7. Kết luận:
4.4.2 Tình hình dư nợ cho vay hộ nghèo phân theo thời hạn cho vay
* Giai đoạn năm 2011 – 2013
Nguồn: Phòng kế hoạch – Nghiệp vụ tín dụng, 2011,2012, 2013
Hình 4.7 Tình hình dư nợ hộ nghèo phân theo kỳ hạn cho vay Qua hình 4.7 cho ta thấy tình hình dư nợ hộ nghèo của cho vay ngắn hạn và cho vay trung hạn tại PGD có nhiều biến biến động từ năm 2011 – 2013 cụ thể như sau: Năm 2011 dư nợ cho vay ngắn hạn của hộ nghèo chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ hộ nghèo tại PGD, chiếm 56,11%, đạt 20.558 triệu đồng.
0 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 20.558 19.485 18.688 16.079 19.060 24.090 Triệu đồng Thời gian Cho vay ngắn hạn Cho vay trung hạn
68
Sang năm 2012 dư nợ ngắn hạn giảm còn 19.458 triệu đồng, chỉ chiếm 50,55% tổng dư nợ hộ nghèo, giảm 1.073 triệu đồng, tương đương 5,22% so với năm 2011. Bước sang năm 2013 dư nợ cho vay ngắn hạn lại tiếp tục giảm xuống còn 18.688 triệu đồng, chỉ chiếm 43,69% tổng dư nợ hộ nghèo, giảm 797 triệu đồng, tương đương 4,09% so với năm 2012.
Trái ngược với dư nợ ngắn hạn, dư nợ trung hạn của cho vay hộ nghèo tăng liên tục từ năm 2011 đến năm 2013, cụ thể như sau: Năm 2011 dư nợ trung hạn đạt 16.079 triệu đồng, chiếm chưa tới 50% tổng dư nợ hộ nghèo, sang năm 2012 dư nợ trung hạn đạt 19.060 triệu đồng, chiếm 49,45% tổng dư nợ, đã xấp xỉ bằng dư nợ ngắn hạn. Dư nợ trung hạn tăng 2.981 triệu đồng, tương đương 18,54% so với năm 2011. Năm 2013 dư nợ trung hạn đạt 24.090 triệu đồng, chiếm 56,31% tổng dư nợ hộ nghèo, dư nợ trung hạn đã vượt qua mặt dư nợ ngắn hạn. Dư nợ trung hạn tăng 5.030 triệu đồng, tương ứng 26,39% so với năm 2012.
Qua phân tích trên ta thấy dư nợ ngắn hạn ngày càng giảm, trái ngược lại dư nợ trung hạn tại Ngân hàng lại càng tăng. Điều này cho thấy quy mô tín dụng trung hạn ngày càng được mở rộng, càng nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn để đầu tư vào sản xuất kinh doanh có thời gian lớn 12 tháng, nhằm phát triển kinh tế địa phương ổn định lâu dài và bền vững. Trong khi đối với các khoản vốn ngắn hạn thì chỉ giúp hộ nghèo giải quyết được vấn đề khó khăn tại thời điểm hiện tại. Ta thấy dư nợ trung hạn liên tục tăng và dư nợ ngắn hạn liên tục giảm là do đa số người vay trả các khoản vay ngắn hạn để vay lại các khoản vay trung hạn để đầu tư vào sản xuất kinh doanh với quy mô lớn hơn và thời gian dài hơn. Còn một nguyên nhân khác nữa là do cho trung hạn, thì mỗi hộ vay sẽ được vay số tiền nhiều hơn so với vay ngắn hạn, nên dư nợ trung hạn cao hơn dư nợ ngắn hạn.
Tình hình tín dụng của PGD trong 3 năm qua ngày càng mở rộng, có dư nợ ngày càng tăng thể hiện qua doanh số thu nợ năm sau luôn cao hơn năm trước, bên cạnh đó tình hình nợ xấu ngày càng giảm đó là nhờ sự quan tâm rất lơn của Nhà nước đối với tỉnh vừa mới được chia tách nói chung và thị xã Ngã Bảy nói riêng, bên cạnh đó là sự cố gắng rất lớn của cán bộ tại PGD, sự phối hợp chặt chẽ của PGD với chính quyền địa phương và các hội đoàn thể nhằm xóa nghèo nhanh chóng, triệt để và bền vững.
69
* Giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013 và 2014
Bảng 4.9: Tình hình dư nợ hộ nghèo phân theo kỳ hạn tại PGD, 6 tháng/2013 và 6 tháng/2014
Đơn vị tính: Triệu đồng
Nguồn: Phòng kế hoạch – Nghiệp vụ tín dụng, 2013, 6 tháng/2014
Qua bảng số liệu 4.9 ta thấy tổng dư nợ hộ nghèo 6 tháng đầu năm giảm nhẹ so với 6 tháng đầu năm 2013. Trong đó dư nợ ngắn hạn của cho vay hộ nghèo cũng giảm theo xu hướng từ năm 2011, cụ thể như sau: 6 tháng/2013 dư nợ ngắn hạn đạt 18.858 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 44,7% tổng dư nợ hộ nghèo. 6 tháng/2014 dư nợ ngắn hạn đạt 12.610 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 30,1% tổng dư nợ hộ nghèo, giảm 6.248 triệu đồng, tương đương 33,13% so với 6 tháng đầu năm 2013.
Cũng theo xu hướng tăng dư nợ trung hạn từ năm 2011, dư nợ trung hạn của cho vay hộ nghèo cũng tiếp tục đến 6 tháng/2014, cụ thể như sau: 6 tháng/2013 dư nợ trung hạn của cho vay hộ nghèo đạt 23.328 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 55,3% tổng dư nợ hộ nghèo. Đến 6 tháng/2014 dư nợ trung hạn đạt 29.284 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 69,9% tổng dư nợ hộ nghèo. Ta thấy dư nợ trung hạn tăng mạnh, tăng 5.956 triệu đồng, tương đương 25,53% so với 6 tháng cùng kỳ năm 2013.
Mặc dù dư nợ trung hạn tăng nhanh hơn so với 6 tháng đầu năm 2013, tuy nhiên tổng dư nợ hộ nghèo của 6 tháng đầu năm vẫn thấp hơn tổng dư nợ hộ nghèo 6 tháng/2013 là do dư nợ ngắn hạn ở 6 tháng đầu năm 2014 giảm mạnh hơn tốc độ tăng của dư nợ trung hạn, doanh số cho vay cũng như thu nợ ở năm 2014 giảm hơn so với cùng kỳ năm 2013. Đời sống của nhân dân ngày càng được cải thiện, cho thấy công cuộc xóa đói giảm nghèo, phát triển kinh tế địa phương ngày ổn định và bền vững hơn, PGD NHCSXH cũng tiếp tục phấn đấu đến cuối năm 2014 giảm tỷ lệ nợ xấu, và tăng dư nợ của cho vay hộ nghèo, đáp ứng nhu cầu vay vốn cho hộ nghèo kịp thời và nhanh chóng.
Thời hạn cho vay 6 tháng/2013 6 tháng/2014 Chênh lệch 6T/2014 – 6T/2013
Dư nợ % Dư nợ % Số tiền %
Ngắn hạn 18.858 44,70 12.610 30,10 (6.248) (33,13)
Trung hạn 23.328 55,30 29.284 69,90 5.956 25,53
70