho dù các biện pháp ngân hàng đưa ra có hiệu quả đến mức nào cũng không thể tác động mạnh mẽ đến khả năng kinh doanh của khách hàng vay vốn (đối với khách hàng doanh nghiệp) hay những tai họa bất ngờ có thể xảy ra ( đối với khách hàng cá nhân).
b. Môi trường kinh doanh
Môi trường pháp lý có ảnh hưởng lớn đến việc phòng ngừa và hạn chế RRTD. Việc thay đổi các chính sách của nhà nước cũng ảnh hưởng rất nhiều đến các biện pháp mà ngân hàng tiến hành, do chính sách tín dụng, quy trình tín dụng của bất kỳ ngân hàng nào cũng phải dựa trên các quy phạm pháp luật mà nhà nước ban hành. Nếu môi trường pháp lý, chính trị ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các biện pháp phòng ngừa và hạn chế RRTD của ngân hàng phát huy tác dụng, còn nếu những yếu tố trên trở nên bất lợi thì việc áp dụng các biện pháp để phòng ngừa và hạn chế RRTD của ngân hàng gặp nhiều khó khăn.
Môi trường kinh tế, khoa học kỹ thuật phát triển sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng tiến hành các biện pháp như đào tạo cán bộ nhân viên, ứng dụng khoa học công nghệ cũng như nâng cao khả năng thu thập thông tin trong công tác thẩm định, qua đó góp phần phòng ngừa và hạn chế RRTD và ngược lại.
Môi trường quốc tế phát triển cũng tạo điều kiện cho ngân hàng ứng dụng các phương pháp hiện đại, tối ưu trên thế giới vào công tác phòng ngừa, hạn chế RRTD của mình, thông qua việc liên kết hợp tác với các công ty cung cấp dịch vụ đánh giá khách hàng, tiến hành thu hồi nợ theo chuẩn mực quốc tế.