KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.1.3. Tình hình cho vay khách hàng cá nhân 1 Khái quát tình hình cho vay cá nhân
4.1.3.1. Khái quát tình hình cho vay cá nhân
Năm 2012 là năm thứ hai liên tiếp nước ta có được tình hình kinh tế vĩ mơ tương đối ổn định. Tình hình được cải thiện là nhờ các chính sách thắt chặt trong nước và môi trường quốc tế khá thuận lợi. Vì vậy tình hình kinh tế trên địa bàn
vay cá nhân cũng được mở rộng. Trong 3 năm qua, ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Đắk Lắk với chiến lược đánh vào khách hàng cá nhân đã không ngừng củng cố, cải thiện và đổi mới từ phong cách phục vụ cho đến các sản phẩm cho vay, nhằm tạo điều kiện cho khách hàng dễ tiếp cận với nguồn vốn từ ngân hàng.
Bảng 4.1. Tình hình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Đắk Lắk
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 + % + %
Doanh số cho vay 117.129 125.260 283.149 8.131 6,94 157.889 126,05 Doanh số thu nợ 123.322 157.639 268.561 34.317 27,83 110.922 70,36 Tổng dư nợ cuối kỳ 106.037 76.991 91.579 -29.046 -27,39 14.588 18,95 Hệ số thu nợ (%) 105,29 125,85 94,85 - - - -
Nguồn: Phịng kế tốn ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Đắk Lắk - Doanh số cho vay: Quan sát bảng số liệu 4.1 ta thấy doanh số cho vay
khách hàng cá nhân của ngân hàng tăng dần qua các năm. Cụ thể, trong năm 2010 ngân hàng đã giải ngân cho KHCN số tiền là 117.129 triệu đồng, đến năm 2011 doanh số cho vay KHCN là 125.260 triệu đồng, tăng 8.131 triệu đồng, tương đương mức tăng 6,94% so với năm trước, và đến năm 2012 chỉ tiêu này tăng mạnh, đạt 283.149 triệu đồng, tăng 157.889 triệu đồng tương ứng 126,05% so với năm 2011.
Nguyên nhân khiến doanh số cho vay (DSCV) năm 2011 tăng khơng đáng kể là do tình hình kinh tế thị trường biến động, mặt bằng giá cả và lãi suất cao nên ảnh hưởng đến đời sống của hầu hết khách hàng, rõ rệt nhất phải kể đến các khách hàng cá nhân nên nhu cầu và khả năng vay vốn của khách hàng cũng giảm đi, đồng thời trong giai đoạn này, theo ngân hàng rất thận trọng trong việc xét duyệt cho vay. Bước sang năm 2012, doanh số cho vay có sự tăng đột phá là do thời điểm này ngân hàng thực hiện theo chỉ thị 01/CT-NHNN của Thống đốc NHNN, cùng với nghị quyết số 13/NQ-CP ngày 10/5/2012 của Chính phủ, có chiến lược tập trung đầu tư cho tín dụng cá nhân, mở rộng cho vay đến các tầng lớp dân cư nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đầu tư và phát triển đời sống của khách hàng. Vì thế, trong năm này ngân hàng đã đưa ra nhiều sản phẩm tín dụng với ưu đãi hấp dẫn
kèm theo lãi suất thấp dành cho đối tượng khách hàng cá nhân, nên đã đẩy doanh số cho vay lên cao.
- Doanh số thu nợ: Chỉ tiêu này phản ánh việc trả nợ của khách hàng, đồng
thời cho thấy hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng. Trong 3 năm qua ngân hàng đã thực hiện rất tốt công tác quản lý và thu hồi nợ, doanh số thu nợ (DSTN) tăng đều đặn qua các năm, cụ thể năm 2011 tăng 27,83% và năm 2012 tăng 70,36% so với năm trước đó. Bên cạnh đó, hệ số thu nợ cũng ln ổn định ở mức cao (94,85 đến 125,85%) cho thấy chất lượng các khoản tín dụng của ngân hàng là rất tốt. Để đạt được những thành cơng như trên ngun nhân chính là nhờ sự tự giác và uy tín của khách hàng, bên cạnh đó cũng phải kể đến sự làm việc hết mình, năng nổ của cán bộ tín dụng, từ khâu thẩm định thật cẩn thận trước khi quyết định cho vay đến q trình thực hiện cơng tác theo dõi, đơn đốc khách hàng trả nợ, cho tới khi khách hàng thanh lý hợp đồng tín dụng, ngân hàng đã có những cách thức quản lý và đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn một cách phù hợp và chuyên nghiệp, nhằm đưa ra những biện pháp thu hồi nợ nhanh chóng, kịp thời và phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
Biểu đồ 4.1. Tình hình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Đắk Lắk
- Dư nợ cuối kỳ: Dư nợ cũng là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hoạt
động cho vay, nó phản ánh quy mơ và thực trạng hoạt động tín dụng của ngân hàng tại một thời điểm nhất định, quan sát biểu đồ 4.1 ta thấy tổng dư nợ cuối kỳ các khoản vay cá nhân của ngân hàng trong 3 năm có sự lên xuống thất thường. Cuối năm 2010 dư nợ cho vay khách hàng cá nhân là 106.037 triệu đồng, đến năm 2011 dư nợ chỉ đạt 76.991 triệu đồng, giảm 29.046 triệu đồng. Nguyên nhân là do tình hình kinh tế lúc này có nhiều biến động, khiến khơng chỉ ngân hàng Đông Á mà nhiều ngân hàng khác cũng chịu ảnh hưởng tiêu cực. Tuy nhiên, tập thể cán bộ và nhân viên tại chi nhánh đã nỗ lực hết mình, tăng cường cơng tác marketing và chủ động tiếp thị tìm kiếm khách hàng, đã làm cho dư nợ cuối năm 2012 tăng thêm 14.588 triệu đồng so với năm 2011, với tốc độ tăng 18,95%, đưa dư nợ cuối kỳ lên con số 91.579 triệu đồng.