a. Nguyên nhân chủ quan
3.2.1.3.Thực hiện phân tán rủi ro tín dụng
Trong kinh doanh, đặc biệt là kinh doanh tiền tệ, rủi ro là điều khó tránh khỏi. Vấn đề là làm thế nào để tối thiểu hóa những rủi ro đó đồng thời vẫn đạt được mục tiêu lợi nhuận. Phân tán rủi ro chính là việc thực hiện nguyên tắc cơ bản trong kinh doanh: “ Không bỏ tất cả trứng vào một giỏ”. VPBank Chi nhánhGiảng Võ có thể áp dụng các biện pháp sau nhằm phân tán rủi ro:
a. Đa dạng hóa đối tượng cho vay.
Đây là biện pháp chủ động nhất trong việc phân tán rủi ro. Ngân hàng nên chia nhỏ nguồn tiền của mình vào nhiều loại hình cho vay, nhiều đối tượng cho vay và nhiều địa bàn hoạt động khác nhau. Điều này vừa mở rộng được phạm vi tín dụng của ngân hàng, vừa góp phần phân tán rủi ro. Cụ thể Chi nhánhcần giảm bớt cho vay trong lĩnh vực Thương mại, sản xuất, chế biến và xây dựng mà nên chủ động tìm kiếm khách hàng trong các ngành khác như nông lâm ngư nghiệp…
Để thực hiện được điều này, VPBank Chi nhánh Giảng Võ cần vạch ra được chiến lược kinh doanh thích hợp trên cơ sở quán triệt một số vấn đề sau:
Thứ nhất, đầu tư vào nhiều ngành nghề kinh tế khác nhau để tránh sự cạnh tranh của các TCTD khác trong việc dành giật thị phần trong phạm vi hẹp của một số ngành đang phát triển cũng như tránh gặp phải rủi ro do những chính sách của Nhà nước với mục đích hạn chế hoạt động của một số ngành nghề nhất định trong kế hoạch cơ cấu lại một số ngành kinh tế.
Thứ hai,Chi nhánhcần đầu tư vào nhiều đối tượng sản xuất kinh doanh, nhiều loại hàng hóa khác nhau, tránh tập trung cho vay sản xuất một số loại sản phẩm đặc biệt là những sản phẩm không thiết yếu mà Nhà nước không khuyến khích hay những sản phẩm đã xuất hiện quá nhiều trên thị trường.
Thứ ba,Chi nhánh cần tránh việc cho vay quá nhiều với một khách hàng, luôn đảm bảo một tỷ lệ cho vay nhất định trong tổng số vốn hoạt động của khách hàng để tránh sự ỷ lại và rủi ro bất ngờ của khách hàng đó.
Thứ tư, cho vay với nhiều loại thời hạn khác nhau đảm bảo sự cân đối giữa số vốn cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, đảm bảo sự phát triển vững chắc và tránh rủi ro tín dụng do sự thay đổi lãi suất thị trường. Hiện nay cơ cấu cho vay của Chi nhánhvẫn chưa hợp lý khi chủ yếu là cho vay ngắn hạn, cho vay trung, dài hạn vẫn còn hạn chế.
Thứ năm, cần cân đối giữa cho vay VNĐ và cho vay bằng ngoại tệ để đảm bảo dáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng nhằm tránh RRTD do sự thay đổi tỷ giá hối đoái.
b. Cho vay đồng tài trợ
Trong thực tế, có những doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn rất lớn mà một ngân hàng không thể đáp ứng được, đó là nhu cầu đầu tư cho các dự án lớn và khó xác định được mức độ rủi ro có thể xảy ra. Trong trường hợp này, các ngân hàng cùng nhau liên kết để thẩm định dự án, cho vay và chia sẻ rủi ro đảm bảo quyền lợi và nghĩ vụ mỗi bên.
Tuy nhiên đây lại là hình thức tín dụng khá mới mẻ tại VPBank Chi nhánh Giảng Võ khi chưa từng thực hiện một khoản cho vay đồng tài trợ nào trong thời gian qua. Điều này được giải thích bởi tính phức tạp của hình thức này khi còn nhiều vướng mắc trong việc thỏa hiệp giữa các ngân hàng về quyền lợi và trách nhiệm khi liên kết.
Chi nhánh cần có sự hợp tác hơn nữa với các ngân hàng khác nhằm đảm bảo có thể cung cấp đủ vốn cho một dự án hoạt động với quy mô lớn đồng thời giảm thiểu rủi ro cho chính mình. Đây cũng là biện pháp góp phần đa dạng hóa danh mục cho vay của mình đồng thời giữ chân được những khách hàng mà ngân hàng chưa đáp ứng đủ vốn để cấp cho khách hàng.