khách hàng còn hạn chế
Việc kiểm tra sau giải ngân và kiểm tra khoản vay định kỳ còn mang tính hình thức. Đối với tất cả các khoản giải ngân, bảo lãnh CV QHKH cần phải thực hiện kiểm soát sau khi giải ngân, phát hành bảo lãnh đối với giải ngân chuyển khoản là sau 30 ngày, đối với giải ngân tiền mặt là sau 10 ngày, đối với bảo lãnh tùy thuộc vào đặc điểm của phương án. Công tác kiểm tra khoản vay định kỳ phải được thực hiện hàng tháng đối với các khoản vay ngắn hạn. Tuy nhiên CV QHKH vẫn chưa theo sát khách hàng dẫn đến trường hợp khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích, không nắm được tình hình khách hàng và phương án vay.
Mặc dù công tác kiểm tra sau giải ngân là khâu quan trọng trong quá trình cấp tín dụng tuy nhiên các đơn vị kinh doanh còn chưa chú trọng đến công tác này, chưa kiểm tra hoặc kiểm tra không đầy đủ mục đích sử dụng vốn, nhiều trường hợp CV QHKH chưa tiến hành kiểm soát thực tế mà chỉ làm biên bản một cách hình thức và mang tính đối phó.
Việc kiểm tra phương án vay vốn chưa được thực hiện chặt chẽ, chưa theo dõi được tiến độ thực hiện phương án, nguồn tiền thanh toán từ phương án để thu nợ kịp thời dẫn đến trường hợp khách hàng sử dụng nguồn tiền từ phương án vào mục đích khác.
Việc kiểm tra tình hình tài chính và kinh doanh của khách hàng còn chưa được thường xuyên. Việc thu thập hồ sơ tài chính của khách hàng chưa đầy đủ, chưa đánh giá tình hình khách hàng. CV QHKH chưa nắm bắt và đánh giá đầy đủ tình hình của khách hàng, phát hiện các dấu hiệu bất thường, mất cân đối tài chính, mất cân đối tiền hàng, suy giảm trong hoạt động kinh doanh, biến động trong cơ cấu tổ chức… để có biện pháp xử lý kịp thời.
CV QHKH chưa theo sát và đôn đốc khách hàng thực hiện các cam kết. Đó là những cam kết về chuyển doanh thu, duy trì số dư bình quân tối thiểu, sử dụng các dịch vụ tại ngân hàng, thời hạn bổ sung tài sản bảo đảm… CV QHKH còn tồn tại tâm lý e dè, nể nang khách hàng, chưa đi sâu đi sát dẫn đến khách hàng không thực hiện theo đúng các cam kết. Ngân hàng không thu được những lợi ích từ các sản phẩm phi tín dụng mà khách hàng mang lại, không có nguồn tiền của khách hàng về tài khoản để thu hồi nợ, khách hàng không thực hiện bổ sung tài sản bảo đảm gây rủi ro cho hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng.
Khi phát hiện khách hàng có dấu hiệu suy giảm chất lượng tín dụng, đơn vị kinh doanh còn tâm lý e ngại, nể nang khách hàng, hoặc che dấu tình trạng xấu của khoản nợ nên không yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản bảo đảm; không báo cáo kịp thời ban lãnh đạo để có biện pháp, phương án giải quyết, không kiên quyết dừng giải ngân khi khách hàng không thực hiện đúng các cam kết.