a. Nguyên nhân chủ quan
3.3.1.Về phía nhà nước.
Nhà nuớc ta cần nâng cao vai trò điều hành hơn nữa thông qua việc thực hiện các chính sách tài khóa kết hợp với chính sách tiền tệ của NHNN nhằm nâng cao hiệu quả và ứng phó kịp thời với sự biến đổi của thị trường. Cần có những biện pháp thích hợp nhằm thúc đẩy thị truờng tài chính, đặc biệt là thị truờng tiền tệ và thị truờng liên ngân hàng nhằm tạo điều kiện cho các ngân hàng có một môi trường thuận lợi để phát triển và đa dạng hoá được các sản phẩm của mình để góp phần giảm thiểu rủi ro.
Nhà nước cần tiếp tục thực hiện đơn giản hoá các thủ tục hành chính để tạo điều kiện cho các cá nhân, doanh nghiệp giải quyết nhanh chóng các thủ tục xin vay, tăng vòng quay sử dụng vốn của khách hàng và tạo điều kiện cho khách hàng có đủ vốn kịp thời để có thể phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.
Nhà nước cũng cần tạo lập một môi trường kinh doanh lành mạnh đẩy mạnh hơn nữa tiến trình cổ phần hoá các DNNN, hỗ trợ ngân hàng trong việc theo dõi, giám sát quá trình hoạt động của các doanh nghiệp này vì hiện nay có rất nhiều các DNNN làm ăn kém hiệu quả, kinh doanh thua lỗ khiến cho vai trò điều hành của nhóm các đơn vị này bị giảm sút. Nhà nước cần đưa ra các văn bản hướng dẫn cụ thể việc thành lập, sáp nhập và cổ phần hoá doanh nghiệp một cách cụ thể để tạo điều kiện cho doanh nghiệp sớm đi vào hoạt
Nhà nước cần xây dựng một hành lang pháp lý an toàn, thuận lợi và đưa ra các chính sách quản lý vĩ mô phù hợp. Hệ thống pháp luật cần đuợc hoàn chỉnh bởi hoạt động của các ngân hàng chịu tác động bởi hệ thống pháp lý mà nhà nuớc ban hành. Chính vì vậy Nhà nuớc cần tiếp tục xây dựng các văn bản để hoàn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng như: quy định về giao dịch bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm, quy định về quyền sở hữu tài sản và giấy tờ cần thiết chứng minh quyền sở hữu tài sản như công tác cấp sổ đỏ, sổ hồng cho khách hàng nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng tiến hành thủ tục xử lý TSĐB để thu hồi vốn một cách nhanh chóng. Ngoài ra các Bộ luật liên quan cần có sự thống nhất vớu nhau về phương thức xử lý TSĐB như Luật đất đai, Bộ luật dân sự.
Ngoài ra, nhà nước cần nâng cao và mở rộng sự minh bạch trong các kênh thông tin. Để đạt được điều này, Nhà nước cần yêu cầu các Bộ, ban ngành kinh tế liên quan yêu cầu các doanh nghiệp phải cung cấp thông tin về Bộ theo hàng tháng, hàng quý, hàng năm. Các thông tin này phải được kiểm tra kiểm soát một cách chính xác thông qua việc yêu cầu các doanh nghiệp cung cấp thông tin đã đuợc kiểm toán để đảm bảo mức độ chính xác hơn trong công tác thẩm định của mình. Đây là một biện pháp mà Nhà nước có thể áp dụng để hỗ trợ công tác thẩm định khách hàng của các ngân hàng hiện nay.