d. Mức độ tập trung tín dụng theo loại tiền tệ.
2.2.2.1. Thực hiện nghiêm túc chính sách tín dụng.
Chính sách tín dụng bao gồm hệ thống các quan điểm, chủ trương, định hướng, quy định chỉ đạo hoạt động và đầu tư của VPBank do HĐQT ban hành phù hợp với chiến lược phát triển của ngân hàng và những quy định pháp lý hiện hành.
Chính sách tín dụng ở VPBank được đưa ra dựa trên theo nguyên tắc cân bằng giữa tối đa hóa lợi nhuận và hạn chế RRTD. Nhận thức được điều này Ban Giám đốc Chi nhánh yêu cầu từng CBTD phải thực hiện nghiêm chỉnh các nguyên tắc của chính sách tín dụng như:
•Quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm
Quá trình cấp tín dụng của VPBank Chi nhánh Giảng Võ được thực hiện theo nguyên tắc phân định rõ ràng trách nhiệm và thẩm quyền của từng cá nhân cũng như phân định rõ giữa khâu thẩm định và quyết định cấp tín dụng. Chi nhánh đề cao tinh thần tự chủ và tự chịu trách nhiệm của từng cá nhân trong hoạt động tín dụng.
Cán bộ nhân viên tham gia vào quá trình thẩm định, xét duyệt tín dụng phải thực hiện đầy đủ quy trình nghiệp vụ và các quy trình liên quan của NHNN và VPBank. Các hành vi sau đây sẽ bị coi là sai phạm nghiêm trọng và sẽ bị xử lý kỷ luật nghiêm khắc:
- Thông đồng với khách hàng hoặc do những nguyên nhân mang động cơ vụ lợi khác, dẫn đến không tuân thủ quy định, quy trình nghiệp vụ để đề xuất cấp tín dụng có lợi cho khách hàng, gây rủi ro thiệt hại cho ngân hàng.
- Cấp trên lạm dụng quyền, lãnh đạo để yêu cầu, ép buộc cấp dưới đề xuất thực hiện việc cấp tín dụng với những điều kiện ưu đãi, hoặc không đủ điều kiện cho vay cho các đối tượng có quan hệ riêng với mình, xuất phát từ động cơ vụ lợi hoặc từ ý muốn chủ quan của cá nhân mình.
- Khi xảy ra RRTD, nếu các cán bộ nhân viên liên quan không thực hiện đúng, đầy đủ các quy định và quy trình nghiệp vụ của ngân hàng và theo các quy định của pháp luật thì các cán bộ nhân viên phải tự chịu trách nhiệm về những sai sót của mình.
•Kinh doanh tín dụng đảm bảo an toàn, hiệu quả
- Chỉ cấp tín dụng cho các phương án, dự án vay vốn có hiệu quả kinh tế, hoặc phương án phục vụ đời sống khác có nguồn thu bảo đảm trả nợ ngân hàng cả gốc và lãi. Không cấp tín dụng cho các phương án, dự án không hiệu quả, không đảm bảo nguồn thu nhập để trả nợ ngân hàng.
- Không cấp tín dụng cho các phương án, dự án thuộc các lĩnh vực đầu tư mạo hiểm hoặc công nghệ mới quá phức tạp mà nhân viên ngân hàng không đủ trình độ đánh giá mức độ rủi ro.
•Chọn lọc khách hàng
- Chi nhánh chỉ cấp tín dụng cho các khách hàng đáp ứng đầy đủ các điều kiện tín dụng phù hợp với định hướng chiến lược khách hàng của VPBank.
- Lựa chọn cấp tín dụng cho khách hàng có cùng địa chỉ thường trú hoặc địa bàn hoạt động tại tỉnh/ thành phố nơi VPBank có chi nhánh, điểm giao dịch.
- Thực hiện chế độ cập nhập, lưu trữ thông tin khách hàng, thường xuyên đánh giá chất lượng tín dụng của khách hàng để chọn lọc khách hàng tốt, hạn chế phát triển khách hàng có kết quả xếp hạng tín dụng thấp (RRTD cao) hoặc không phù hợp định hướng chiến lược của ngân hàng.
•Kiểm soát rủi ro
Tất cả các khoản vay phải được kiểm tra, giám sát một cách toàn diện trong suốt quá trình cho vay:
- Trong quá trình kiểm tra, kiểm soát khoản vay, các phát hiện về việc vi phạm hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm tiền vay của khách hàng, các dấu hiệu suy giảm tình hình tài chính, suy giảm nguồn thu hoặc giảm tình hình tài chính, suy giảm nguồn thu hoặc giảm giá trị TSĐB và những vấn đề khác có thể ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ phải được báo cáo kịp thời cho các cấp có thẩm quyền của ngân hàng để đề xuất biện pháp xử lý thích hợp.
- Các khoản nợ xấu phải được chuyển kịp thời sang bộ phận Pháp chế (thu hồi nợ)